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HOME 読まないと損する貯金&節約術 > 4・5・6月に残業をすると給料が減る!って知ってる?|前編
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みなさんは「4月〜6月に残業をすると給料が減る」…なんてうわさを聞いたことありませんか?

実はこれ、うわさではなく“本当の話”なんです!

今回は、なぜ4月〜6月に残業をすると給料が減ってしまうのか?減らさないために注意すべきことはなにか?を説明させていただきます!

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4・5・6月に残業をすると給料が減る理由は?

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まず、細かいことは抜きにしてざっくりと概要を説明してしまいましょう。

わたしたちの手元にはいる収入は「手取り」と呼ばれている金額で、会社で定められた給与から社会保険料や税金が差し引かれたものです。

差し引かれる社会保険料の金額は、毎年4・5・6月の給与の平均から算出されます。この3ヶ月の給与が多いと社会保険料は高くなり、給与が少ないと安くなります。

上記で決まった金額はその後の1年のあいだに適用されます。

つまり、4・5・6月の給与が高いとその後1年間の手取りが減ってしまうので、なるべく4・5・6月には残業などの手当を少なくしたほうがお得なのです!

…ものすご〜く簡単に説明すると上記の通りです。ただちょっと説明不足なので、最後までお読みいただけるとうれしいです。

減るのは給料ではなく「手取り」

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誤解があるといけないので念のために説明しておくと、4・5・6月の残業が増えると減ってしまうのは「給料」でも「給与」でもなく、「手取り」です。

では、それぞれの言葉の意味をおさらいしておきましょう。

給料とは?

給料は「基本給」「本給」とよばれる部分のこと。諸手当を含まないベースとなる金額。

給与とは?

給与とは上記の「給料」に、諸手当(残業手当・家族手当・住居手当など)や賞与(ボーナスなど)を足したもの。受けとる報酬のすべて。

手取りとは?

手取りとは、毎月の「給与」から「社会保険料」「税金」を差し引いた金額のこと。つまり、わたしたちが実際に受け取れる金額、手元に残る金額のこと。

これらを式であらわすと…
給与 = 給料 + 諸手当 + 賞与
手取り=給与-(社会保険料+税金)

となります。

社会保険料と税金について

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上記で説明したとおり、あなたが実際に手にすることができるお金(=手取り)は、給与から「社会保険料」「税金」が引かれたあとの残りです。

つまり、社会保険料や税金が増えれば手取りは少なくなってしまうし、逆に社会保険料や税金が減ればあなたの手取りは多くなる!ということですね。

それぞれの内訳は以下の通りです。

社会保険料
健康保険・厚生年金・雇用保険・介護保険

税金
所得税・住民税

このうち税金の2つは今回のお話には関係ないので省略します。くわしく知りたい方は以下の記事で説明してますのでぜひご参照ください。

今さら聞けない会社員の税金「所得税」
今さら聞けない会社員の税金「住民税」
給料・給与・収入・所得の違い

では、もう一方の「社会保険料」(4・5・6月の残業に関係ある)は、いったいどのように決まるのでしょうか?


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HOME 読まないと損する貯金&節約術 > 4・5・6月に残業をすると給料が減る!って知ってる?|後編
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社会保険料はどうやって決まる?

社会保険料のなかの「厚生年金保険料」と「健康保険料」は毎月一定で、先に説明したように4〜6月の給与で決まります。

7月の「定時決定」にて毎月の社会保険料の金額である「標準報酬月額」が決まり(給与額に大きな変動があった場合をのぞき)9月〜翌年の8月までの一年のあいだで適用されます。

この「標準報酬月額」は、4~6月の3ヶ月間の給与を3で割った額(つまり平均値)を基にして決定されます。

…では、具体的にこの社会保険料をなるべく安くし、月の手取り金額が減らないようにするためにはどうすれば良いのでしょうか?

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残業・休日出勤などの「手当」に注意!

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ここまでお読みいただければご理解いただけたと思いますが、要するに4〜6月の3ヶ月間の報酬(労働の対価として受け取るお金)が増えてしまうと、

その後一年間に給与からひかれる社会保険料(厚生年金保険料と健康保険料)が増えるので損をしてしまうのです。

場合によっては年間で数万円も手取りが減ってしまう…なんてこともザラです。

なので“この3ヶ月間だけは報酬をなるべく抑えたほうがいいよ!”ということですね。

具体的にどう報酬を抑えるのかと言うと…まずはよく言われているように「残業代」を少なくするのがいちばん調整しやすいかなと思います。

あとは「休日出勤」などに手当がある場合は、この期間だけは控えたほうがいいかも知れません。

そのほかも、「皆勤手当」「役職手当」「家族手当」「通勤手当」「住宅手当」…なども報酬に含まれます。

自力でコントロール可能な諸手当などがある場合はなるべく抑えるように工夫してみてください。

ちなみに「出張手当」「出張旅費」「退職手当」…などは報酬に含まれません。

デメリットだけでなくメリットもある!

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最後に…
ここまでさんざん書いてきて何ですが、実は「4・5・6月に残業をすること」はデメリットだけではありません。メリットもあります

例えば、「厚生年金保険料」はより多く納めておくことで将来に受け取る年金が増えますよね。

年金額を自力で増やすのってなかなか難しいので、微々たるものとは言え頭の片隅には置いておくようにしましょう。


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あなたの年収はいくらですか? 毎月いくら貯金をしてますか?

今回は気になる「年収」「手取り」「貯金額」の関係についてのお話をしたいと思います。

年収によって手取り金額はどう違うのか?年収ごとの理想的な貯金額はいくらなのか?…などを一覧でまとめてみました。

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「年収」「手取り」とは?

そもそも「年収」「手取り」とはどのような定義なのでしょうか?一覧表を見る前に、カンタンに用語の解説をさせていただければと思います。

年収
あなたがサラリーマン・OLなど会社員の場合、月々の給与やボーナスなど“年間すべての報酬の合計”を税法上では「収入」と呼びます。これが一般的に言う「年収」のことです。「税込み収入」「額面」などと言われることもありますね。ちなみに交通費の支給は年収に含めません。

手取り
みなさんが毎月給与としてもらうお金は、税金(所得税・住民税)や社会保険料(年金保険・健康保険など)が差し引かれたものです。この“実際に手に入った金額”のことを「手取り」と言います。

※関連記事
知ってる?給料・給与・収入・所得の違い
今さら聞けない「給与明細」の話


年収・手取り・貯金の一覧表

下記は“年収別の手取り金額”と“理想的な年間貯金額”の一覧表です。
写真 2
※手取り金額は、おなじ年収でも「扶養」している家族の人数や、その時々の税制・法令によっても変わってきますので、あくまでも目安としてお考えください。
※また貯金額は、理想的な割合とされている「手取り金額の20%」をベースに算出しています。

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年収帯毎のポイントを解説

では一つひとつ簡単に解説させていただきます。

年収150~200万円
年収200万円までは税金なども30万円前後と少ないものの、月の手取り額は9~14万円(12等分した場合)となるため、生活はかなり苦しいと言わざるを得ません。理想的な貯金額(手取りの20%)を貯めるには、相当な努力が必要ですね。
どうしても20%が難しければ15%、それも難しければ10%…というように、月々の貯金額は小さくなっても毎月コンスタントに長い期間をかけて貯金を続けるようにしましょう。

年収300万円
手取り金額はおおよそ200~250万円です。全体のなかで最も多いのがこの年収300万~400万円の間に位置する層で、全体の2~3割を占めています。
年収200万円までと比べると生活は楽になるものの、実際にはギリギリのご家庭が多いはず。厳しい中でも手取りの10%~20%の貯金を確保し、将来に備える努力を続けていくことが大切です。

年収400万円
手取り金額はおおよそ280~320万円です。月々では23~26万円(12等分)となります。毎月5万円程度の貯金をすることが目標となります。住宅費などの固定費を思い切って削減するなど、いかに“我慢を少なくして貯金額を増やせるか?”が勝負のカギとなります。

年収500万円
手取り額はおおよそ360~400万円です。月々では30~33万円(12等分)となります。このくらいになると一気に生活が安定してくると思います。結婚しお子様がいるご家庭では、「児童手当」や「扶養控除」などが反映されるため、さらに手取りが増えることになります。
ただし、少し余裕が出てきたからと言っても油断をせずに、手取りの20%(6~7万円)を最低でも貯金にまわせるように頑張りましょう。

年収600万円
手取りはおおよそ430~490万円となります。月々では36~41万円(12等分)です。ようやく豊かさを実感できる年収になってきました。世の中的にも“損なく稼ぐなら600万円くらいが最もバランスが良い”と言われているようです。
逆に、これに油断してちょっと贅沢が増えてしまうと、すぐに生活が苦しくなる“境界線”でもあります。贅沢はなるべく控え、堅実に貯蓄を積み重ねましょう。

年収700万円
手取り額はおおよそ500~550万円です。月々では42~46万円(12等分)になります。前述の年収600万円のところでも書かせていただきましたが、生活に余裕が生まれるとともに“油断”が生まれやすい年収帯とも言えます。まだまだ気を引き締め、最低でも手取りの20%、余裕があるご家庭は手取りの30%の貯金を目指すようにしましょう!

