60歳までに貯蓄3000万円|節約・貯金・家計管理まとめ

節約・貯金・家計簿の教科書

タグ:クレジットカード

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今回ご紹介するのは、クレジットカードを使って毎年4〜5万円ずつを手に入れる超具体的な方法です。

とは言っても、魔法の裏ワザとか錬金術のたぐいの怪しいものではありません。

クレジットカードに本来備わっている機能を正しくフル活用し、デメリットを避けつつメリットだけを最大限に引き出すテクニックになります。

もちろん安全ですし、誰にでもできます。

この方法を実践すれば、あなたは確実に毎年4〜5万円を手にすることができるでしょう。

1年で4〜5万円ですから、10年で40〜50万円、30年で120〜150万円になる計算ですよね。

120〜150万円もあればクルマ1台買えてしまいます。豪華客船による世界一周クルーズも不可能ではありません。

ぜひ最後まで読んで試してみてくださいね。

※巷で騒がれているような転売・換金のような不正や法律違反をするわけではないのでご安心を

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クレジットカードで年4〜5万円を入手するカラクリとは?

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具体的にどうやってクレジットカードで4〜5万円を入手するのかですが…

こればクレジットカードの利点である「ポイントバック(ポイント還元) 」と「新規入会特典」をめいっぱい利用することで実現させます。

方法自体はとっても単純なのですが、4〜5万円という金額を確実に手に入れるには“コツ”が必要ですし、

“一定の条件”をクリアしなくてはパフォーマンスを最大限に引き出すことができません。

また、クレジットカードは使いかたを間違えると家計を狂わすマイナス面もありますので、

浪費や借金につながらないように、正しくお得な使いかたを知ることも必要です。

手順としては、以下の通り。

クレカで年4〜5万円を入手する手順

  1. 一定の条件を満たすクレカを発行する
  2. 一定の金額以上を毎月クレカ決済にする
  3. 損をしないための正しいルールを知る
  4. ネット銀行を口座を開設する


①で5,000〜1万円分(クレカ発行時)、②で3〜4万円分(年間)のポイントを入手します。

さらに③と④で、手数料や浪費でお金がマイナスにならないようにします。

手に入るのはポイントですが、ポイントを食費や日用品に使えばその分の現金が浮きますので、

結果的に合計4〜5万円の現金が手に入ることになります。

…流れとしてはこの通りですが、これだとよくわからないですよね。

くわしく説明しますので先に進みましょう。

 

①一定の条件を満たすクレジットカードを発行する

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ポイントやマイルを手に入れるためには、まずはクレジットカードを持っていなくてはなりません。

でもクレジットカードならなんでもいいわけではありません

メリットの多いお得なクレジットカード、損をしないクレジットカードを選ぶ必要があるのです。

具体的にクレジットカードを選ぶ際の注意点をあげておきましょう。

初期特典の多いクレカにする

クレジットカードのなかには、新規発行の際に大量のポイントをプレゼントしてくれるものがあります。

初回しかもらえない貴重な特典ですので、かならずもらっておきましょう。

還元率1%以上のクレカにする

クレジットカードのポイント/マイルの還元率は0.5%のものがほとんどです。

それ以上のものはあまりありませんので、1.0%あれば高還元率と言ってもよいでしょう。

逆にポイント還元率が高すぎるものは、ポイントが使える場所が極端に少ないなどのデメリットがあるので注意が必要です。

年間手数料がずっと無料のクレカにする

ポイントをもらえても、年間手数料を取られてしまっては意味がありません。

クレジットカードを選ぶ際は、年間手数料がかからないもの(初年度だけではなくずっと無料のもの)を選びましょう。

ポイントが有意義に使えるクレカにする

いくらポイントがたくさんもらえても、ポイントの用途が限られていては魅力が半減してしまいます。

たとえば、ポイントを使えるお店が全国に数店舗しかないチェーン店だけとか… ポイントで買える商品が和菓子だけ… というのではあまり意味がないですよね。

だから、もらえるポイントがどこで使えるのか?どんな用途に使えるのか?はとても重要なのです。

おすすめなのはやはり“有名ポイント”が貯まるクレジットカードですね。

たとえば「楽天ポイント」「Tポイント」「pontaポイント」…あたりがおすすめ。

いずれもネットショッピングに使えたり、全国の幅広いチェーン店で使えるので、有意義な使い方ができるはずです。

すべての条件を満たすクレカは?

条件を整理すると下記の4点となります。

  1. 初回特典が多い
  2. 還元率1%以上
  3. 年会費がずっと無料
  4. 有名ポイントが貯まる


この4点を満たすクレジットカードはあまり多くありませんが、ちゃんと存在します。

たとえば筆者的に現時点で最強だと思うのはYJカード」(Yahoo! JAPANカード)です。

もっともTポイントが貯まるクレジットカード”というキャッチコピー通り、Tポイントを貯めている人なら迷わずYJカードを選択して良いかと思います。

初回特典はなんと1万円分のポイント!このキャンペーンはいつ終わるかわからないので注意ですよ。

もちろんポイント還元率は1.0%、年会費はずっと無料です。

YJカードの公式ページはこちら

もう1つは、TVCMでもおなじみの「楽天カード」。

楽天市場などで使える楽天スーパーポイントが貯まり、もちろん還元率1.0%、年会費はずっと無料です。

初回特典は8,000円分のポイント(時期によって2,000円〜8,000円分など変動あり)で、クレジットカードのなかではトップレベルです。

楽天カードの公式ページはこちら

この2つのクレジットカードは、実際に筆者も日々利用しているものなので、自信をもっておすすめできます。

これら以外も比較したいという方は、下記におすすめのクレジットカードをまとめてますので、ぜひご参照ください。

おすすめクレジットカード一覧

※還元率やキャンペーン特典などの情報はいずれも執筆時点のものです

 

②一定の金額以上をクレジットカード決済にする

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なるべく多くのポイントを手に入れるためには、なるべく多くの金額をクレジットカード決済にすることです。

たとえば、もし還元率1%のクレジットカードを使うとして…

年間3万円分のポイント還元を手に入れようとすると、月25万円をクレカ決済にする必要があります。


  • 22万円 × 還元率1.5% × 12ヶ月 = 4万円
  • 25万円 × 還元率1% × 12ヶ月 = 3万円
  • 33万円 × 還元率1% × 12ヶ月 = 4万円

25万円をクレカ決済にするのは難しいように思えますが、今まで現金支払いだった毎月の生活費を、めいっぱいクレカ決済にすることで実現は可能です。

実際に筆者も毎年4万円分のポイントを入手していますからね。

クレジットカードはあなたが考えているよりも、かなり広いシーンで使うことができます。

スーパーやコンビニはもちろん、ほとんどの飲食店や量販店、専門店、インターネットショッピングで利用できます。

個人商店や小さな飲食店などは使えない場合もありますが、そういうお店はなるべく避ければいいことです。

それ以外でも水道光熱費などの公共料金、税金、電車の定期代、スマホやインターネットなどの通信費、車のガソリン代、病院の診療費や医薬品、保険料、習い事や新聞・雑誌…

さらには、なんと賃貸物件の家賃もクレジットカード決済できるんですよ!

※クレカ決済に対応している不動産会社:大東建託(いい部屋ネット)、アパマンショップ、レオパレス21、ミニミニ など

…このように、毎月25万円以上をクレジットカード支払いにすることは(簡単ではありませんが)可能です。

分かりやすいように2パターンほどシミュレーションしてみましょう。

パターンA[賃貸・夫婦のみ世帯]

  • 家賃 7万円
  • 食費 3.5万円
  • 飲み会・外食 1万円
  • 公共料金 1.5万円
  • 通信費 2万円
  • 服飾費 2.5万円
  • 日用品・雑貨 1.5万円
  • お小遣い・趣味 3万円
  • 保険料 1.5万円
  • 交通費 1万円
  • 新聞・雑誌 0.5万円
  • 支出合計 25万円

パターンB[持ち家・4人家族世帯]

  • 食費 6万円
  • 飲み会・外食 2万円
  • 公共料金 2万円
  • 通信費 3万円
  • 服飾費 2万円
  • 日用品・雑貨 2万円
  • お小遣い・趣味 3.5万円
  • 保険料 2万円
  • 交通費 1万円
  • 子供の習い事 0.5万円
  • 新聞・雑誌 0.5万円
  • ガソリン代 0.5万円
  • 支出合計 25万円


…いかがでしょうか?