年収800万円
手取り額はおおよそ560~620万円となります。月々では47~52万円(12等分)です。年間で200~250万円を所得税などで指し引かれる計算になります。けっこうキツイですね・・・。年収の伸びに対して豊かさの向上を感じなくなるのは、この辺りからではないでしょうか?(貰ったことがないので分かりませんが・・・泣)

年収900万円
手取り額はおおよそ610~660万円。月々では51~55万円(12等分)。いままでの年収帯よりも少しづつ手取りの伸びが鈍くなってきますね。世の中的には“かなりの高収入”として見られるゾーンに突入。それと共に住宅や車、着る服や子どもにかける教育費など、あらゆるものに対し「ワンランク上のものを!」という欲求とこだわりが生まれてきます。
しかしそのぶん贅沢に慣れてしまって、ちょっと経済状況が悪くなってしまってもなかなか生活レベルを下げられない・・・そのまま家計が破綻・・・という家庭も意外と多くあるようです。注意したいですね。

年収1000万円
手取り額はおおよそ650~720万円となります。月々では54~60万円(12等分)です。誰もが憧れる年収1000万円、しかし手取りでみると思ったほどではない気がするのは私だけでしょうか・・・?
ちなみに全体の中で、年収1000万円以上もらえる人は全体の3~4%となっており、一流企業の役職クラスという極限られた人たちだけが辿りつく境地となります。


続いては、ちょっと話を現実に戻して・・・
年収●●●万円がもっとも損をする!?」をお届けします!

[文:Sancho]


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HOME 読まないと損をする貯金&節約術 > 収入が激増!?お金がとぎれない金運アップ術6選|前編
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ただの迷信?…それとも金運アップ?

世の中には嘘か本当かわからないけれども、なんとな〜く試してみたくなる“お金がたくさん貯まる”ゲン担ぎがたくさん存在します。

お金がひんぱんに出入りするお財布に関するものから、毎日の習慣、身につける小物のことまで…

単なる“おまじない”かと思いきや、なるほどなぁ!と思える信ぴょう性の高いものまで、さまざまゲン担ぎの方法があるのです。

今回はわたくしSanchoが実践しているものを中心に「お金にまつわるゲン担ぎや金運アップの方法」をまとめてみましたので、ぜひご参考にしていただければと思います。

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1.財布の値段の200倍が年収になる?

これは比較的よく聞く話ですよね。つまり“あなたの年収は、あなたが今使っているお財布の値段の200倍になる”という理論です。

例えば、5,000円で買った財布ならあなたの年収は100万円(月8万円とちょっと)。5万円で買った財布なら年収1,000万円になるということですね。

ハッキリ言いますが、この“200倍になる”という部分はあきらかに眉ツバです。普通に考えて、5万円のお財布を買っただけで年収が1,000万円になるはずがありません。

しかし、このヘンな噂を世に広めた人が言わんとしていることは十分に理解できます。

つまりこれって、お金が欲しい!お金を貯めよう!と思うのであれば、お金の入れもの(=お財布)にもちゃんと気を遣ってねということなんですよね。

実はわたしもこのサイトをはじめてすぐに、財布をそれまで使っていたボロボロのビニール財布から、プラダの財布に新調しました。

その後すぐに本業のお給料がベースアップしたり、副業がうまくいって収入が増えたので…もしかしたらこれが“お財布パワー”なのかも知れませんね。。

2.お財布は長財布にしよう!

わたしは絶対に長財布しか使いません。前述のプラダのお財布ももちろん長財布です。

2つ折りの財布だと、つねにお札が折れ曲がった状態になるため変なクセがついてしまいすし、なんとなくお金たちが窮屈そうで…あまり好きではありません。

お財布はお金の“家” でもありますので、折れ曲がった狭い場所ではなく、広々と足を伸ばせる長財布にしてあげた方が、お札も気持ち良くいられるのではないでしょうか?

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3.お金を他人のために使おう!

お金は貯め込むだけではなく、どんどん世の中にまわしていかなくてはなりません

はじめはキレイな泉の水も、ずっと一ヶ所にとどまっていてはいずれ汚く澱んでしまうと思います。

つねに循環し、入れ替わり続けているからこそ、水は美しさを保つことができるのです。

実はお金もまったく同じ。汚なく貯め込むのではなく、回ってきたお金の一部は世のため人のために使うことをお勧めします。

…という話をすると、「そうだよね!金は天下の回りものだから、衣服や飲み代にどんどん使っちゃおう!」という人がいますが、これは大きな間違い。

だってこれ、他人のためではなくて、明らかに自分のためですから。。

そうではなくて、自分が稼いだお金の一部をふだんお世話になっている家族や友人のために使ったり、もしくは公共団体に寄付したりとか…自分以外のもののために使おうよ!ということです。

ちなみにわたし自身も、今年は個人で運営するサイトの売上の一部を、児童虐待の防止運動へ寄付する予定でいます。

見返りを求めているわけではありませんが、他人への善意はいつか何かしらの形で自分のもとへ還ってくるはずだと信じています。




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HOME 読まないと損をする貯金&節約術 > 収入が激増!?お金がとぎれない金運アップ術6選|後編
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4.あなたは靴・時計で判断される!

靴や時計に気をつかい大事にしているひとはお金を呼びよせると言います。

これはゲン担ぎというよりは、“靴や時計などでそのひとの「人となり」を判断する人間”が世の中にたくさんいるからですね。

例えば商談のシーン。大きなお金が動き慎重な決断が必要とされるこの場において、ヨレヨレになった靴をはきオモチャみたいな時計をつけたひとが相手だったとしたら…わたしだって判断を躊躇していまいます。

ビシネスだけじゃなくても日々のショッピングや保険や住宅ローン、銀行の融資の相談などなど…あなたの靴と時計は意外なほどたくさんのひとに見られています

このひとはお金を持っているだろうか?経済状況は安定しているだろうか?細かいところに気を配ることができる人物だろうか?信用するに足るひとだろうか…?

知らず識らずのうちに、あなたの靴・時計はあなたの価値をはかる尺度にされているんですね。

個人的には、身につけている物でそのひとを判断するような見方は好きではありません。しかしながら、大人になればそんな綺麗ごとばかりを言っていられなくなる状況も出てきてしまうのです。

また、これはただ高い靴・高級な時計を買えばいいというわけではありません。見栄を張らずに身の丈に合ったものを身につけているか?定期的にお手入れがなされているか?…という点を観察されているわけです。

ゲン担ぎではないですが、あなたの将来にきっと役立つと思いますので、ぜひ覚えておきましょう。

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5.お財布はあなた自身を写す鏡だ!

再びお財布の話に戻りますが、お財布はお金の家にも例えられるとっても大切なアイテムです。

お財布の状態=あなたのお金に対する向き合い方をあらわしており、あなた自身を写す鏡といっても過言ではありません。

以下にわたしが実践しているお財布にまつわることをピックアップしまとめてみました。

ゴミとか不要物は絶対にいれない

あなたはゴミだらけ不用品だらけのお家にはいりたいと思いますか?長く滞在したいと思いますか?わたしだったら1秒でもはやく出ていきたいと思います。

たぶんお金もおんなじ気持ちです。古いレシートとかガムの包み紙とか使わないポイントカードとか…いらないものは捨ててしまいましょう。

同じ種類の硬貨は5枚以上いれない

また同じ硬貨が5枚以上あるということは、お買い物の際に硬貨を整理していないとか、お財布の中にいくらお金が入っているかを把握していないということです。

単純に小銭にジャラジャラしているお財布はカッコ悪いので、あまり硬貨を貯めこまないようにスマートに整理整頓してください。

紙幣は顔の位置をそろえる

これは基本中の基本。わたしはお札の向きがバラバラだったり、途中で折れてしまっているお札が入っているとすごく気持ち悪いです。硬貨とおなじようにお札も整理整頓してきましょう。

パンパンのブタ財布にしない

ゴミや不要なものがはいっていたり、レシートやポイントカードを整理しないままだったり、小銭がいっぱいつまってパンパンになっている財布を“ブタ財布”と言います。

ブタ財布はあなたのお金との関わり方がそのまま表れてしまっています。お金に対する意識・能力が低く、無関心でルーズであるということです。これではお金は貯まりませんよね。

また、キレイに整理してお金が入る隙間をつくっておかないと、新しいお金が入ってきませんので注意しましょう。

ポイントカードとかは必要最低限に

わたしはポイントカードとか会員証とかがかさばるので、使用頻度の低いものは別途カード入れを購入してその中に入れています。

お財布に入れているのは、よく使うクレジットカードやキャッシュカード、保険証や免許証など選りすぐりの精鋭たちだけです。

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6.お財布はどこに置いてますか?

家に帰ってから、おなたはお財布をどこに保管していますか?鞄の中に入れっ放しですか?机やソファのうえにポーンと放り投げてはいませんか?

まあ、松居一代さんのように「お財布のふとん」「お財布のまくら」を用意しろとまでは言いませんが…少なくともお財布の置き場所は決めておき、大切にあつかうように心がけましょうね。

また、週に1回はクリーム塗って手入れをしたり、不要なものを取り除いてお掃除する習慣をつくるとベストです!

*          *          *

いかがでしたか?
今回はさまざまな金運アップやゲン担ぎ、ジンクスなどをご紹介させていただきましたが、どれも最終的には「お金に対する意識を高くもとう!」という点に行き着くと思います。

人によって好き嫌いがあると思いますのでまったく強要はしませんが…もしあなたの毎日の生活に取り入れられるものがあれば、ぜひ試してみてくださいね!