ふだん月25万円以上の生活費がかかっているご家庭であれば、決して不可能ではないはずですよ。

 

③損をしないための正しいルールを知る

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さて、前述の①②を実行すれば年間4〜5万円を入手することができます。

しかし“確実に”4〜5万円分のメリットを享受するためには、まだ気をつけないといけないことがあります。

無駄遣いしないためのルール」「手数料を取られないためのルール」この2つのルールを知り、死守するようにしましょう。

クレカで損をしないためのルール

  1. 本当に必要なものしか買わない
  2. 手数料のかからない一回払いを死守
  3. クレカ決済は当月の家計簿に計上
  4. クレカで決済したらお金を消す


前章ではなるべく多くの金額をクレジットカードにしましょうと提案しました。

しかしここで注意したいのは、決済額を増やしたいからといって、本来必要ではない物を買ったのではまったく意味がないということ。

クレジットカードを持っていると、手持ちの現金がなくてもショッピングができてしまうので、ついつい無駄遣いをしてしまいがちです。

しかし、もしあなたがクレジットカードでメリットだけを享受したいのであれば…

生活必需品以外のもので浪費してしまったり、分割払いやリボ払いで手数料を取られてしまっては絶対にダメなのです。

分かりましたか? 絶対にダメですよ?

残りの2つの「クレカ決済は当月の家計簿に計上」「クレカで決済したらお金を消す」といのは、次章で説明します。
 

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④ネット銀行に口座を開設する

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最後は「インターネット銀行」に預金口座を開設する、です。

…なんのこっちゃ分からないですよね?

これはクレジットカードで無駄遣いをしないための“正しい運用方法”の話です。

クレジットカードはよく「ついつい使いすぎて浪費の原因になってしまう」「収入と支出のバランスを崩してしまう」と言われます。

しかしクレジットカードで家計のバランスを崩してしまうのは、明確な原因があります。

それはクレジットカードだと「今お金がなくても物が買えてしまうから」ですよね?

だとしたら、クレジットカードを使ったらお金が減ってしまう仕組みを作ればいいのです。

具体的には前章で挙げた次の2つを実践しましょう。

  • クレカ決済は当月の家計簿に計上
  • クレカで決済したらお金を消す


クレジットカードで支払った支出は、当然ながら当月の支出です。

クレジットカードの引き落としは通常1〜2ヶ月後なので間違えがちなのですが、家計簿上ではかならず当月の支出で計上するようにしてください。

また、クレジットカード決済をしたらその都度(たとえばその週のうちに)銀行口座から使った分のお金を“消して”しまいましょう。

具体的には、ふだん使いのメイン口座からクレジットカード引き落とし用の預金口座にその都度「送金(振込)」してしまえばいいのです。

そうすればメイン口座(給与振込口座など)から使った分のお金が減っていくので、

手持ちのお金以上に浪費してしまうことを防ぐことができます。

これを実践するにはメイン口座を“インターネット銀行”にしておくと、とても便利ですしお得です。

なぜならインターネット銀行は次のようなメリットがあるからです。

  • 24時間365日どこでもスマホで取引可能
  • 他行への振込手数料がかからない(一定の条件はあるものの)


おすすめのインターネット銀行は「じぶん銀行」「住信SBIネット銀行」です。

じぶん銀行と三菱東京UFJ銀行のあいだの振込手数料は、双方ともにずっと無料です。これはお得ですよね。

じぶん銀行の口座開設はこちら

また住信SBIネット銀行は、他行への振込手数料がランクに応じて最大月15回まで無料になります。

無料になるのは条件がありますが、月3回までであれば条件もゆるいのでおすすめですよ。

住信SBIネット銀行の口座開設はこちら

 

まとめ|クレジットカードで年4〜5万円を入手する方法

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さて、いかがでしたか?

今回ご紹介した方法を実践すれば、あなたは確実に年間4〜5万円、30年で120〜150万円を手に入れることができます。

しかしそのためにはクレジットカードの特性を知り、浪費や損失を出さない運用方法を実践する必要があるのです。

つまりクレジットカードで得をするか?損をするか?は使い方次第ということ。

正しい知識を身につけ、賢くクレジットカードを使いこなしたいですよね。
 

 

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いきなり上から目線なタイトルでごめんなさい。

このブログでもくり返し主張していることなので、読者のみなさま方には耳タコな話だとは思うのですが・・・

今日Twitterで「クレジットカード」についてプチ炎上していたので、ちょっと火事場見物に行ってきたんですよ。

最終的には我慢できずに参戦しちゃったのですが(笑)読者のみなさまにも共有したい内容だったのでご報告させていただきますね。

いろいろ端折ってますが、クレジットカード派はだいたいこんな感じの趣旨です。

私Sanchoの意見もけんすうさんやLINEの田端さんとだいたいおなじ。

マジでそう思います。ネットバンクとクレジットカードを使えば、銀行に並ぶ必要なんてないじゃないですか。

貴重な時間をムダにして、さらにATM手数料までムダに支払って、いったいなんの意味があるのしらん。

我慢できずにここからSanchoも参戦。

田端さんのツイートは辛辣ですが、ほんとに仰る通りで。

ブログ上でお金の情報を発信している身としては、ちょっと微妙に哀しくなっちゃうんですが… この事実を理解できない人がほんと多いんですよね。

で、そういう人に限ってマネーリテラシーが低く、ろくに貯金もしていない
一生お金に束縛され、貧乏のまま死んでゆくのです。 

前にどっかの記事で書いたんですけど、「知らない」ってものすごく怖いことだと思うんですよね。

上で田端さんが言っているように、知っている人は得をして貯まったマイルで海外旅行にいったりするわけです。

私も田端さんほどじゃありませんが年間4~5万円ほどポイントが貯まりますので、そのお金でちょっぴり贅沢なご飯を食べたり、旅行の足しにしたりしています。

そしてこのポイントやマイルって、大多数の現金主義の人達が負担しているんですよね。

日本のクレジットカード使用率って12~13%くらいなんですが、つまり「クレジットカードは使うべし!」と考えている上位1割の高リテラシー層だけが得をして、残りの9割の「知らない人たち」「マネーリテラシーの低い人たち」が損を被っているわけです。

信じられないことにプロのFPのなかにも「お金を使いすぎるからクレジットカードは使わない方がいいよ!」なんて言ってる輩がいるので困ってしまいます…。

確定拠出年金(iDeCo)しかり、ふるさと納税しかりですが、この世の中には「知らないと損をする制度やルール」がたくさん存在します。

残念ながら、そのなかの多くは「頭の良い人・情報を持っている人が、知らない人・知ろうとしない人から搾取するための仕組み」なのです。

私は少なくとも、このブログに訪れてくれたあなたには前者でいてほしいと願っています。そのためにこのブログを書いています。

クレジットカードの記事はあまり人気がないので、本当はあまり書きたくないんですけどね…笑

クレジットカードのメリットは上の人が言っている通りいろいろありますが、個人的にはポイントが付くことと、お金の流れがスマートになることが良いと思います。

デメリットは特にありません。どんなときでも一括払い(手数料なし)を厳守し、分割払い・リボ払い(手数料あり)に手を出さず、かつ年会費無料のものを使えば100%絶対に損をしません。

「クレジットカードを持っているとお金を使い過ぎちゃうのが心配…」なんて言う人は絶滅しちゃえばいいと思います。そんなの「電車のなかで目のまえの女性にチカンしちゃわないか心配…」って言ってるのと同じです。

我慢せいよ、ゴリラじゃないんだからさ。


*       *       *

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実用的というのは、①還元率が高い ②ポイントの使い道が幅広い ③年会費無料 ④新規発行で5000円~8000円分のポイントがもらえる という点からです。

Tポイントを貯めたいひとは「Yahoo! Japanカード」、楽天ポイントを貯めたいひとは「楽天カード」でいいと思いますよ。私は2枚とも所有済みです。

ちなみに下記から申し込むと私Sanchoにも1件あたり数百~千円前後のキックバックが発生します。

誰がSanchoなんかにお布施するかボケ!」というひとはどうぞ別のルートから申込みしていただいて構いませんので、この2つのカードは持っていて損はないと思いますよ。

 

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■独身貴族3
先日とある知人の紹介で“Yさん”という女性を紹介していただきました。

Yさんは都内の某企業で派遣社員として働いているのですが、年収が手取り234万円(19.5万円/月)であるにも関わらず、1年間に100万円以上の貯金ができていると言うのです。

今回はYさんへのインタビューを通して、限られた収入の中から最大限の貯金を行うノウハウを学んでいきたいと思います。

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年間100万円を貯金って本当?

まず、年収234万円で年に100万円の貯金ができてるって本当なんでしょうか?

Y:『本当ですよ(笑)もう8年は続けてますね。』

ってことは800万円は貯まってる?

Y:『うーん、まぁそうですね。でもワタシちょくちょく海外に長期滞在してるんで、貯めた分はほとんど残らないんですよ。その間はほとんど収入がないので。全部貯められていれば800万円どころじゃないかも。もっと貯まってるはず。』

そう言ってYさんは綺麗な笑顔で笑う。身につけている物は派手な感じはなくどちらかと言うと地味で質素な物ばかりだが、美しい大きな瞳と端正な顔立ちが彼女に凛として華やかなイメージを与えている。

しかし、手取りで年収234万円といえば月の収入はわずか19万5千円である。収入の約半分を貯金している計算になるが…貯金のコツのようなものはあるのだろうか?

財形貯蓄・財形給付金は知らなきゃダメ!

『うーん、そうですね…例えば“財形貯蓄(ざいけいちょちく)”ってやってますか?』

財形貯蓄とはこのサイトでも以前の記事(とってもお得な社内預金・財形貯蓄)で取り上げた通り、給与の一部を天引きし会社経由で銀行などに預金をする仕組みだ。うちの会社にもあるのは知っているけど私自身はまだやっていないな。

『絶対にやった方がいいですよ。あれ、大きな浪費がピタッとなくなりますから。正社員だけじゃなくて、派遣やアルバイトでも対象になるので私もやっています。

あと“財形給付金制度(ざいけいきゅうふきんせいど)”って知ってますか?お勤めされている会社に財形給付金があるなら、財形貯蓄をしている人には給料とは別に“MAXで年間10万円を会社から貰える”んですよ。私は残念ながら対象外なんですけど、正社員で働いてた時代はフル活用してましたね。』

…!? いま何て言いました?

『笑。会社から“貯蓄の奨励金としてお金が貰える”制度があるんですよ。例えば私がいま働いている派遣先の会社は、財形貯蓄で設定している金額の10%を貰えるらしいので、毎月5万円を財形貯蓄で預金している人の場合、月に5,000円づつ会社がプラスオンしてくれるんです。』

じゃ、じゃあ毎月10万円を財形貯蓄してる場合は毎月1万円、年に12万円貰えるってこと…!?

『さっき言ったように“上限は年間10万円”なので、その場合は10万円になりますね。これが7年毎に受け取れます。10万円×7年分なので70万円です。ちょっとしたボーナスですよね。

会社によって上限いっぱいの10万円を貰える条件が違うかもですが、私の派遣先会社のように財形貯蓄の設定額の10%が貰えるというルールの場合、年間100万円を積み立てすれば110万円、金利で考えたら10%ですから超お得ですよ。

金利の高いインターネット銀行の定期預金だって高いもので金利0.4%とかですから、この10%って数字がどんなにあり得ない貴重なものか分かりますよね?』

は、はい。分かります!さっそく会社に財形給付金制度があるか調べさせていただきますっ!

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家計簿はつけない派!

例えば、Yさんが家計簿をつける時のコツとかってありますか?

『実はわたし家計簿はつけてないんですよ。面倒くさいでしょ?(笑)』

あ、つけてないんですか?でもそれでちゃんと管理できるんですか?

『家計簿つけなきゃいけないほどお給料もらってないですから(笑)

…それは冗談としても、まぁでも家計簿なんてつけなくても毎月“何にいくら使っていいのか?このままだと足りるのか足りないのか?”がもう身体に染みついてるんですよね。』

支出のペースが決まってるから、特に管理しなくてもピタッとコントロールできるということですか?

『そうですね、その通りです。例えば食費だったら、いま月に2.8万円くらいに抑えてるんで一週間に6,500円を死守すれば足りるし、お小遣いとか化粧品とか趣味に使えるお金は2.5万円くらいなんで一週間では5,800円に抑えればいい。簡単でしょ?(笑)』

確かにそう言われてみればそうですけど…そんなにうまい事いくかなぁ。。

『銀行の口座残高と、お財布に今いくら入っているか?を把握できていれば別に難しいことじゃないと思いますよ。わたし、無駄遣いとかあんまりしないんで、ざっくり管理でもぜんぜん大丈夫なんですよ。

あとは基本ほとんどクレジットカードしか使わないんで。あれ、お金を使った履歴がオンラインでぜんぶ見れるでしょ?

わたしは使ってないけど“家計簿機能”みたいなのもあるし、もし途中で内訳が知りたくなったとしてもそれを見れば分かるしね。』

あらゆるもの全てをクレジットカード決済!

じゃあ、ほとんどクレカしか使わないってことですか?

『それはもう、あらゆるもの全てですね。スーパーの買い物はもちろん、保険の支払いも定期券も電子マネーのチャージも公共料金の支払いもとにかくぜんぶ。コンビニで100円の買い物するにもカードですから(笑)

だってね、クレジットカードって使うだけでポイントが付くんだから、 使わなきゃ損でしょ?もちろん完全に一回払いのみだけど。特に私みたいにお給料が少ないと、1,000円とか100円単位でも有効活用したいわけ。

月に10万円お金を使って全部クレジットカード決済にできれば、1%で1,000円、1.5%だと1,500円だから。馬鹿にできないでしょ?』

確かに。ポイントだけでちょっと贅沢なランチができちゃいますね。最近だと家賃もカード決済できるとか?

『できますね。でもあれ、ちゃんとポイント分が家賃に上乗せされている場合があるから注意した方がいいですよ。

それよりも家賃はしっかり値下げ交渉するべきですよ。家賃とかお家を買う時ってぜんぜん値下げ交渉しない人がほとんどだけど、ちゃんと交渉すれば意外と値下げできるものですから。

私もいまの部屋を決めるとき、物件を紹介する紙には“エアコン完備”って書いてあったのに、下見で見に行ったら無くて。むこうのミスってことで、何回か交渉したら最終的には5,000円も安くなりましたもん。』

へぇー、マジっすか?5,000円は大きいですね。1年間だと6万円も浮くってことですもんね。確かに家賃とか住宅費って毎月かかる“固定費”だから、ちゃんと交渉しないと損ですね。

家計簿はまったく付けておらず、支出はすべて自分のコントロール。そしてクレジットカードのポイント還元も最大限に活用していると言うYさん。ではそんなYさんの“実際の家計内訳”を見てみましょう。



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※クレジットカードを短期間で複数回申請に出すと審査が通らなくなる可能性があります。同時に申し込まないようにしましょう。

 

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●011
今回はやめるだけで大きな節約につながる生活習慣や行動についてさまざまなソースからまとめてみました。

当たり前のものから意外なものまで…ひとつひとつ簡単にご紹介すると共に、それぞれが具体的に“どのくらいの節約効果になるか?”を(かなり無理矢理にですが)金額換算してみました。

すべてを実践することで、理論上ではなんと30万円以上の節約につながりますので、ぜひ最後までお読みいただき、毎日の生活に取り入れるようにしてみてください。

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1.コンビニに行くのをやめる!

最近ではコンビニにも安価なPB(プライベートブランド)商品が増えてきたため価格差は縮まってきてはいるものの、依然としてコンビニ商品はスーパー・ドラッグストア・ディスカウントストアなどのお店に比べて、値段が高い(値引き販売をしない)のが普通です。

これはコンビニの方が24時間営業や駅前立地など“利便性が高い”(つまり運営コストも高い)ことからくる値段の差なのですが、つまり私たちは多少値段が高くても、便利で魅力的なコンビニで買い物をしてしまうわけです。

しかし、もしコンビニでの買い物をやめて、より安いお店で買い物をするようにしたら、年間でどのくらいの節約になるでしょうか?

※節約効果を(強引に)算出すると
コンビニの平均利用回数は週2.5回、1回の利用金額は約600円との調査結果がある。コンビニとスーパーなどの価格差を25%と仮定すると…

600円×25%×年間利用130回=19,500円
つまり年間で約2万円の節約につながります。

2.二次会への参加をやめる!

お酒の席での二次会。毎回律儀に参加する人もいれば、良い頃合いでに引き上げる人もいます。さすがに一次会を断るのはアレですが…毎回毎回二次会に参加していたのでは、お金が貯まるわけがありません。

では二次会への参加をやめた場合、年間どのくらいの節約になるでしょうか?

※節約効果を(強引に)算出すると
二次会の平均コストを3,000円、二次会への参加を月に1回控えたと仮定した場合…
3,000円×12回=36,000円
つまり年間で約3.6万円の節約につながります。

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3.現金決済をやめる!

現金での支払いをできる限り封印して、なるべくクレジットカード決済で支払いを行うというのも効果的です。

現在ではスーパーでもコンビニでもサイン不要で手軽にクレカが使えますし、公共料金・保険料・携帯料金・定期代・ガソリン代・電子マネーのチャージ・病院・税金・家賃…などなど、ありとあらゆるシーンでクレカ決済が可能な時代です。

いままで現金で支払っていたものを、クレカ決済で“ポイント・マイル”が必ず付与されるようにすれば、かなりの節約効果になるはずです。

※節約効果を(強引に)算出すると
月の支出の内、目一杯頑張って15万円(年間180万円)分をクレジットカード決済できたと仮定した場合…
還元率0.5%×180万円=9,000円
還元率1.0%×180万円=18,000円
還元率1.5%×180万円=27,000円
MAXで年間約2.7万円の節約につながります。

4.頻繁にATMに行くのをやめる!

当サイトでも何回か取り上げているテーマですが、銀行のATM手数料振込手数料をゼロにすることができれば、それだけで大きな節約につながります。

手数料をゼロにする方法としては、インターネット銀行(ネットバンク)を利用することで実現可能です。(※参照絶対に外せない“ネット銀行”比較

※節約効果を(強引に)算出すると
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HOME クレジットカードまとめTOP > あなたはお金を借りられる?審査・信用情報の話
●026
クレジットカードを作ったり、自動車やマイホームなどでローンを組む際、さらにはスマホを購入する際にも必ず実施される“審査”。

みなさんはその審査で何を基準に判断されているのか、気になったことはありませんか?