[文:Sancho]



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これは以前わたしが勤めていた会社に実在したT部長という人物のお話です。

T部長は声も体もおおきくて社内でも目立つ存在でしたが、はたから見ても決して仕事ができる感じではありませんでした。

それどころか、いつ見てもイスにふんぞり返って新聞を読んでいたり、会社のパソコンでいかがわしいサイトを見ていたりなど…

およそ真面目とは言いがたい仕事っぷりで有名でした。

そんなT部長がおとがめを受けずに会社にいることができるのは、会社創業時の経営が厳しい時代に

彼が担当していた取引先から大規模な仕事の受注があり、それが理由で倒産のピンチを乗り越えられたからなのだとか。

まあそれもT部長の手腕というよりは、ただタイミングよく偶然に舞いこんだだけの仕事なわけですが…

兎にも角にも、その功績がいまなおも称えられおり、T部長は営業支援企画販促部というよくわからない部署の部長として年収1100万円をもらっているらしいのです。

今回はそんな高年収のT部長がぜんぜんお金ないみたいだけど何でやねん!というお話です。

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昼飯はトイレでコッペパン

いつもはその大きな声と横柄な態度で下々の人間を威圧しまくっているT部長ですが、なぜか昼時になるといつも気配を消しつつサーッといなくなってしまうのです。

バッグも一緒にもっていくため、はじめのうちはどこか外出先で油でも売っているんだろうと思っていたのですが…

どうやら家の近所で買った激安のコッペパン(45円)をこっそりとトイレでむさぼっているらしいのです。

T部長とおなじ駅に住んでいる事務の女の子が、近くの業務用スーパーで大量のコッペパンを買うT部長の姿をたびたび目撃しており

わたしも個室トイレにとじこもるT部長をこの目でなんどか見ているため、なかなか信憑性の高いウワサであることは確かです。



秒針が取れたロレックス

T部長の残念なウワサはそれだけではありません。

これはT部長の部下にあたるスタッフから聞いた話ですが、T部長は一時期“ロレックスの腕時計”をさんざん自慢にしていたのだとか。

「一流の男をめざすなら一流の品物を身につけなければならない!」「腕時計や靴に気を使えない奴は仕事なんかできやしない!」

…などと、どこかで聞いたようなもっともらしいセリフを並べては、自身のロレックスをアピールしていたらしいのです。

しかしある時、T部長がいつも通りのオーバーリアクションで時間を見ようとした際、なんと腕時計の秒針がポロリと取れてしまったのです。

「あーっ!!」と声をあげるT部長。その場にいたスタッフはうすうす感じていた疑念が確信に変わったそうです。

「やっぱりコピー品(海外の露店などで売られている粗悪なニセモノ)だったか」と…。


年収1000万円層の1割は貯金がない事実

似たような話はいくらでもあります。

新車でベンツを買ったと自慢していたが、どうみても20年以上前の旧型に乗っていたとか…

ボッテガ・ヴェネタの財布を買ったと自慢していたが、編み込みの感じが本物とぜんぜん違くて笑えたとか…

若い部下たちをひきつれて飲みにいき、さんざんはしご酒をしたあげく、きっちりと10円単位でワリカンにされたなど…

出てくるのはおよそ年収1100万円とは思えない、恥ずかしいウワサ話ばかりです。

しかしT部長がこんなにもドケチで見栄っ張りなのには理由があるのです。

T部長は誰もがうらやむ高年収なのに関わらず、お金にとことんルーズで貯金はほぼゼロ。つねに金欠でギリギリの生活を送っているというのです。




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年収1100万円にもかかわらず、お昼休みにトイレで激安コッペパンをかじったり、新入社員に10円単位のワリカンを強要するなど、ドケチで金欠で有名なT部長。

今回はT部長の話を例に、お金があってもその使い方や管理の仕方によってはまったく貯金が貯まらないんだよ!というお話をしたいと思います。

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年収1000万超はセレブなんかじゃない!

みなさんは年収1000万円超と聞いて、どんなイメージを思い浮かべますか?

大きな家に住み、高級外車を乗りまわし、ぜいたくな外食三昧で、年に何回も海外旅行に行くリッチでセレブな人たち…そんなイメージを持っていませんか?

結論から言うと、そんなものただの妄想でしかありません。

そもそも、年収1000万円超でも実際の手取りは700万円くらいにしかなりません。

これは、共働きで夫が月35万円、妻が月23万円の手取り収入を得ている夫婦とまったく同じ収入水準になります。

そう考えると“セレブな生活”というイメージが、いかに的外れな妄想であるかが分かると思います。

もちろん“普通のお金の使い方”をするのであれば、それでもかなり余裕のある生活であることには間違いありません。

たとえば上記の収入がある夫婦の場合、夫の収入のみで生活費をまかない、妻の収入をまるまる貯金にまわすことができれば…

10年間で2800万円、30年では8300万円の貯蓄を作れる計算になります。

浪費をおさえて倹約生活をおくり、まじめにコツコツと貯金をおこなえば、十分過ぎるほどの資産を築くことができるはずなのです。

しかし高年収だということに慢心しているT部長のような人は自分たちをセレブな富裕層だと勘違いし、

身分不相応な浪費をくり返したあげく努力もなにもしないため、高年収にも関わらずやがて悲惨で底辺な老後に陥るはめになるのです。


高級住宅街に新築戸建を建てる!

ではT部長の場合、具体的にどんな理由で下流な生活をおくることになってしまったのでしょうか?

T部長のような“高年収なのに貯金がない人たち”に共通する特徴として、無駄な見栄をはりたがるというものがあります。

年収1000万円オーバーというイメージに、「わたしはお金持ちだ!」と自分自身で勘違いしてしまっているため…

自然と金遣いが荒くなり、つねに浪費気味の生活習慣ができあがってしまうのですね。

T部長の場合も、実力のともなわない高年収を得てしまったがために、身分不相応な高級住宅街(目黒区碑文谷)に戸建のマイホームを建ててしまうという失敗を犯してしまいました。

しかも2階建てだと恥ずかしいからと、3階建てスカイバルコニー付きに設計したため費用はふくれあがり、そのツケとして毎月巨額の住宅ローンを支払っていると言います。


妻の浪費がヤバすぎる!

まあ、とは言っても責任はT部長だけにあるわけではありません。

聞いた話によると、T部長の奥さんも相当の勘違い妻だというウワサです。

夫の昇進を機にパートをやめてしまい専業主婦になり、高級ブランドバッグを買い漁ったり、大好きな宝塚の公演に通いつめたり、主婦友達と月一のペースで旅行に出かけたり…やりたい放題なのだそう。

世帯収入がたった1100万円クラスでそんな生活を続ければ、家計が破たんするのは目に見えています。

ところが当事者であるはずのT部長はまるで他人事。

妻に浪費をさせること自体が成功者のステータスなのだと勘違いしているフシさえあります。

家計のカギをにぎる妻にそんな浪費グセがあっては、貯まるはずのお金も貯まりませんよね。



子供にお金を使いすぎ!

T部長夫妻は子供にも湯水のようにお金を使います

月5万円もする幼児教育やら超有名私立幼稚園の学費、子供が生まれてからしばらくは食事もすべて自然食品に切り替えていたと言います。

しかし、実はこれらも年収が高くなった家庭でよく起こりがちな失敗の一つなのです。

子供のためを思ってお金を注ぎ込みたくなる気持ちは、同じ親の立場からして分からなくもありませんが…

実際にはお金をかけたからと言って子供が優秀に健康に育つとは限りませんよね。残念ながら。

むしろその逆の事例の方が多いのは…読者のみなさまもなんとなくイメージがつくかと思います。


あやしい投資話が大好き!

高収入であることを公言してはばからない人のまわりには、当然ながらそのお金をねらうハイエナが集まってきます。

特にT部長のような見栄っぱりであまり頭が優秀ではない人なんかは、彼らの格好の餌食でしかありません。

ふつうの人であれば絶対に怪しいと気づくような“うまい儲け話”であっても、T部長はコロッとだまされてしまうのです。

かつて自分自身が本当の実力ではないところで偶然に幸運を手に入れてしまったがために…

冷静な判断よりも偶然のギャンブル性のほうを信じてしまうのですね。

T部長だけではなく、世の中にはうまい投資話にだまされてしまうお金持ちがたくさんいます。

高収入でも破たんしてしまう人の多くは、このような言葉巧みな詐欺に高額なお金をだまし取られる被害にあっているのです。


最後に…|お金を手にした時ほど気をひきしめよう!

いかがでしたか?
今回はT部長という実在する個人を例に挙げさせていただきましたが、なにも彼の悪口を書きたかったわけではありません。

わたしが言いたかったのはたった一つ。

どんなに高収入であろうが低収入であろうが、資産を築けるかどうかはその人の意識と行動次第だということです。

人間というのは、小銭を手に入れた時ほど心が無防備になり、せっかく手に入れたお金を失うリスクも大きくなります。

大切な財産を守るためにも、お金を手にした時ほど気をひきしめて臨まなくてはなりませんね。

[文:Sancho]



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HOME 今さら聞けない!税金・扶養・年金・役所手続き > 知ってる?給料・給与・収入・所得の違い
■資産運用TOP
あなたは「給料」「給与」「収入」「所得」の違いをご存知ですか?

とても似ている言葉なので何気なく使ってしまっていますが、実はこの4つ、それぞれ違う意味をもっているのです。

勘違いしたままだと恥ずかしいですし、何らかの手続きや申請をおこなう際に“大きなミス”をしてしまう可能性もあります。

今回はなるべくカンタンにこれらの違い・定義を説明させていただきますので、ぜひこの機会に覚えてしまいましょう!

給料と給与の違い

給与(きゅうよ)とは?
給与は、給料と「諸手当」(残業手当・家族手当・住居手当など)を足したものです。

賞与(ボーナス)なども給与に含まれます。つまり、会社から受けとる報酬のすべてを「給与」といいます。


給料(きゅうりょう)とは?
給料は「基本給」「本給」とよばれる部分のことです。

給料の月額は、残業代や退職金を算出するベースにもなっています。

何がいいたいかと言うと、会社からもらっている給与(手当を含めたすべての報酬)がいかに多くても、給料(基本給)が低いと、残業代・退職金も低いままで計算されてしまうということですね。

給料と給与の関係を式で表すと…
給与 = 給料 + 諸手当 + 賞与
となります。

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収入と所得の違い

収入(しゅうにゅう)とは?
サラリーマン・OLなどの会社員の場合、「収入」とは給与から税金(所得税・住民税)や社会保険料を“差し引く前”の金額です。ちなみに交通費は収入には含みません。

税法上では、月々の給与や賞与などを含めた、年間のすべての報酬の合計のことを指します。つまり、一般的に「年収」と言われているものが、税法でいうところの「収入」です。また、源泉徴収表では「支払い金額」にあたる部分です。

自営業の方の場合は、売上金額=収入となります。


所得(しょとく)とは?
一方、「所得」とは、収入から「必要経費」を差し引いた金額です。

しかし、サラリーマン・OLなどの会社員は、一人ひとりの必要経費を特定することが難しく人数も多いので大変です。なので“収入に応じた必要経費”というのが勝手に定められていて、それぞれの収入からこの必要経費(控除額)を差し引いたものが所得額となります。これを「給与所得控除」といいます。

そして、この「所得」を元に所得税住民税などが計算されます。
所得額が多いと支払うべき税金が多くなります。別の言い方をすると、控除額(必要経費)は非課税なので、控除額が多くなれば税金は少なくなるとも言えますね。

収入と所得の関係を式で表すと…
収入-控除額(必要経費)=所得
となります。


給与所得控除額/給与所得

以下に、「給与所得控除額」と「給与所得」の計算方法を一覧表にしました。概算ではありますが、自分の所得がいくらになるのか?を一度知っておくと良いですね。

【給与所得控除額・給与所得一覧表】
給与収入
給与所得
控除額
給与所得
~65万円65万円0円
~162.5万円65万円★-65万円
~180万円★×40%★×60%
~360万円
★×30%
+18万円
★×70%
-18万円
~660万円
★×20%
+54万円
★×80%
-54万円
~1,000万円
★×10%
+120万円
★×90%
-120万円
~1,500万円
★×5%
+170万円
★×95%
-170万円
1,500万円~245万円★-245万円




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■資産運用TOP
みなさんは収入の多いひとの方が貯金がしやすいと思っていませんか?

しかし実際には収入の多い少ないはあまり関係なく、お金に対する言動や意識、将来の人生設計などが貯金に影響するのです。

今回ご紹介するのは、年収220万円にもかかわらず貯金1,000万円を貯めた、あるWEBデザイナー(32歳)のお話です。

彼の暮らしぶりをご紹介すると共に“低収入・低所得でもちゃんと貯金はできるんだよ”というテーマでお送りしたいと思います。

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年収220万円なのに貯金1,000万円ってどーゆ-こと!?

私の親しい友人に、WEBデザイナーの仕事をしている今年32歳になる人間がいます。彼を仮に青山くんと呼びましょう。青山くんは年収220万円に満たないのに、なんと現在の貯金額は1,000万円を超えると言います。

「なんで?なんか悪いことでもやってるの!?」
私が最初に言った言葉がコレ↑です。

だって彼はカワイイ彼女がいて、いっつもオシャレな服を着てて、最新のMacBook Airを持ってて、特につきあいも悪くないし(まあ、大体おごってあげてるけど・・・)、東京マラソンと富士登山が趣味の、明るいリア充であるからです。

趣味や服にお金を使いまくって、絶対に貯金なんて無いだろうと思っていたのに・・・
ちくしょー!!!

…私はしばらく青山くんをストーキングして、しつこく根掘り葉掘り彼のいつもの暮らしぶりをヒアリングすることにしました。(そのために私は1万円近い接待費を散財しましたが。)

そうすると、彼はこれといって特別なことをしているわけではなく、ごくごく“正統派な貯金テクニック”を実践しているだけ、という事がわかったのです。

今回は彼の「家計管理」や「日々の生活スタイル」を(本人の了解を得て)紹介することで、収入が少なくてもしっかりと貯金ができる、“正統派の貯金テクニック”について考えてみたいと思います。


“月8万円づつ貯金”で1,000万円に!

青山くんに、月にいくら貯金してるの?と聞いたところ、『最低でも8万円はぜったいに貯金してますね。』『月によって多少のデコボコはありますけど、プラス(8万円以上)にできる月のほうが多いですよ。』とのこと・・・。

月に8万円の貯金??

確かに、仮に平均8.3万円を貯金することができれば、
8.3万円 × 12ヶ月 × 10年 ≒ 1,000万円
…となり、10年間で1,000万円を貯金できる計算になります。彼は高校を卒業後、三年制の専門学校を卒業し、東京都内のデザイン事務所で10年働いているので、ピッタリと計算が合います。

でも、手取り年収が220万円ってことは、月々のお給料が18万5000円くらいってことになるはず。つまり月収の4割以上を貯金して、残りの生活費は10万円ってことになります。

親と同居しているわけでも、何らかの仕送りを受けてるわけでもなく、遠く故郷の宮城県を離れて、一人暮らしで家計をやりくりしている彼に、本当にそんなことが可能なのでしょうか?

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1,000万円を貯めた家計簿を公開!

にわかに信じられない私は、青山くんから聞き出した話を元に、彼の“家計簿”を再現してみることにしました。それが下記です。

【年収220万円/貯金1千万円の家計】
年収(手取り)220万円
月収(手取り)18.5万円
住居費3.7万円
食費2.0万円
水道光熱費 1.1万円
通信費0.9万円
保険料0.2万円
趣味・娯楽費0.6万円
被服費0.4万円
交際費0.6万円
日用品・雑費0.5万円
その他・予備0.5万円
貯蓄8.0万円
支出合計18.5万円

た、たしかに理にかなっている・・・。

これであれば月々8万円以上の貯金が可能になるはずです。もちろん生活は厳しいだろうけど、なんとかイケる気がしないでもないですね。でも、住宅費が3万円台とか、食費が2万円とか、これって本当に可能なのでしょうか?いろいろツッコミどころが満載なんですが・・・

かなり嫌がられましたが、私は青山くんのそれぞれの“支出項目”について、さらにしつこく追求してみましました。



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HOME 読まないと損をする貯金&節約術 > ゆっくりお金持ちになるのは簡単?
■優しい株・株を買うには
あなたは“お金持ちになる秘訣”を知っていますか?

アメリカの大物投資家で“世界一の成功者”と言われているウォーレン・バフェット氏は、あるTV番組のインタビューで次のように答えたそうです。

急にお金持ちになるのは簡単なことではない。だだし、ゆっくりとお金持ちになるのなら意外と簡単なのだ

この“ゆっくりとお金持ちになる”とは一体どういう事でしょうか?

今回は「貯金を始める時期」についての話をしたいと思います。

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「ゆっくりお金持ちになる」とは?

突然ですが、もしあなたが「1年後までに1,000万円を貯金してください」といわれたら、どう思いますか?

どう思うもなにも、たった1年間で1,000万円もの大金を貯めるなんて、よほどの高所得者じゃないかぎりぜったいに無理ですよね。そもそも年収が1,000万円もないし….。

でも、もし「10年間で1,000万円を貯金してください」といわれたらどうですか?それなら年100万円、月8.3万円強を貯金すれば達成できる計算になります。

それでも無理であれば、20年間(年50万円/月4.2万円)ならどうでしょう? 30年間(年33万円/月2.8万円)だったらどうでしょう?

…このくらいであればなんとか可能ではないでしょうか?


早くから貯金をはじめることが大切!

つまりバフェット氏が言った“ゆっくりとお金持ちになる”とは、「長い期間をかけて貯金を続ける」「できるかぎり早めに貯金をはじめる」という意味なのです。

おなじ金額のお金を貯める場合でも急に貯めることはとても難しいですが、長い時間をかけてゆっくりと貯めるのであれば、実はそれほど難しくないのです。

なので、“可能なかぎり人生の早い時期から貯金をはじめる”というのが資産形成においてはとても重要なポイントなのですね。


お金について学ぶ機会がなかった…

「早くから貯金をはじめる」なんて、とても単純で簡単なことに思えますが…残念ながら実践できている人は多くありません。

これは多くの専門家が指摘しているように、幼児期から大人になるまで“お金について学ぶ”機会がほとんどないからだと考えられます。

そして(わたしを含め)多くのひとが、大人になってからやっと「ああ、もっと早くから貯金を始めれば良かったな…」と後悔をするのです。

人生の早い時期に、この「早くから貯金をはじめることの大切さ」に気づいたひとはとてもラッキーなひとです。

たとえ少しずつであっても長い年月コツコツと貯金を続けてきたひとや、若いうちに貯金の習慣を身につけることができたひとは、きっと将来おおきな財産を築くことになるでしょう。

貯金というのは「習慣」であり、そのひとのお金に対する「意識」や「考え方」が大きく影響してきます。

急に貯金をしようと思っても、お金を貯める生活習慣に慣れるまでにそれなりの時間が必要となるのでね。


歳をとってからの方が貯金は難しい!

さらに厄介なことに、貯金というのは歳をとってからだと意外と難しくなるのです。

これは、結婚して子どもたちが成長していくとともに、教育費・生活費・保険費・住宅費などの支出がどんどん増えていくからですね。

なので「独身時代」「結婚して子どもが生まれるまで」の期間にどれだけお金を貯められるのかが勝負となってくるのです。

少額でもかまいません。1万円でも5,000円でもコツコツと貯めていけば、将来にはとても大きな差となります。

たとえ少しずつでも順調にお金が貯まっていけば、人間は幸福感や安心感を感じることができます。

貯金に対するモチベーションも上がり、「もっと貯めよう!」「もっと稼ごう!」という気持ちになるのです。

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実際に「人生でどのくらいの差が出るか」を計算!

では実際に、早めに貯金をはじめる場合とそうでない場合では、どのくらいの貯蓄の差が出るのか?を計算してみました。下記の一覧表をご参照ください。

計算方法としては、世の中の平均的な年収(男性の平均)を得ているものとし、それぞれ家族構成毎の理想的な貯蓄比率をかけあわせています。子供・学生時代についてはムリのない金額を一律で設定しています。

【年代毎にみる、貯蓄できる金額】
年代ステータス貯金
比率
平均年収年貯蓄貯金計
50~60歳子供独立20%626万円125万円1,252万円
40~49歳子供大8%588万円47万円470万円
35~39歳子供小10%498万円50万円249万円
30~34歳子供小12%431万円52万円259万円
25~29歳子供無20%367万円73万円367万円
22~24歳子供無20%260万円52万円156万円
大学生5000円/月+お年玉8万円32万円
高校生1000円/月+お年玉2万円6万円
中学生500円/月+お年玉1万円3万円
小学生100円/月+お年玉0.5万円3万円
    
…どうでしょうか?