知らずにNG行動を繰り返していると、知らぬ間にブラックリストにのってしまったり、大事なときにお金が借りれなかったり…と大変困ったことになってしまいます。

そこで今回は「信用情報」「審査」についてを詳しくまとめてみました。

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“審査”とは?

ローンやお金を融資してもらう(借金する)際に行なわれる“審査”ですが、私たちのイメージとしては「クレジット会社や銀行が過去の支払い実績や年収などを見て、お金を貸せるかどうかを判断するもの」といった感じではないでしょうか?

これは(おおまかには)正解です。しかし本当はもっともっと詳細な“信用情報”をしっかりと見られているんです。

金融業界(銀行・信金ほか)・ノンバンク業界(信販・カード・サラ金ほか)において、その顧客を審査して信用枠を与えることを『与信(よしん)』と言います。“与”える“信”用枠で“与信”ですね。

つまり、審査をすることであなたが与信に値する人間かどうか?をチェックしているのです。この審査には、①あなたが申告した“申込内容”と、②信用情報機関がもっているあなたの“個人信用情報”の2つを材料にして判定が行われます。

“個人信用情報”とは?

では審査時に見られる「個人信用情報」とはどんなものなのでしょうか?

それは、クレジットカードやショッピングローンの新規申込の際に登録される『申し込み情報』、契約締結後に登録される『クレジット情報』、利用途中に登録される『利用記録』の3つで構成されています。

つまり“個人信用情報”とは、これら『申込情報』『クレジット情報』『利用記録』というクレジットやローンの契約・申込に関する情報のことで、客観的な“取引事実”の情報なのです。

ちなみに、以前の記事(ブラックリスト・信用情報の裏側にせまる|突撃インタビュー )の中で加藤さんが言っているように、いわゆる「ブラックリスト」という“リスト”は世の中に存在しません。

信用情報機関がもっているあなたの個人信用情報に、過去の未払いや支払い遅延などの記録が残っていて、それが原因で“審査に通らない状態”のことを、俗に“ブラックリストに載っている”と表現しているわけですね。

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審査のしくみとは?

この“申込内容”と“個人信用情報”を元に審査がおこなわれるわけですが、

主に銀行が行う「住宅ローン」との審査と、クレジットカード会社・信販会社・消費者金融等のノンバンクが行う「クレジット」(信用貸しによる販売、金融)の審査では、実はその“審査基準”に違いがあります。

ただし、どちら審査も“落とすためのもの”ではなく、“融資する条件に合致しているか?”を判断しているだけのものです。

申込内容に記載されている「年収」「勤務先」「職業」「住居形態」「家族構成」…など。“個人信用情報”に記録されている「クレジット返済実績」「他の借入状況」…など。

これらの情報を見ながら、審査基準と照合するわけです。

あなたは信用されてますか?

マイホームや車のローンをはじめ、クレジットカードやショッピングの分割払い、賃貸でマンションやアパートを借りる場合、最近では携帯・スマートフォンの購入まで…。

私たちの生活の中では意外なほど多くの“審査”が行なわれています。言い替えれば、審査を受けずに近代的で文化的な生活を送ることは不可能と言っても過言ではありません。

この審査をクリアするためには『社会的信用』が必要であり、この目に見えない社会的信用を一言で表現すると、「約束をどれだけ守っているか?」ということになるのです。

では、具体的にどういうことをすると社会的信用を失い“個人信用情報”にキズをつけてしまうのでしょうか?

これについては次回で詳しくご紹介させていただきます。
次回“審査”に通らなくなる、4つのNG行動



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HOME クレジットカード活用術 > “審査”に通らなくなる、4つのNG行動 ●011

さて、前回の記事(あなたはお金を借りられる?審査・信用情報の話)では、私たちが豊かで文化的な生活を送るうえで避けることのできない“審査”についてまとめてみました。

続く今回は“個人信用情報”に悪い実績として記録が残ってしまう「審査に通らなくなるNG行動」について解説させていただきますます。

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NGその①「支払遅延・未払い」

実は、個人信用情報の“利用記録”においてもっともマイナス評価を受ける実績が「支払遅延」「未払い」です。

前回の記事でも書いた通り“社会的に信用される人=約束を守れる人”ということになりますので、支払いの期限に遅れてしまう「遅延」や、そもそもお金を返さない「未払い」は、もっとも信用を失う最悪の行動です。

審査をおこなう側からすれば、そんな汚れた実績のある人を信用して融資しろという方が無理な話ですよね?

また、最近特に多いのが「携帯電話・スマートフォン」の分割支払いを遅延し、信用情報がブラック化してしまうパターンです。

ほとんどの方が本体料金を分割で支払っていると思いますので、携帯を未払いで止められた記憶のある方は、かなり危ないと考えてください。

当然ながら、他のローンやキャッシングなどの遅延・未払いと同様の扱いとなりますので十分にご注意を。

遅延や未払いを現在進行形でやってしまっている人は、まず新規申込はできないと理解しましょう。また、直近6ヶ月以内に実績がある場合もスムーズな結果は得られない可能性が高いです。

「遅れててもちゃんと払ってるんだから問題ないでしょ!」と思われている人もいらっしゃるかもしれませんが…

もし将来マイホームを買ったり、車を買ったり、お部屋を借りたり、好きなものをショッピングしたいと考えるのであれば、認識を改めたほうが良いかも知れませんね。

NGその②「借入額が多い」

他からすでに多くの借り入れをしている場合や、収入に対して申し込んだ借り入れ額が多すぎると判断された場合は、当然ながら審査には通りません。

現在の貸金業法では“総量規制”というルールが敷かれています。 総量規制とは、個人の借入総額が原則、年収等の3分の1までに制限されるというものです。

例えば、年収300万円の人は100万円までの借り入れしかできないルールになっています。

ただしこの“総量規制”の対象となる借り入れは「個人向け貸付け」(いわゆるキャッシングやリボ払い)なので、住宅ローンやショッピングローン等の借り入れは除外されます。

また、この「個人向け貸付け」の制限とは別に、利用できる枠に限度が設けられる場合があると思います。これは、クレジットカード会社や信販会社が一人ひとりの“支払い見込額”を算出し、審査を行っているためです。

例えば、年収300万円で「個人向け貸付け」の利用がない人がいるとします。家賃や生活費などで最低でも年間200万円くらいになると思いますので、この人が自動車を購入するため150万円/年のローンを申し込んだとしたら…

当然ながら審査結果は“NG”となりますよね。だって明らかに払えないのが予測できますから。。

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NGその③「徹底した現金主義」

これは意外かもしれませんが、借金やローンを使わず“徹底的な現金主義”をつらぬく人も実は危ないのです。

“クレジットカードやローンは借金だから、絶対に使わない!”って人をたまに見かけますが、それだと“社会的信用”を自ら拒絶しているのと同じことになります。

30~50代でクレジットカードやローンを利用していない方の場合、金融・ノンバンク業が照会をかける“個人信用情報機関”からは「実績なし」という記録が出てきます。

審査するときの重要な指標となる“個人信用情報”がまったく無い!という状態ですので、つまり審査の判断基準がなくなり、結果としてその人を“信用することができない”という結論になってしまうのです。

現代社会においては、例えばローンは利用しなくても車に乗っていればETCカードが必要になったりと、クレジットカードはほとんどの方が所有しているものです。

それ以外でも普通に暮らしている人間であれば、過去に何らかの“信用情報の実績”があるのが通常です。

それなのに何も実績がないということは、“何かしら所有できない理由があるのではないか?”と勘ぐられてしまうわけですね。

また、健全に現金主義を貫く方以外にも「実績なし」となる人たちがいます。それは“債務整理”をおこなった場合です。

自己破産・個人再生・任意整理などの法的措置をおこなった過去がある人は、情報上「実績なし」という表記となります。

つまり“健全な現金派”であっても“過去に債務整理をおこなった危険人物”と同じように見られてしまっているということです。

借金は嫌でもせめてクレジットカードくらいは適切に利用しつつ、“社会的信用”を築くように心掛けましょうね。

NGその④「新規申込のやり過ぎ」

前回の記事の中で、個人信用情報機関に記録されるものには「クレジット情報」「申込情報」「利用記録」の3つがあるとお伝えしましたが、

その中の「申込情報」「利用記録」では“クレジット会社等が情報にアクセスした目的・日時”が記録されます。

つまり、審査を行うクレジット会社が信用情報を閲覧した際に、過去6ヶ月の間に同じような申込情報が多くあると、それだけで不信感を持たれてしまうということです。

例えば自動車の購入を検討していたとして、何社もの販売店へ行きその都度ローンの申込みまでしてしまっていると、あなたの信用情報に傷がついてしまう恐れがあるのです。

ローンの審査結果は気になりますし、販売店の営業マンも売りたいために気軽に審査を提案してきます。

しかし結果としてあなたにとって“良いことは何もない”ので、審査申込みは最終段階になるまでグッとガマンしましょう。

また、クレジットカードの新規申込の乱発もこれと同様の結果となりますので要注意です。

*               *               *

いかがでしたでしょうか?