つまり40歳から貯金をはじめたひとと、それ以前からはじめていたひととでは、その時点で1,075万円の差がついてしまっています。

35歳からはじめたひとでも826万円の差、30歳から始めた方でも567万円の差となります。

こうして実際の金額を計算してみると、早くから貯金をすることの大切さがよくわかりますよね。

子供時代・学生時代の貯金は決して多くありませんが、すべてを合計すると44万円となり、社会人になってからのおよそ1年分の貯金額に相当します。

しかし、どちらかというと金額よりも、しっかりと貯金をする習慣をつくるという意味で、この時代の貯金は重要な意味をもってくるでしょう。


将来のためにあなたがやらなくてはならないこと

残念ながら前述の通り、わたしたちは幼少期に「お金のあつかい方」「貯金の大切さ」などについて学ぶ機会があまり多くありませんでした。

しかしあたりまえですが、教えてくれないからといって何もしなければ永遠にお金は貯まりません。

誰も教えてくれないなら自分で学び、自分から行動をおこすしかありませんよね。

突き放すようで申し訳ありませんが…それが将来のためにあなたが最低限やらなくてはならないことなのです。

[文:Sancho]


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今回は私の友人Kさんのお話をしたいと思います。

Kさんは去年の夏、“自己破産”しました。

彼は携帯コンテンツ系のIT企業に勤め、それなりにヒット作を生み出してきたやり手のプロデューサーでした。

幾つもの部署の責任者を兼任し、次期の役員候補にも名を連ねていた出世街道まっしぐらのエリート社員だったのですが…

私もつい3〜4年前まではよく一緒に飲んでいたのですが最近はまったく連絡がとれず、Facebookからも姿を消していました。

聞いた話では、会社をある日突然に無断欠勤し、そのまま消え去るように辞めていったということでしたが…

そんなKさんから久しぶりに連絡があり、食事のお誘いを頂いたので、今回はその時のお話をさせていただきます。

※本記事についてはKの了承のもと、プライバシー保護のため部分的に加工・再構成しております。


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破産への不安と恐怖に苦しんだ毎日

私;大変でしたね。びっくりしましたよ。

K;『いやいや。ごめんねぇ…(笑)』

Kの浅黒い笑顔に、苦労の痕跡が滲む。よく一緒に飲んでいた数年前まではとても若々しく見えた今年41歳になるKは、頬がこげ白髪が目立つようになり、心なしかちょっと老けたように感じる。

K;『連絡もなくいなくなって、みんなには悪いと思ってたんだけどさ。

あの頃はホントに自分の事で精一杯で、そんな余裕なんてなかったんだよ。ちょっと鬱っぽかったしね(笑)』

しかしそれでもKの表情は明るい。昔のギラギラした雰囲気は消え、どこか朗らかで柔らかい雰囲気になった。

K;『かえってスッキリしたんだよ。ここ数年は常に“破産への不安と恐怖”に苦しんでたからさ。

…いや、正確にはもっとずっと前からかな。かなりいい給料はもらってたし贅沢してたけど、いっつも金が無かったし“怖かった”よね。金が(笑)

でも今はずいぶん楽になったし飲みに行く心の余裕もできた。破産して逆に良かったと思ってるんだよね。』

…なるほど。

周りから見ると優雅で余裕があるように見える高収入の家計。しかし裏を覗いてみれば完全なる火の車…

高収入でも家計の厳しい家庭
は意外と多いと聞きます。

ではバリバリのエリート街道を走っていたKが、どのように自己破産なんてことになってしまったんでしょうか?


高収入なのに金がない!無理して見栄を張り続けた日々

Kは当時、飛ぶ鳥を落とす勢いのITベンチャーに勤め、数々のヒットコンテンツを世に送り出す名物プロデューサーでした。

年収も相当高かったんじゃないかと思うのだが…。

K;『あの頃の年収は920万円くらいだったね、年俸分だけでも。

同じ役職のやつらと比べても飛び抜けて良かったんじゃないかな?手取りで月々60万円くらいもらってたから。』

手取りで60万円!? うらやましい限りです…。

K;『いやいや…でも本当に金が無かったんだよ。稼いでも稼いでも生活が苦しかった。なんでかなぁ?(笑)

…まあ見栄を張っていたんだよね、あらゆるもの全てに。それが行き詰まっちゃった根本の原因だよ。』

私;「かなり豪勢でしたもんね(笑)

だって腕時計も僕が知ってるだけでも10個はもってたんじゃないですか?ブライトリングとかブレゲとかIWCとか…。

飲みに行っても絶対にキャバおごってくれましたよね、あの六本木ミッドタウン近くの(笑)」

K;『そうね(笑)あの頃は忙しいくせに週2は豪遊してたよね。

靴やバッグもばんばん買ってたし、車もBMWの5シリーズに乗ってたし、芝浦アイランドに住んでたし…。

でもその頃はそれが当然だと思ってたんだよ。

仕事相手や周りに暮らす人たちはみんな成功者だったし、舐められちゃいけねぇ!って。だからいつも無理して生活レベルを上げてたよね。

借金しても働いて取り返せばいいって、根拠のない楽観論で不安をごまかしていたんだと思うよ。』

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最も負担だったのは子供の教育費

K;『でもいちばんキツかったのは、実は子供たちの教育費だね。

時計とか服とか車とかは、会社の景気がまだいい時にはガツンと決算ボーナスが出てたからさ、それで賄えちゃうんだよ。なんかあったら売ればいいし。

でも学費とか学習塾の月謝って、毎月かかるものじゃない?

子どものためってのももちろんだけど、同級生の親たちや近所の目もあるし、それなりにいい学校に行かせなきゃ恥ずかしい。そのための塾なんかもべらぼうに高い。

でも、ちょっと苦しくなっても途中でやめる訳にはいかないんだよね。』

Kには長男と長女、2人の子どもがいる。2人とも私立に通わせようとしたら、それは大変な出費のはずだ。

私;「じゃあ、アレ(自己破産)の原因は、子ども教育費とかマンションのローンとか、その辺なんですか?」

K;『あんたもズバズバ聞くねぇ…そんな過去の触れられたくない話を(笑)

いや、もちろん根本の原因はそういうローンとか教育費とかなんだけどさ。

でも直接の引き金は実はオレの“借金”なんだよ。』


年収900万円超なのに貯金0円?さらに巨額の借金!

Kは、日常的な趣味として“相場”、つまり株式などの投資にハマっていたと言う。

はじめは知り合いに勧められるまま、少額の取引からはじめていたと言うが、最終的には数百万円ものお金をつぎ込んだらしい。

K;『3〜4年前かなぁ?当時ちょうど相場の負けがこんできた時で、なんとかFXで取り返そうと無理して張ったら…有り金を全部溶かしちゃった(笑)

そんなこんなで結局800万円くらい借金作っちゃってさ。』

は、800万円!!? …でも貯金があったんじゃないんですか?

『いや無いよ、無い無い。0円だもん。』

貯金が0円?ゼロってことはないでしょう?

『いや本当に(笑)

ちょうどその頃マンション買ったり、子どもの私立中学への入学金やらでほんと貯蓄は無かったんだよ。

まあ、貯金なんていつでもできると思ってたしね。毎月の収支も、良くてとんとん(プラスマイナス=0)。いや、マイナスの時の方が多かったんじゃないかな?

妻によく嫌味言われてたもん、こんなんじゃ破産するって。現実になっちゃったけどね。笑』

年収900万円を稼いでいても貯金は無い。しかも800万円という巨額の借金…。

これでは破産するのも時間の問題ということですね。誰もが羨む年収を得ていてもそれ以上に支出が多い高年収の家庭。

さらに世間体や周囲の目が気になり、簡単には生活レベルを落とすことができないというのが実情のようです。

*          *          *

では月々の家計収支はどうなっていたのでしょうか?次回はKさんの実際の家計簿を覗いてみたいと思います。( 年収920万円でも破産した“破滅”の家計簿


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●010


年収920万円という誰もが羨む高収入を得ていたKさん。しかし貯蓄はまったく無く、それどころか800万円という巨額の借金を抱えてしまいました。

今回は、実際に毎月のKさんの家計簿がどうなっていたのかを見ていきましょう。

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年収920万円でも破産した、破滅の家計簿

Kさんの話から当時の家計簿を再現してみました。これを見ながら、どこに問題があったのか?どんな解決方法があったのか?を考えてみたいと思います。

夫(K);41歳、IT企業・本部長(元)
妻;38歳、専業主婦
長男;中学1年生
長女;小学4年生

年収;920万円(額面)
手取り;722万円/年、60万円/月

項目 金額 割合
月収 手取り 60.0万円 100%
住宅ローン 17.2万円 28.7%
駐車場 3.0万円 5.0%
車ローン 2.4万円 4.0%
ガソリン・修理 1.0万円 1.7%
食費 7.8万円 13.0%
水道光熱費 1.8万円 3.0%
通信費 2.3万円 3.8%
夫 保険 0.8万円 1.3%
妻 保険 1.2万円 2.0%
学資保険
2人分
2.4万円 4.0%
夫 小遣い
昼食・交際費
6.0万円 10.0%
夫 趣味
投資?返済?
4.5万円 7.5%
妻 小遣い 4.0万円 6.7%
長男 教育費 3.8万円 6.3%
長女 教育費 2.6万円 4.3%
雑費・その他 1.5万円 2.5%
貯金 0円 0.0%
収支/月 ▲2.3万円


住居費

Kさん宅は手取りの約29%を住宅費が占めています。

しかし過去の記事(理想的な家計費内訳は?)にもある通り、適正な住宅費の比率は手取りの20〜25%と言われています。Kさん宅はこれに比べやや高い比率になっていますね。

高収入と言われている人ほど、ちょっと無理をしてワンクラス上のエリアに住んだり、住宅のグレードを上げてしまいがちですが、住居費は人生に使うお金の中でも1,2を争う大規模な支出となります。

生活に与える影響も大きいので、よくよく考えて住宅を選ぶようにしたいですね。

Kさん宅では住宅ローンの借り換え繰り上げ返済などであと数パーセント減らすことができれば、理想の比率に近づけることができたはずです。

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車両費

車のローン、駐車場代、ガソリン代、修理代などの車に関する支出です。Kさん宅はローン返済も含めなんと月に64,000円、手取りの1割以上も車にお金を使っています。これは大きな負担ですね。更にこの他にも車検、修理や整備、重量税などが乗っかってくることになります。
ハッキリ言ってしまうと、車というのは食費や住居費と違い“生きていくのに必要な支出”ではありません。車がないと生活ができない!なんて言う地方ではない限り、家計が危ないな〜と感じたら時には車を手放すという決断も必要だと思います。


食費

Kさん宅の食費は約8万円、13%を占めています。食費の適正な比率は手取りの15%以下と言われていますので、13%はセーフですね。

ただし年収900万円オーバーの家庭で食費が13%というのはどう考えてもエンゲル係数家計の所得に対する食費の比率。所得水準が向上するにしたがって係数は小さくなる傾向)が高すぎですよね。

個人的にはこの収入であれば10%以下を目安にすべきと思います。

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お小遣い

適正なお小遣いの比率は手取りの10%以下と言われています。

Kさん宅のお小遣いは夫婦合わせて17%…いくら得意先との交際費が含まれてるとはいえ、さすがに17%は使い過ぎですよね。


教育費

子育てに対する考え方や価値観やスタイルにもよりますが、一般的に適正な教育費の比率は手取りの5〜10%だと言われています。

Kさん宅の場合は10.6%とほぼこの範囲に入っていると言って良いでしょう。

ただし、Kさん自身も前記事で言っているように、教育費は生活が苦しくなったからと言って、途中で「じゃあこれは削ろう!」というワケにはいきませんよね?

子供の教育費を安心して確保するためには、事前に十分な貯蓄を蓄えておく計画性と、普段からその他の支出を節約して余裕をもった家計を心掛けておく必要があるのです。


趣味・娯楽費

適正な趣味・娯楽費の比率は手取りの2〜3%です。ところがKさんは7.5%、理想の3〜4倍も使っています。

しかもKさんは“相場”の趣味で下手をうって800万円もの借金を作っています。どう考えてもこれがKさんの破滅の大きな要因の一つですね。

相場・投資とはあくまでも最低限の貯蓄・生活費が担保された上で行うべき資産運用の手段の一つです。家計を圧迫することのないよう、余剰資金の範囲内で行うようにしましょう。

資産運用の基本については以前の記事(貯蓄1000万円への道)を参考にしてみて下さい。

*          *          *

続く次回(高収入ほど破滅する!金持ちと貧乏は紙一重?)では、高収入の家庭ほど陥ってしまう破滅への方程式と、自己破産後のKさんのその後をお話しさせていただきます。


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●008

見栄やプライドが破滅への落とし穴

Kさんの家庭に限らず、高収入であっても貯蓄が常に100万円以下、もしくはほぼ0円という家庭は驚くほど多いと言います。

また、毎月の家計が苦しく破産の恐怖に怯えている家庭も珍しくありません。

では、なぜ高収入の家庭は“破滅”してしまうのでしょうか?

例えば、家賃や物件価格の高い人気エリアに住んだり、維持費の高い高級車に乗ったり、洋服やバッグ・アクセサリーなどもすべて海外のメガメゾンで揃えたり、

食材や毎日の食事・外食にも必要以上の高品質を求めたり、年会費が高いだけで実利の少ないゴールドカードを所有したり…

つまり“ステータス”や“世間からの評価”を重要視し、自分を取り巻くすべてのものに“特別でハイクラスなもの”を求め常に“ワンランク上のもの”を意識する傾向にあります。

このような傾向は年収700万円を超えたあたりから、徐々に増えてくるという調査結果もあるようです。

結果的に、食費・住宅費・被服費・交際費・娯楽費…などすべての家計項目がまんべんなく支出過多となり、結果的にまったくお金が貯まらなくなってしまうのです。

また、高収入の方が多く住むエリアでは“周囲の家庭の生活レベルが高い”ことにも要注意です。

ご近所のレベルに合わせようとして、ついつい見栄を張って高価なものを買ってしまいがち。ちょっと家計が厳しいと感じていても、周りの目が気になり簡単には生活レベルを落とすことができないのです。

これはご主人だけではなく普段から自宅を中心に行動することの多い奥様も無意識のうちに浪費が増えてしまうという傾向があります。

本人たちは極端な浪費をしていないつもりでも、全体的にまんべんなくお金がかかってしまっていることが高収入の家計の特徴なのです。

前回の記事でご紹介したKさん宅の家計簿も、まったく同様の特徴があることに気づくと思います。

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金持ちと貧乏は紙一重?

仮に年収800万円の家庭があったとします。年収800万円と言えば世間的には立派な“高収入”というイメージで間違いないですよね。月々の手取りで言うと平均49万円ほどになります。

もし、この家庭が周辺エリアの家賃相場より月3万円ほどお高いマンションに住み、自動車を月3万円のローンを組んで購入し、5千円のガソリン代を使い、2.5万円の月極駐車場を借りたとします。

更に子供2人を私立中学・私立高校(月の学費計10万円)に通わせ、奥様が週に1回ご近所のママ友たちと近くの高級イタリアンでランチ会(1回2,500円)をすると仮定します。

…そうすると、これだけで月に合計20万円の支出増になるわけです。

この分を差し引くと、実は年収400〜500万円の中流家庭と同じ手取り金額となります。

決して年収400〜500万円の家庭を貧乏と言っているわけではありません。

上記の支出だけでも20万円も余分にコストが上乗せになっているのに、さらに普段の食費・お小遣いなどの生活費やショッピングで浪費をしてしまっては、お金がなくなるのは当たり前。

家計が破綻するのも自明の理と言わざるを得ませんよね?

本来ならば生活レベルをグッと落とすべきなのですが、“いい暮らし”に慣れてしまったいわゆる「贅沢病」の状態では、

なかなかそれまでの消費ペースから抜け出せず自己破産や家計の破綻を招いてしまうことになります。


“自己破産”したKさんのその後

では話を戻して、Kさんは自己破産をどのように感じ、どのように乗り越えていったのでしょうか。

私;「自己破産が認められたってことは、自宅も手放されたんですか?」

K;『家も車も家財道具もめぼしい物は手続き前に全部売っちゃったよ。ローンが残ってたものもあったから大したお金にはならなかったけどな。

もちろん個人再生である程度は手元に残すってゆう道もあったんだけど、もう一度決めた事だからとことんやろうと思って。この際全部整理しちゃおうと。

だからBMWもカッシーナもフランクミュラーも全部なくなっちゃった(笑)幸い子どもだけは転校させずに済んだけどね。』

私;「それは良かったですね。やはりお子様の境遇が変わるのは避けたいですもんね。」

『まあね。でも今回いちばん迷惑かけたのは“親”だよね。実はたくさん作った借金のうち、いくつかはウチの親が“連帯保証人”になってくれていて。

オレ、手続き始まるまで知らなかったんだけど、自己破産すると破産した当人は借金(返済義務)がなくなるけどさ、その分が連帯保証人に督促がいっちゃうわけ

。回収する側も必死だからそれはもう酷かったみたいで…結局ね、ウチの親も自己破産にしたんだよ。』

私;「そ、それは大変でしたね。奥様は大丈夫だっんですか?」

K;『あとから知ったんだけど、アイツ(妻)もいくつかつまんでた(借金していた)みたいでさ。金融で借りたり親に借りたりしてなんとかやり過ごしてたみたい。

そりゃそうだよね、オレ最後の方はぜんぜん生活費入れてなかったもん。

よく考えたら気づくことなんだけど、ほんとにあの頃の心理状態は普通じゃなくて…。結局向こうの親も整理したみたい。

最終的には3家族を巻き込んでの大事件だよ。笑えないよね。』

自分だけではなく、連帯保証人など他の家庭も巻き込んでの大騒動。

自己破産や個人再生というのは、単純に“自分の借金がなくなる”というだけではなく、周りの人間にも大きな影響を与えるんだということを覚悟し肝に銘じなくてはならないようだ。

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自己破産してはじめて知った、お金以外の価値観

私;「離婚とか、そのへんの話は出なかったんですか?」

K;『オレから言ったよ、離婚されてもしょうがないからそうしたいなら言ってくれって。

…でもしなかった。女性はほんとに強いよね。“私は大丈夫だから、この際ぜんぶ売っちゃえばいいじゃん”って表情ひとつ変えずに言うんだから(笑)

でも、その言葉に救われたんだよ。ああ、ぜんぶ売っちゃってまた最初からやればいいんだ!って。そうか!それでいいんだ!って。』

私;「奥様の言葉で決心された?」

K;『そう…。なんだろう、そんなギリギリの場面に及んでもオレは勘違いをしていたんだよね。

家族の幸せとは“お金”なんだって。

みんなが羨む高級住宅街に住んで。広いバルコニーで夜景を見下ろしながらバーベキューをして。ピッカピカの高級車に乗って。年に一回はハワイ旅行に行って…。

そういうのが家族の幸せで、そういう贅沢さを提供するのがオレの役割で、それができなくなったら家族を“辞任”するしかないんだって。

でも違うじゃない?普通は違うんだよね。知らなかったんだよ、いい年してさ(笑)

…それに気付くことができただけでも、今回のこと(自己破産)にも意味があったんだなって。今はそう思ってるよ。』

*          *          *

Kさんは今、知り合いの経営者の元で海外向けのWEBサービスを立ち上げる仕事をしているそう。

給料はピーク時の2/3にも満たないが、それでも生活はかなり楽になり、将来のための貯金も順調に続けていると言います。

“お金”=“幸せ”ではない

使い古された陳腐でチープな言葉だが、Kさんが語るストーリーには圧倒的なリアルがある。

そこにはお金の“真実”が語られているからだ。

私たちは何のために働いているのか?何のためにお金を貯め、何のために毎日の生活を送っているのか?