今回紹介した4つのNG行動は、審査に大きな影響を与える重要なポイントです。これらの点に注意しつつ、上手に“信用情報”とつき合っていきましょう。

次回からは“似てるけども微妙に違う「クレジットカード」「信販系ローン」「住宅ローン」のそれぞれの審査の違いについて紹介させていただきます。

次回は「“クレジットカード”の審査を徹底解剖」をお届けします。



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HOME クレジットカード活用術 > “クレジットカード”の審査を徹底解剖! ■creditcard_useful

公開!クレジットカードの審査基準とは?

さて前回までの記事では、金融・ノンバンク業界でおこなわれる“審査”の基礎知識や、審査の基準となる“信用情報”について簡単に説明させていただきました。

今回からは数回にわたって「クレジットカード」「信販会社」「住宅ローン」ごとの審査の実態を具体的に見ていこうと思います。

第一回目の今回は「クレジットカードの審査」についてです。以下にカードの審査で“重要視されるポイント”をまとめましたのでご参照ください。

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事故情報の有無

もっとも重要な判断基準で、クレジットカードやローンの「支払遅延」「未払い」をしていないかどうか?の情報です。

この事故情報がある場合は以降の項目でどれだけ優良な実績であったとしても、審査はとっても厳しいものになってしまいます。

年収・資産額

一般的なクレジットカードでは「年収200万円以上」が審査通過の条件となっているようです。

こちらもクレジットカードの審査において最も重要な項目の一つです。

また、この年収200万円のラインを大幅に超えていたとしても審査自体に与える影響は小さいようです。

年齢

年齢については、各カード毎の基準を満たしていれば問題ありません。

また、未成年者や学生が申込む際は、親権者の同意が必要になるカードが多いようです。

勤務先

勤務先の審査は“返済能力”をはかる指標となります。

どれだけ安定した勤務先なのか?倒産や業績悪化による解雇の恐れがないか?を、場合によっては帝国データバンクなどのデータを利用して調査します。

逆に“会社・業界の将来性”などはあまり考慮されないようです。

勤続年数

勤続年数についても上記と同じ観点です。
一般的には“勤続年数が1年以上”などが条件とされていますが、自営業の場合は3年以上を条件にしているカード会社もあるようです。

勤続年数が長ければ長いほど、そう簡単に会社を辞めず収入が安定しているだろうという判断です。

職業(種)・勤務形態

職業・職種については、安定の“公務員”や資格を必要とされる“専門職”などが優遇されるようです。

また、勤務形態(常勤、非常勤、役員、正社員、契約社員、派遣社員 etc.)もしっかりとチェックされます。つまり “収入が安定しているかどうか?”という点が判断の基準だということですね。

そのため、自営業・自由業・非正規雇用などの場合は少し厳しく見られてしまうようです。

在籍確認

在籍確認はカード発行の最終段階で行われます。本当にその人が申告通りの会社で働いているか?の確認ですね。

社名などは告げずに「○○と申しますが…」といったように個人名で電話をかけ、申込者の在籍を確認することが一般的です。

また、在籍確認は必ずしも実施されるわけではないようです。

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家族構成・住居

家族構成では、一つの収入に対して家族何人で生活しているのか?一つの世帯において何人が収入を得ているのか?などの視点で審査をされます。

つまり世帯全体の家計の状況を判断する基準になっているということです。

また、住居も“持ち家”だと「資産」として評価を受けますので、もしゴールドカードなどの上級カードを申し込む場合は優遇されるようですよ。

総与信額の審査

他のクレジットカード会社からカードの発行を受けている場合、その限度額がどれだけあるのか?をチェックします。

全所有カードの利用限度額が年収を大幅にこえる場合は、審査自体に悪影響を与えたり、もし発行された場合も限度額が小さくなったりするようです。

申込の過多

個人信用情報には“申込情報”が記録されており、クレジットカード各社は共有して見ることができるようになっています。

短期間で何社ものクレジットカードに申し込み
をしている場合、クレジットカードの発行が見送られることがあるようです。

*       *       *


いかがでしたでしょうか?
クレジットカード発行の審査は“いかに安定しているか?”がポイントとなります。

申込を行う会社によっても違いますが、クレジットカードの審査は他の審査と比較してそれほどハードルは高くないというのが実情のようです。

逆にクレジットカードの発行ができない場合は、ショッピングローンや住宅ローンの審査を通過できない場合が多いので注意が必要です。

次回(“信販会社”の審査を徹底解剖!)ではマイカーローンやショッピングローンなどの物販を主に扱う“信販会社”の審査についてご説明いたします。



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HOME 読まないと損をする貯金&節約術 >100万円が30年でいくらに増える? お得なお金の預け先を紹介していくよ!
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仮にあなたが100万円を持っていたとしましょう。

この100万円はしばらく使う予定のないお金で、あなたはこの100万円を元手に少しでも増やしたいと考えています。

あなたはこのお金を何に使いますか? どこに預けますか?

・いつもの銀行に普通預金する
・長期の定期預金にしてみる
・銀行預金以外の方法を調べてみる
…などなど

候補はいろいろとありますが、どこにどう預ければいちばん得をするのか知りたいですよね。

そこで今回は、あなたが100万円を30年間保有した場合に、どこに預ければもっともお金が増えるのか?を

定番の方法から、あまり知られていないマル秘テクニックまで、分かりやすく説明させていただきます!

※各項目の金利や利回りの計算は執筆時点のものです。

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マネーブリッジ/ハイブリッド預金

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「マネーブリッジ」「ハイブリッド預金」については、以前の記事(貯金100万円からの資産運用|初心者向けポートフォリオ)でもご紹介させていただきました。

ポイントを以下におさらいしてみましょう。

マネーブリッジやハイブリッド預金は、“口座連携サービス”と呼ばれる預金方法の一種で、

同系列の「ネット銀行」と「ネット証券」をセットで口座開設することで、より高い金利で普通預金ができるという仕組みになっています。

たとえば下記の2つが有名ですね。

[口座連携サービスの比較]
楽天マネーブリッジ SBIハイブリッド預金
楽天銀行
+楽天証券
住信SBIネット銀行
+SBI証券
金利0.1% 金利0.01%

楽天のマネーブリッジは、なんと驚きの0.1%です。

大手都市銀行の金利がだいたい0.001%ですから、なんとその100倍です。すごいですよね。

これらは、普通預金と同じくいつでも引き出せます。また預金保険制度の対象なので安心です。

100万円の元手を年利0.1%、1年複利で30年預けた場合、下記のようにお金が増えていきます。
楽天マネーブリッジ試算
 

※画像はCASIOの複利計算サイトを利用したもの

30年間で3万円強の利息。これは多いというべきか、少ないというべきか…。

まあ、たかだか3万円かもしれませんが、それでも大手都市銀行の普通預金に放置しておくよりもよっぽどマシです。

もし大手都市銀行(金利0.001%)の場合だと、おなじ期間預けたとしても、たった300円の利息しかつきませんからね。

【楽天マネーブリッジ】

元手100万円を30年間運用した場合、約3万円の利息が手に入る(金利0.1%、1年複利で運用すると仮定)。

確定拠出年金

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最近なにかと話題の「確定拠出年金」。

2017年1月からは専業主婦や公務員、勤め先に企業年金があるサラリーマンにも加入資格が広まり、一気に注目を浴びるようになりました。

以前の記事(何もしなくても毎年15%ずつ得する!?『確定拠出年金』を見逃すな!)にも詳しくご紹介していますが、

ポイントだけを簡単におさらいしておきましょう。

「確定拠出年金」というのはその名の通り、年金の一種です。

確定拠出年金は、
●毎月、掛け金(積立金)をはらう
●そのお金をどう運用するかはあなたが指示
●運用実績によって給付金額が変わる

…と、こんな感じの制度です。

毎月積み立てたお金をどうやって運用するのかはあなた自身が決め、

受け取る年金の金額は、その運用がうまくいったら多くなりますし、うまくいかなかったら少なくなってしまいます。

つまり「自分の老後資金は自分で管理・運用する」「自己責任の年金制度」という点が特徴と言えますね。

ちなみに“運用”なんて聞くと難しく感じてしまいますが、確定拠出年金ではかならずしも株式投資のような資産運用をする必要はありません。

定期預金のように元本保証で超低リスクな金融商品もあるので、そこに全額を投入するパターンでもまったく問題ありませんよ。

確定拠出年金の最大の特徴は“税金がかからない”という点です。この税制優遇には下記の3種類があります。

①掛け金の優遇:
所得税・住民税(15〜20%くらい)が非課税

②運用益の優遇:
運用で得た利益への税金(20%強)が非課税

③受け取り時の優遇:
公的年金等控除や退職所得控除が使える

②は資産運用で利益が発生したときにはじめてメリットの出るものですが、①に関してはなにもしなくてもただ確定拠出年金に加入していれば享受できるメリットです。

たとえばあなたが稼いだお金が1万円あるとしましょう。

確定拠出年金をやっていない、つまりふつうに銀行口座にあなたの給料が振り込まれるパターン(税金がかかる)では、

あなたの手元に残るお金は15〜20%の税金が引かれるため、8,500円しか残りません。

しかしこの1万円を確定拠出年金として積み立てるパターン(税金がかからない)では、1万円がまるまる残ります。

つまり、何もしなくとも常に15〜20%のお得が続くということですね。

多少の手数料がかかるとはいえ、明らかにお得だと思います。

言わずもがな、確定拠出年金の最大のメリットは、この税金控除だと言えます。

サラリーマンの場合、月2万3000円まで(年27万6000円まで)の掛け金が所得控除(税金の対象にならない)になるのです。

つまり平均的なサラリーマンの場合、年間4~5万円も得をする計算となりますね。

給料から引かれるべき税金が引かれないというだけなので、元手は必要ありません。特に株式投資などのリスクの高い運用をする必要もありません。

元手が必要なく、何もしなくても30年間で120〜150万円も得をするなんて…

そんなお得な話、銀行預金や通常の投資商品では絶対にありえませんよね。

年金なので60歳までお金をおろせないという制約はありますが、老後のための貯金として考えるなら、確定拠出年金は外せない一手と言えるでしょう。

【確定拠出年金】

元本は必要なく、あなたのお給料から任意の金額を積み立てていく。
年に27.6万円を積み立てたとすると、所得税・住民税(15〜20%くらい)の非課税分だけでも、30年で120〜150万円も得をする。

ちなみに初心者には楽天グループが運営する「楽天証券の確定拠出年金」が、分かりやすく手数料もお得なのでオススメですよ。

デパート友の会/百貨店 友の会

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あなたは「デパート友の会」「百貨店 友の会」をご存知ですか?

デパート友の会/百貨店 友の会とは、毎月一定の金額を積み立てしていくと、1年後に積立金の1ヶ月分の金額(の商品券やポイント)をもらえるサービスです。

たとえば毎月1万円を1年間(12か月)積み立てた場合、1万円がプラスされ、合計で13万円分の商品券があなたの手元へと戻ってくるわけです。

これを利回りとして計算すると年利8.3%。すごい高金利ですよね。

仮に100万円の元手を使った場合、合計8万3000円も得をする計算になります。

(※ちなみに、友の会の積立金は月1万円(or 5000円)のパターンがほとんどのようです。)

友の会は、三越、伊勢丹、小田急百貨店、東急百貨店、東武百貨店、松坂屋、大丸など、全国のデパート/百貨店で運営されていますので、気になる方は調べてみてください。

ただし、友の会で得られた商品券などは、当然ながらそのデパートや百貨店でしか使うことができません。

そのデパートでもともとよくお買い物をする、その百貨店で年に数回 服やスーツなどを購入する、という方であればお得ですが…

商品券が欲しいためにわざわざ百貨店でお買い物するというのはバカらしいので、あなたにとって本当にお得かどうかはちゃんと見極めましょうね。

【デパート/百貨店 友の会】

100万円の元手を使った場合、合計8万3000円も得をする計算に。
ただし、100万円は貯金ではなく支出に使うだけなので、お金を増やすという目的からはちょっと外れますね。

クレジットカード

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デパート友の会よりも利回り(?)こそ弱いものの、活用シーンが広く誰でもお得を享受できるものがあります。

それは「クレジットカード」です。

言わずもがなですが、クレジットカードは使った金額に応じてポイントやマイルなどのお得をGETできる仕組みですよね。

ポイントを得るために買い物をするのは本末転倒ですが、たとえば水道光熱費や毎日の食費や雑費などの「そもそも支払うはずだったもの」をクレジットカード決済にしてしまえば、

現金で支払っていた場合にくらべて、ポイント・マイルの分だけ明らかにお得です。

クレジットカードの種類にもよりますが、通常は使った金額の1%~2%くらいの還元率ですので、100万円分をカード決済にすれば、1~2万円を得するという計算になります。

ちなみに私Sanchoは普段からほとんど現金を持ち歩かず、できる限りクレジットカード決済にするようにしてます。

還元率1%の「楽天カード」を使ってますが、年間で4万円くらいのポイントが貯まります。

楽天カードは年会費が無料だし、そのまま貯まったポイントを楽天市場で使えるので便利です。けっこうおすすめですよ。

他の候補としては、同じく年会費無料で還元率1%の「Yahoo! JAPANカード」ですかね。Tポイントを貯めている人はこちらがおすすめですね。

【クレジットカード】

100万円の元手で還元率1%~2%のクレジットカードを使えば、1~2万円のポイント/マイルが貯まる。
そもそも現金で支払う予定のものをカード決済にすれば、その分だけ明確にお得。

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社内預金

■1000万円への道1

「社内預金」ってご存知ですか? 実はこれ、とってもお得な制度なんですよ。

過去の記事(知らないと損する社内預金・財形貯蓄の話)にも詳しく解説していますが、ポイントだけおさらいをしておきましょう。

「社内預金」とは、会社が従業員の給与の一部を天引きしてお金を預かり、貯蓄を行うしくみのことです。

会社側からの強制ではなく、あくまで従業員の任意にて行われます。

われわれ従業員にとっては、最初に申請や金額設定するだけで、あとは何もしなくても勝手に貯蓄が貯まっていくので大変便利です。

しかも銀行に預金するよりも金利がとても高いためお得。デメリットとしては会社が倒産してしまった時のリスクなどがあります。

会社側にとってのメリットは、預かったお金を設備投資や運転資金に回せるなどが挙げられます。

社内預金の特長はその“高金利”にあります。なかには1.0%を超えるものも!

社内預金は会社によって利率が違いますが、最低でも0.5%です。

厚生労働省令で決められているので、法令が変わらない限り0.5%を下回りません。高い会社では1.0%というのもあります。


もし仮に100万円の元手を年利1.0%、1年複利で30年預けた場合、下記のようにお金が増えていきます。

社内預金試算

30年間で35万円弱、なかなかお得ですよね。

実際には、0円スタートで徐々に積み立てていくわけですからこの計算通りにはなりませんが、あくまで金利1.0%のパワーとして参考にしてみてください。

一方で、社内預金のデメリットとしては“倒産リスク”があることです。

もしお勤めの会社が倒産してしまった場合、倒産時の状況次第ではお金が戻ってこない可能性もあります。

預金保障などでしっかり守られている銀行などに比べて、金利が高い分だけリスクも高いということですね。

【社内預金】

もし金利1%で100万円を30年間運用すると仮定した場合、利息は約35万円にもなる。
ただし会社が倒産すると大損するリスクがあったり、そもそもお勤めの会社に制度がなかったら加入できないなどのデメリットがある。

財形貯蓄

moneyaa11

社内預金とおなじく、「財形貯蓄」も注目すべき預金サービスの1つです。

「財形貯蓄」とは、会社が従業員の任意で給与からその一部を天引きし、提携している金融機関(銀行など)に送金し、自動的に貯蓄されるしくみです。

金利は提携している金融機関や金融商品によります。普通はメガバンクなど大手都市銀行が多いでしょうから、特別に金利が高いわけではありません。

提携の金融機関にもよりますが、大手都市銀行では0.02~0.03%が通常、高くても0.05%です。

また財形貯蓄には、
①住宅財形:マイホーム購入を目的とするもの
②年金財形:老後資金を目的とするもの
③一般財形:その他の貯蓄を目的とするもの

の3種類があり、①住宅財形と②年金財形には“非課税枠”があります。

①②には20%の利子課税がないため、普通の貯蓄よりもメリットがあります。

上記の通り、財形貯蓄の金利はおせじにも高いものとは言えませんが、注目すべきなのは“非課税枠”があるという点です。

通常あなたが銀行などに預金をする場合は、利息の20%を税金として差し引かれてしまいます。1万円の利息がついたとしたら、あなたの手元には8,000円しか残らないのです。

つまり銀行に預けるくらいだったら財形貯蓄の非課税枠をつかったほうが、20%も得をするということですね(ただし非課税なのは元利550万円まで)。

たとえば100万円の元手を金利0.02%で30年間運用した場合、約6,000円の利息がつきますが、

通常の預金だと20%にあたる1,200円ほどが差し引かれますが、財形貯蓄の場合はまるまる手元に残ります。

【財形貯蓄】

もし100万円を30年間預金した場合約6,000円分の利息がつくが、利息に課税されないので通常の銀行預金などにくらべて1,200円ほど得をする。

貯蓄型保険

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貯蓄型保険(積み立て型保険)も、お金が増える金融商品の1つです。

こちらの記事(人生の明暗をわける資産運用・投資|9つのトピック)でもご紹介していますが、貯蓄型保険の特長についてもう一度おさらいしておきましょう。
保険には大きく分けて「掛け捨て型」と「貯蓄型(積み立て型)」の2種類の保険があります。