たまには立ち止まってじっくり考えてみるのも良いのではないだろうか。
[文:Sancho]


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●013
年収は上がれば上がるほど良いというものではなく、金額によってはとっても損をする年収があるのをご存知ですか?

前回の記事(年収・手取り・貯金の一覧まとめ)では、「年収 」「手取り」「理想的な貯金額」の3つの要素の相関関係についてをご紹介させていただきましたが、

今回はその続編として“年収によって損をする金額、得をする金額はいくらか?”をテーマにお話しさせていただきます。

年収によって税率や社会保険料が決められる日本では、「年収が上がったのに、手取りが減っちゃった!」という事が往々にしてありえるのです。

こんなはずじゃなかったのに・・・と思わぬ後悔をしないためにも、ぜひ最後までお付き合いいただければと思います。

前回の記事を読む

年収が高くなれば高くなるほど“損”をする?

前回記事に掲載した一覧表を見てもわかるとおり、年収600万円台までに比べて年収700万円~1000万円のゾーンでは、年収の上がり方に比べて手取り額の伸びは、いまいち勢いが小さくなるように見えます。

これは、給与から差し引かれる所得税の額が「累進課税方式(るいしんかぜいほうしき)」によって決められるためです。累進課税方式とは、“所得が多くなれば多くなるほど、段階的に税率が高くなる”という仕組みになります。

税金の額が増えるのではなく税率のパーセンテージ自体が上がるので、つまり稼げば稼ぐほど実際に手にするお金の“割合”が低くなるのです。

また、所得税だけでなく「住民税」「年金」「社会保険」についても、同じように所得が多いほど差し引かれる金額が多くなります。これに加えて、さまざまな給付金や助成金(例えば児童手当)なども、“所得制限”があるために一定の所得以上にお金を稼いでいると損をする機会が増えてくるのです。


もっとも“損”なのは年収いくらの時?

では、年収がいくらの時にもっとも“損”をして、いくらの時に“得”をするのでしょうか?これについては下記の図をご覧ください。

写真 1

これは“年収100万円の増加に対して、手取りの増加とならない金額の割合”を表したグラフです。ちょっと難しいですかね・・・?

カンタンに説明すると、上記の図を見ると例えば年収600万円から700万円に上がった場合、実際にはプラスになった100万円がまるまる増えるわけではなく、30%弱ほどが税金などで差し引かれ、70万円ほどが実際に受け取れる金額となります。つまり“年収が増えても手取りが増えないのはどこの部分か?”がこの図を見ればわかるわけです。

これを見ると、年収900万円から1000万円に上がる時がもっとも非効率(≒損をする)ということになりますね。


“税率が上がる5つの地点”に注意すべし!

また、所得税の「税率」が上がるのはどこのポイントからなのでしょうか?先ほど説明した「累進課税方式」という方法は“段階的に”税率が上がるので、1円増えるごとに税率が上がっていくわけではありません。つまり、所得が“ある地点”を越えると急に税率が上がってしまうということです。
では、どの所得毎の所得税率がどのように変化するかを見てみましょう。

【所得毎の所得税率 一覧】
所得195万円以下|税率5%|控除額0円
所得195万円超|税率10%|控除額97,500円
所得330万円超|税率20%|控除額427,500円
所得695万円超|税率23%|控除額636,000円
所得900万円超|税率33%|控除額1,536,000円
所得1,800万円超|税率40%|控除額2,796,000円

※2014年5月現在、国税庁のホームページより

よって注意すべきなのは、所得が次の“5つの地点”をまたがるタイミングとなります。
1,950,001円  税率5%から10%に!
3,300,001円
  税率10%から20%に!
6,950,001円
  税率20%から23%に!
9,000,001円
  税率23%から33%に!
18,000,001円
  税率33%から40%に!

これらの地点を越える時は、“年収は上がったのに手取りが下がった…!?”なんてことになる可能性もありますので注意しましょう。


また一点ご注意いただきたいのは、上記は年収ではなく「所得」という点です。所得とは「収入」から国が定めた&国から認められた必要経費などの「控除額」を差し引いた金額(※式で表すと[収入-控除額=所得])ですので、その旨を間違えないようお気をつけください。

※所得ってなに?という方は下記の記事をご参照ください。
知ってる?給料・給与・収入・所得の違い
今さら聞けない「給与明細」の話


いかがでしたか?
次回は年収920万円なのに“自己破算”した友人Kの話。をお届けいたします。

[文:Sancho]


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HOME > お金持ち・貧乏人の共通点まとめ
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お金持ちになるには、お金持ちの意識・行動を身につけろ!

お金持ちと貧乏人の差は何だと思いますか?

それは、意識と行動の差です。
お金に対する考え方、仕事やプライベートでの過ごし方、過去や未来への目の向け方、そして他人との関わり方…。これらひとつひとつは小さく些細なものに思えるかも知れませんが、紛れもなくあなたを構成する要素たちであり、すべてがあなたの“将来”に繋がっています。

もしあなたが「いずれはお金持ちになりたい!」「お金に困る生活から抜け出したい!」と本気で願うのであれば、日々の生活の中での考え方・行動・生活習慣のひとつひとつを見直し、少しづつ自分を作り変えていく必要があります。

この章では、お金持ちと貧乏人の違い、お金を上手に貯められる人と貯められない人の違いを、様々な視点でご紹介させていただきます。ぜひご参考にしていただき、あなたの未来をより良いものに変えていく一助になれば幸いです。


お金持ち・貧乏人の共通点まとめ[目次]

  • お金が貯まる人に共通した、9つの生活習慣と考え方
  • 金持ち脳vs貧乏脳|あなたはどっち?①
  • 金持ち脳vs貧乏脳|あなたはどっち?②
  • 金持ち脳vs貧乏脳|あなたはどっち?③
  • 貧乏人に共通する特徴とは?
  • 年収に影響する7つの生活習慣(厚生省調べ)
  • 高収入なのに貯金できない人に共通する、15の特徴(前編)
  • 高収入なのに貯金できない人に共通する、15の特徴(後編)
  • ボーナスで差がつく!お金が貯まる人・貯まらない人の7つの違い
  • “貯金できない人”が改善すべき12のダメ習慣と悪いクセ(前編)
  • “貯金できない人”が改善すべき12のダメ習慣と悪いクセ(後編)
  • 貯金がある人を見抜く9つの方法(前)
  • 貯金がある人を見抜く9つの方法(後)

  • HOMEへ戻る



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    ■宝くじ
    こんにちわ![さんちょ]です。

    さて、他人のお財布事情は誰もが気になるもの。特にタレントやお笑い芸人、CM女優、アイドルなど、TVを賑わす芸能人たちなら尚更ですね。

    今回は、さまざまな情報ソースから集めた、有名人・芸能人たちの月収&年収、番組出演のギャラなどをまとめてみました。最近マジメな記事が続いたので、息抜きにでもどうぞ…

    芸能人の年収(2013年推定)

    ・ビートたけし:17億2000万円
    ・明石家さんま:11億5000万円
    ・タモリ:9億9000万円
    ・田中裕二(爆笑問題):8億2000万円
    ・太田光(爆笑問題):7億2000万円
    ・上田晋也(くりぃむしちゅー):6億2000万円
    ・有田哲平(くりぃむしちゅー):5億3000万円
    ・浜田雅功(ダウンタウン):4億4000万円
    ・笑福亭鶴瓶:4億3000万円
    ・松本人志(ダウンタウン):4億2000万円
    ・加藤浩二(極楽とんぼ):3億8000万円
    ・矢部浩之(ナインティナイン):3億7000万円
    ・志村けん:3億7000万円
    ・石橋貴明(とんねるず):3億2000万円
    ・宮迫博之(雨上がり決死隊):3億2000万円
    ・蛍原徹(雨上がり決死隊):3億2000万円
    ・岡村隆史(ナインティナイン):2億9000万円
    ・木梨憲武(とんねるず):2億3000万円
    ・設楽統(バナナマン):1億5000万円
    ・有吉弘行:1億5000万円
    ・千原ジュニア:1億2000万円
    ・若林正恭(オードリー):1億2000万円
    ・スギちゃん:1億1000万円
    ・山崎弘也:1億1000万円
    ・春日俊彰(オードリー)1億1000万円
    ・日村勇紀(バナナマン):9000万円


    その他、芸能人の月収・年収

    ・ジャニーズ「嵐」
    平均年収:2000〜2800万円/人
    平均月収:200万円/人
    嵐全員の年収を足しても、SMAPで最もギャラが低い香取慎吾の年収に届かない?

    ・タカアンドトシ
    最高年収:5億円/人
    レギュラーは週14本、ゴールデンの全国放送でメインMCを務めている数は5本。TVで見る以上に稼いでいる印象だ。

    ・フットボールアワー後藤
    平均月収:250万円
    コンスタントにバラエティ番組で見かけるフット後藤。最近はさらにその頻度が多くなっている印象のため、ギャラも大きく上昇している可能性も。

    ・平成ノブシコブシ(徳井・吉村)
    最高月収:200〜280万円
    人気番組「ピカルの定理」の終了後、一気に露出が減ったノブコブ。ここを乗り越えられるかどうかが正念場か。

    ・ヒロミ
    最高月収:6000万円
    全盛期には週10本のレギュラーを抱えていたヒロミ。TV出演はしばらく無かったものの、フィットネスクラブ等の経営により最高月収はかなり多い。

    ・藤森慎吾(オリエンタルラジオ)
    最高月収:540万円
    “チャラ男”ネタで再ブレイクも、直近では徐々に露出も減少。最高月収540万円を稼ぐも安心できない不安定ぶりか?