万が一のことがあった際に“掛け金に応じた保険料が支払われる”という点では同じですが、何も起こらなかった際にその違いが出てきます。

貯蓄型保険には「解約返戻金(かいやくへんれいきん)」というものがあり、払い込み期間が長くなれば長くなるほど解約した際に戻ってくるお金が増えていきます。

つまり解約返戻率(支払った保険料に対して何%戻ってくるのか?を表す率)が100%を超えるまで途中解約をしなければ、基本的に得をするわけです。

この返戻率は定期預金などに比べてもかなり高い利回りになります。

一般的な終身保険における返戻率(支払い総額に対する受け取り金額の率。高いほど得をする)は、だいたい110〜130%くらいです。

もちろん加入する保険商品、年齢や性別、払い込み金額や加入期間などによって開きはありますが、

だいたい20歳時の加入で120〜130%、30歳時で115%前後、40歳時でも105〜110%の返戻率だと思っていただいてもOKかと思います。

しかも、これは払込期間が終了した直後の返戻率であり、引き続き預けておくことを前提とするのであれば、さらに返戻率は高くなるのです。

例えば、30歳男性が30年後に払込期間を終え、その時点での解約返戻率が115%だった場合、100万円が115万円になって戻ってくる計算になりますね。

これと同様の利息を銀行預金などで得ようとすると、年利0.5%くらいの金利が必要となります。

当然、このマイナス金利の時代に0.5%の金融商品などめったにありませんから、貯蓄型保険というのはあなたの人生にかかせないサービスと言えるでしょう。

【貯蓄型保険】

貯蓄型保険は、万が一のときの保障と、万が一が起こらなかったときの両方に備えることができる金融商品。
もし解約返礼率が115%だと仮定した場合、100万円が115万円(+15万円)になって戻ってくる計算になる。

まとめ|100万円がいくらに増える?

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いかがでしたか?では最後に今回ご紹介した内容を一覧表で比較してみましょう。

前提としては元手100万円を30年間運用した場合、または100万円を支出として消費した場合、いくらお金が増えるのか?またはいくらお得なのか?のシミュレーションです。

[いくらお金が増える?]
金融商品 プラス金額 備考
確定拠出年金 +150万円 年間27.6万円を
積み立てた場合
社内預金 +35万円 金利1%の場合
貯蓄型保険 +15万円 解約返礼率115%の場合
デパート/百貨店
友の会
+8.3万円 利回り8.3%で計算
楽天
マネーブリッジ
+3万円 金利0.1%の場合
クレジットカード +1万円 還元率1%の場合
財形貯蓄 +0.6万円 金利0.02%の場合
(利息は非課税)
(参考)
あおぞら銀行
インターネット支店
+6.2万円 定期預金|金利0.2%
(参考)
住信SBI
ネット銀行
+0.6万円 定期預金|金利0.02%
(参考)
ゆうちょ銀行/
大手都市銀行
+0.3万円 定期預金|金利0.01%

もっともお金が増える「確定拠出年金」は、ぜひ検討したいですよね。くわしくはこちらの記事で解説しているので、ぜひあわせてお読みください。

社内預金については、まずはお勤め先に制度があるかどうかを確認してみてください。




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HOME クレジットカード活用術 > “クレジットカードはやめよう”に騙されるな!
2014-03-05-00-26-01
さて、マネー系・節約系の情報サイトなどを読んでいると、「クレジットカードを持たないようにしましょう」という内容の記事を、たまに見かけることがあります。

しかしそんな「クレジットカード=悪者論」を見かけるたびに、私は“それって真実じゃないよなぁ”“説明が足りてないよなぁ”…と思っちゃうんです。

確かにクレジットカードは、使い方によっては浪費を増長したり、借金地獄で身を滅ぼすリスクを秘めています。

しかしそれって“車は便利だけど使い方によっては凶器になるよね”という理論と一緒で、フェアな考え方ではありません。

クレジットカードは使い方さえ間違わなければ、あなたの家計を助け、大きなお得を享受できる、とっても便利なツールなのです。

そこで今回は、クレジットカードの利点をご紹介するとともに、クレカを利用する上で注意したい点賢い活用のコツなどをまとめてみました。

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クレジットカードで3万円もお得に!

まずは下記をご覧ください。
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これは、私が直近1年で獲得したクレジットカードのポイント獲得実績です。

これを見ると昨年2月からの1年間で合計29,113ポイントが貯まっていることが分かると思います。1ポイント1円なので約3万円分ですね。

私は「100%一括払い」を厳守していますし年会費も無料なので、現金支払いをしていた場合と比べてまるまる3万円を得したことになります。

3万円と言えば…ご家族が少ない世帯であれば1ヶ月分の食費に相当するお金。これをただ「現金支払い」から「クレジットカード支払い」にチェンジしただけで手に入れることができたわけです。

…もちろん、これはあくまで私の事例であって、誰もが3万円のポイント・マイルを得ることができるわけではありません。

あたり前ですが、クレジットカードの還元率や、どのくらいの金額をカード決済したかによりますからね。

下記にだいたいの目安を書いておきますのでこちらを参考してみてください。

【3万円を得するための目安】
●月12.5万円分の支払いを還元率2.0%のカードで決済
●月17万円分の支払いを還元率1.5%のカードで決済
●月25万円分の支払いを還元率1.0%のカードで決済


こんなところでも使えるクレジットカード

しかし、いくらクレジットカードがお得だと言っても無理やり買い物をするのでは意味がありません。

賢くクレカを利用する鉄則は「すでにある支出の中から、クレカ決済に換えられるものを見つけること」です。

過去の記事(意外!?こんなところでも使えるクレジットカード)でもご紹介しましたが、下記にクレジットカード支払いが可能なものをまとめておきますので、こちらを参考に“自分の生活の中で何をクレカ決済にすることができるか?”を考えてみてください。

光熱費
電気料金、ガス料金、水道料金 など
その他公共料金
NTT料金、NHKの受信料 など
通信費
スマートフォン、インターネット回線、WiFi など
交通費
電車定期代、高速道路、有料道路、ガソリン代 など
その他定額費
新聞、ネットの月額サービス、習い事代 など
保険
生命保険、医療保険、自動車保険、学資保険 など
その他
一部の 家賃、税金、医療費、医薬品、学費 など
※もちろん例外もありますのでご注意を。

クレジットカードの注意点とは?

では次に、クレジットカードを利用する際の注意点やデメリットなどを考えてみましょう。

1.避けるべきは分割払い!一括払いを厳守

クレジットカード決済で損をする数少ないパターン、それは分割払いにする場合です。分割払いには手数料が発生するため余計なお金がかかってしまいます。

クレジットカードを使う場合は必ず一括払いを厳守して、余計な手数料を払わないようにしましょう。

2.現金で支払っていたものを置き換える!

一括払いを厳守するということは、今あなたの銀行口座に入っている残高以上のお金を使わないということ。

クレジットカードの賢い使い方とは、普段あなたが現金で支払っているものをカード決済に置き換えることです。くれぐれも高い買い物を分割払いにするような使い方をしてはいけません。

3.もちろんキャッシングも封印!

キャッシングは一括払いが基本となりますが、これは金融機関から借金をしてその利息分を含めたお金を返済するものですので、当然ながら手数料(利息)が発生します。

キャッシングは封印して絶対に使わないようにしましょう。

4.引き落としが遅れたら…破滅のはじまり!

月々の引き落としは絶対に遅れないように注意しましょう。支払いが遅延すると余計なペナルティ(遅延損害金など)が発生すると共に、あなたの信用情報に傷がついてしまいます。

これを繰り返してしまうとカードの強制停止などにつながってしまいます。

本当に必要な時にまともな金融機関ではお金を借りることができなくなってしまいますし、新たにカードが作れなくなったり、将来住宅ローンなどの融資が受けられなくなるリスクもあります。



クレカで失敗しない秘策!専用口座を作りその場で振替

クレジットカード利用者によくありがちな失敗として、「いくらお金を使ったか分からなくなる」「今月の生活費が残りいくらあるのか分からない」というのがあります。

確かに、クレジットカード支払いだと実際にはその場で現金がなくなるわけではありませんから、収支の把握をし難くなるというデメリットもあります。

しかし、これを解決する手段はあります。それは以前の記事(銀行マンが唸った!クレジットカード運用のコツとは?)でもご紹介した方法で、カード決済した分のお金をそのまますぐに引き落とし専用の銀行口座に振り替えてしまうというものです。

手順としては以下の通りです。

①クレジットカード等の引き落とし専用の銀行口座(スマホなどでモバイルバンキングができるもの)をつくる。
 
②お店などでクレジットカードを使う。
 
③その場で(難しければ当日中に)メイン口座から引き落とし用口座へ、カードで使った金額を振り替える

…以上です。とっても簡単ですよね?

つまり現金支払いと同じように“使った分のお金を減らしてしまう”(=メイン口座から引き落とし用口座へ移動させる)ということです。

メイン口座”には当月の生活費のみを入れておき、貯金は“貯蓄用口座”により分けておくことが前提ではありますが、このようにクレジットカードを管理することができれば、当月使えるお金があといくらあるのか?を把握できるので、使い過ぎなどの失敗は100%防ぐことができます。

クレジットカードの天国と地獄

いかがでしたか?