    ・井上裕介(NON STYLE)
    平均月収:100万円
    「M-1グランプリ2008」チャンピオンを獲得後なかなか大きなブレイクに恵まれないノンスタイル。関西ではそれなりに仕事が安定しているため、平均的に100万円ほどをキープ。

    ・小島よしお
    最高月収:1200万円(年収1億越超?)
    現在の平均年収:800万円
    露出は少ないものの、ぼちぼち見かける小島よしお。最近の年収もそれなりに稼いでいる。

    ・ゆってぃ
    平均年収:500~600万円
    ワカチコ ワカチコのゆってぃは一般企業の中間管理職並みの年収。

    ・X-GUN(西尾・さがね)
    最高年収:3000万円
    現在の平均年収:280万円
    同じボキャブラ世代のくりぃむしちゅー、爆笑問題、土田晃之などとは大きく引き離され、屈辱の年収200万円代。

    AKB48の年収

    ・前田敦子:4000万円
    ・篠田麻里子:3800万円
    ・板野友美:3500万円
    ・大島優子:3000万円
    ・小嶋陽菜:3000万円

    芸能人の1番組のギャラ

    明石家さんま:1000万円
    オアシズ(光浦・大久保):350万円/人
    森三中(大島・村上・黒沢):300万円/人
    ハリセンボン:100万円/人
    友近:200万円
    マツコ・デラックス:100万円
    渡辺直美:100万円
    柳原可奈子:90万円
    椿鬼奴:80万円
    ※フジ「27時間テレビ」のギャラ

    CMで活躍する女優の年収

    綾瀬はるか:4億1,000万円
    黒木メイサ:3億2,000万円
    佐々木希:3億1,000万円
    吉瀬美智子:2億9,000万円
    杏:2億8,000万円
    武井咲:2億6,000万円
    高島彩:2億2,000万円
    長澤まさみ:2億1,800万円
    芦田愛菜:1億9,000万円
    松嶋菜々子:1億4,000万円


    どうでしたか?
    さすがは芸能人、TVで への露出が少ない人も含めて、みなさんかなり稼がれてますね。
    ※これらはあくまで想定です。現時点での実際の収入とは差異がある場合がございますので、予めご了承ください。



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    HOME 読まないと損をする貯金&節約術 > 年収に影響する7つの生活習慣(厚生省調べ)
    ■1000万円への道1
    さて、以前の記事(お金が貯まる人に共通した、9つの生活習慣と考え方) では、お金を貯まる人には共通した習慣や考え方があるとご紹介させて頂きました。

    実は、厚生労働省の資料の中にも“生活習慣が所得にどう影響しているか?”を調査したデータがあるのです。今回はそちらを紹介しつつ、貯蓄ができやすい生活習慣について考えてみましょう。

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    厚生省の調査とは?

    厚生労働省が平成22年に調査した『所得と生活習慣等に関する状況』では、世帯所得を
    600万円以上
    200~599万円
    200万円未満
    の3グループに分けて、生活習慣が所得にどんな影響を与えているかを調査しています。

    ちなみに、
    収入=給与や賞与などから税金・社会保険料を差し引く前の額
    所得=収入から必要経費をひいた、課税の対象となる額

    と覚えておいてください。詳しくはこちらの記事(知ってる?給料・給与・収入・所得の違い)をご参照のこと。

    ここでは「世帯所得」とあるので、家族全員(主に夫婦)の所得の合計です。 所得が多いということは(ほぼイコール)収入が多いと捉えていただいて問題ございません。この記事もその前提でお話しさせていただきます。

    肥満は低収入?

    いったい何kgからを肥満と定義しているかは定かではありませんが、調査結果を見ると、特に女性においては明確に“収入が多いほど痩せている”人が多い事が分かります。つまり、“太っていると収入が少ない”という傾向が強いようです。

    体重の管理や食事のコントロールが苦手な人は、お金の管理もルーズという事なのでしょうか? 逆に“男性”では体重と収入には、あまり顕著な特徴が見られませんでした。

    朝ごはんを抜く人は低収入?

    朝が忙しくて朝ごはんを食べられない!なんて方もいらっしゃいますが、こんなところにも収入の差が出るようです。

    調査の結果を見ると、朝食をしっかりと摂る世帯の方が高収入という結果となっています。忙しい中でも不規則な食生活を送ったりせずに、きちんと1日3食を摂ることが大切なのですね。

    余裕を持って朝ごはんを食べ、午前中からバリバリ仕事をこなすことで、おのずと実績・評価が上がっていくと言う事なのでしょう。

    野菜嫌いは低収入?

    調査結果では、収入が低い世帯ほど野菜の摂取量も少ないという結果になっています。  高収入の人はしっかりと野菜を摂り、自分の健康管理に気を付けているという事ですね。

    運動をしない人は低収入?

    普段から運動をするように心掛けていない人は、収入が低いという傾向があるようです。 こちらも食生活や体重管理と同様に、高収入の人は日常から運動を行ない、健康管理に気をつかっているという事ですね。

    タバコを吸う人は低収入?

    収入が低い世帯には喫煙者が多いという結果になっています。 タバコはあなた自身の健康に悪いだけではなく、家計にもバカにならない負担となります。 詳しくは以前の記事(タバコをやめるだけで450万円も貯蓄できる!?)でも紹介していますので、チェックしてみて下さい。

    お酒を飲まない人は低収入?

    煙草と共に不摂生を指摘される事の多い飲酒。しかし、調査結果では意外な結果になっているんです。

    特に男性においては、習慣的にお酒を飲んでいる人は高収入という結果が出ています。ただし女性ではあまり差がありません。

    高収入の人は、仕事でもプライベートでも「お酒のつきあい」をしっかりこなしているということでしょうか?それとも低収入の人が節約のためにお酒の機会を減らしているという事でしょうか?いずれにしても飲み過ぎには注意しつつ、適度な「飲みニケーション」を心掛けたいですね。

    ぐっすり眠れない人は低収入?

    最後は睡眠の質についてです。
    “男性”にはあまり差が見られなかったものの、女性では低収入の人ほど、睡眠の質が悪いという結果が出ています。適切な睡眠時間を確保し目覚めの良い朝を迎えることが、充実した1日を送るポイントなのですね。


    高所得者の生活習慣とは?

    以上の7つの調査項目から読み解くと、高所得者は以下のような生活習慣を送っているようです。

    『野菜の多い栄養バランスのとれた食事を3食しっかりと摂り、習慣的に運動を行い、タバコは吸わない。夜のおつきあいはしっかりこなしつつも睡眠時間はしっかり確保して体調管理をしている人』

    いかがでしたか?
    収入と生活習慣の関係を踏まえつつ、健康的でお金に余裕のある生活を目指したいですね!


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    HOMEはじめての家計管理 > 収入の何割を貯蓄できてる? ■kakei_chochiku

    年間の貯蓄額を計算してみよう!

    前回の記事(家計の「支出」を書きだそう!)ではあなたが月に何にどの位のお金を使っているか?を把握してみました。これであなたは支出の見える化ができた事になります。これで家計の問題点を見つけることがとっても簡単になったわけです。

    貯蓄を簡単な計算式であらわすと「収入-支出=貯蓄」ですよね。何が言いたいのかと言うと、つまり貯蓄を増やすには収入を増やすか? 支出を抑えるか?のどちらかだけなのです。

    次に、世帯のおおよその「手取り年収」を計算してみてください。夫の月収×12か月分に、ボーナスを貰っている方はボーナス分もプラスします。妻が働いているご家庭は妻の収入も同じように計算して合計します。そしてそこから前回書き出した「支出の年額」を引いてみてください。これで1年間でどのくらいの貯蓄ができるか?が分かるはずです。

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    家計の健全度チェック|あなたの家庭はどのレベル?

    どうですか?どのくらいの貯蓄ができる計算になったでしょうか。
    それでは以下を参考に、あなたの家計の健全度がどのレベルかチェックしてみましょう。

    手取り年収の2割以上が残るとても健全!更なる改善を目指しましょう!
    手取り年収の1~2割が残るあと一歩!まだまだ工夫できるはず!
    手取り年収の1割以下が残る家計の見直しを!今のままでは心配・・・
    マイナスになる結構ヤバイです。早急見な見直しを!

    どうでしたか?あなたの家計の健全度はおおよそ把握できたかと思います。

    ただし、これはあくまでも現時点での状況をおおまかにチェックしただけです。各ご家庭によって子供の有無などの家族構成や年齢、共働きの状況などにより大きく違ってくる筈なので、良い結果が出たからと言って安心せず、また悪い結果が出たからと言って大きく落胆することもありません。今回の結果は、今後の行動と長期的なライフプランの設計に活かすようにして下さい。

    次回は、知らない人はもちろん知っている人も是非一度は見直して欲しい(正しい家計簿のつけ方)についての記事です!


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    この章では、日々の生活の中で感じたこと、家計管理や資産運用に関するニュースや記事への雑感、ちょっとしたコラムなどをUPしていきます。

    最新情報・ニュース・雑感[目次]

  • 銀行預金の金利が上がる!?
  • キターー!「子育て世帯臨時特例給付金」何に使おう?
  • 貯蓄額の平均が1,700万円!? |家計調査報告2013
  • 自動車税をコンビニでクレジットカード払いにできるか?
  • 消費税UPで保険料が値上げ?
  • 国から貰えるお金はとことん貰い倒す!
  • 児童手当で52万円入金!?

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