もちろんクレジットカードを持つ以上、“ローンで買い物をしてしまう”“キャッシングでお金を借りてしまう”というリスクはつきまといます。

しかしこれはクレジットカードじゃなくとも消費者金融など他からお金を借りてしまえば同じことですし、お金を使い過ぎるリスクは現金だって同じですよね。

要は、いつの時も理性をもってお金をコントロールすることが重要なのであって、クレカは決して悪者ではありません。

今回紹介した内容をご参考にしていただき、ぜひ賢くお得にクレジットカードを使い倒していただければ幸いです。


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HOME 読まないと損をする貯金&節約術 > 筆者が実際に使っている、おすすめ貯金・節約ツール、サービス9選
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さて今回は、わたくしSanchoがふだん使っているお金にまつわるツールやサービス、節約グッズなどをご紹介したいと思います。

家計簿やクレジットカード、銀行口座や電化製品まで…幅広くピックアップしてみました。

(なかには節約・貯金にあまり関係ないものもありますが。)

いちおう各サービス公式や商品へのリンクを貼っておきますので、興味のあるかたはチェックしてみてくださいね!

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1.住信SBIネット銀行|インターネット銀行

実は3年前にわたしが貯金をはじめるにあたって、いちばん最初に手をつけたのが銀行と銀行口座の整理整頓でした。

それまでは引き落としの口座がいろんな銀行に散らばっていたりしたため、とても分かりにくく不便な状態だったのですが…

メイン銀行をインターネット銀行である「住信SBIネット銀行」にうつして、普段使う銀行もすべてオンラインで取引ができる口座に変えてからは、お金の出入りがとすっきりと分かりやすく把握できるようになりました。

ちなみに一般的なネット銀行の特徴(メリットもデメリットも)をいくつか並べておきましょう。

ネット銀行のメリット

手数料が安い、手数料が無料
大手都市銀行にくらべ金利が高い
24時間365日いつでも残高を確認できる
おなじく、いつでも取引ができる

ネット銀行のデメリット

提携ATMの少ないネット銀行がある
ネット銀行に対応しないサービスなどがある


また、ネット銀行にたいしてよくある勘違いとして
セキュリティ面は大丈夫…?
倒産のリスクが高いのでは…?

というのがありますが、まず大手都市銀行にくらべてセキュリティ面が弱いという事実は特にないと思います。

過去の“銀行を装ったメール詐欺”みたいな件を調べてみても、攻撃の対象となっているのは大手都市銀行が多いですしね。

これは単純に大手都市銀行のほうが利用者が圧倒的に多いのと、だましやすい低ネットリテラシー層(高齢者など)も多く存在するためです。

まあ、だからと言ってネット銀行に危険がないというわけではありません。パスワードの管理や不自然なメールなどには十分に注意が必要ですよ。

また、倒産のリスクが高いというのも勘違いですね。

多くの実店舗や人員をかかえる大手銀行のほうが、実店舗をもたずに身軽な経営をおこなえるネット銀行よりも、業績が悪化したときの倒産危機は高いはずです。

また、たとえ銀行が破産・倒産したとしても、大手都市銀行・ネット銀行に関係なくペイオフ(元本1,000万円までとその利息等が保護の対象となる制度)の対象になりますので、

1,000万円までの預金であれば、倒産した場合の金銭的リスクはまったく同じ(というかほぼリスクはない)と言ってよいと思います。

で、わたしは「住信SBIネット銀行」を使っているのですが、数あるネットバンクのなかでも住信SBIは最強だと思います。

手数料が無料になる提携ATMも多く(例えばセブン銀行ATMなど)、不便を感じたことは一度もありません。

わたしは住信SBIネット銀行にしてから、ここ3年くらいは手数料(引出・振込手数料、ATM手数料、時間外手数料など)を1円も支払っていません。

例えばそれまでだとATM手数料や振込手数料で月1000円(年12,000円)近く使っていましたが、これがすべて無料になったということです。

また、住信SBI銀行は自分の口座のなかに5つまで“目的別口座”をもつことができます。

これはたとえば、メイン口座以外に、「教育費用」「新車購入用」「税金用」…みたいな感じでも目的・用途別に積み立てておけるのが便利ですね。

住信SBIネット銀行の公式HPはコチラ
 
 

2.格安SIM・格安スマホ

格安SIM01

最近、格安SIMのネタがすごく多いのでここでは詳しく書きませんが…まだ格安SIM・格安スマホをはじめていない方は、はやく切り替えたほうがいいですよ。

※過去の記事
徹底解説!格安SIMでスマホ代を節約しよう!基礎知識編(2017年最新版)

ちなみにわたしは、最近下記の内容で夫婦ともに格安SIMに変えました。U-mobileの通話プラスというプランです。

・音声通話…必要
・データ容量…5GB(わりと多め)
・スマホ本体…SIMフリー端末をもってないので同時に購入。富士通のarrows M02を選択

初期費用=3,000円
月額=3,503円(データ1,980円+本体1,523円)

それまでは夫婦あわせて月1.8万円前後のスマホ料金を支払っていたので、月に1.0~1.1万円の節約、年で12~13万円の節約になっています。

下記サイトで簡単に初期費用と月額をシミュレーションできますのでぜひあなたも試してみてください。

格安スマホ・SIM比較サイト「スマセレクト」

 
 

3.ダイソン DC61 モーターヘッド|掃除機

これ、めっちゃヤバイです。
ダイソン DC61 モーターヘッド」という商品でハンディタイプの掃除機なんですが…ずっとブログで紹介したかったんですよね、これ。

買ってきた日に試しにカーペット(それまでも毎日掃除機をかけていたもの)を一瞬だけダイソンで吸ってみたんですよ。その時間わずか5秒くらい。

白い粉状のハウスダストがごっそり取れて…ちょっと怖くなりましたもん。

ダイソンを買っていなかったら、このホコリとカビとダニの屍骸だらけのカーペットの上で暮らしていたんだ」と…。

うちはこのダイソン DC61 モーターヘッドを、メインの掃除機兼、布団クリーナー兼、車用の掃除機としてフル回転させています。

コード不要の充電式で、女性でもらくらく持ち運べる気軽さがほんとうにイケてます。

吸引力がハンパないので短時間でよりキレイになります。貴重なあなたの時間を節約できますよ。

しかも安い! このパフォーマンスで2万円台で買えるって本当に“神”です。価格コムとかでもつねに3位以内にランクインしている人気商品でもあります。

お使いの掃除機に少しでも不満があるひとは今すぐ買うべき!

【延長ホースプレゼント】ダイソン DC61 モーターヘッド【オンライン限定モデル/メーカー2年保証】

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4.バリカンとホットペッパービューティ

バリカン」と「ホットペッパービューティ」…この組み合わせ最高です。

わたしはこの3つでそれまで年間7万5000円くらいかかっていた美容室への支出を、なんと5分の1の1万5000円にまで節約することができました。
 

ホットペッパービューティ

まず「ホットペッパービューティ」で美容室を予約すれば、“新規のお客様に限り割引特典!”みたいな感じで2,000円台でカットしてもらえるお店がたくさん存在します。

まり常に新規のお店に行けば、半永久的に割引料金の適用を受けられるということです。

お店側としてはリピートで元を取ることを期待しているわけなので、新規の美味しいところだけをもっていくのはいささか気が引けますが…

まあ本当に気に入ればまた行けばいいだけの話ですからね(と自分に言い訳)。

ホットペッパービューティー公式サイトはこちら

バリカン

美容室に行ったらしばらくは小まめに「バリカン」で状態をキープさせましょう。

後ろ側は自分1人じゃムリですが、見える範囲(サイドからトップくらいまで)を整えるだけでも、だいぶ持ちが良くなってきます。

わたしは子供用のバリカン(2,000円くらい?)を買って、ヒゲやもみあげ、サイドの髪などをほぼ毎日整えるようにしています。

コツとしては、あまり時間をおかずに小まめにちょっとずつ整えることです。

時間が経ってしまうと髪が伸びてしまうので、当然ながらそのぶん多くの髪を切る必要があります。

上手い人ならいいのですが、なにぶん素人ですので髪をいじるのは短い方が失敗が少ないに決まっています。

わたしの髪型はベーリーショートなので、なにもしなければ3週間に1回は美容室に行かなくてはなりませんが、

バリカンでうまく調整していけば、美容室にいく頻度を半分以下に減らすことも可能です。

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5.貯蓄型保険

いまや定番の金融商品となった「貯蓄型保険」ですが、万が一がおきたときには“保障”として機能し、なにも起こらなかったときには“貯蓄”としてお金が戻ってくるという、一石二鳥のすばらしい保険です。

しかし貯蓄型保険にはメリットだけでなく、もちろんデメリットもあるので注意が必要ですよ。

貯蓄型保険のメリット

保障と貯蓄が同時にでき一石二鳥
支払った金額以上のお金が戻ってくる
定期預金よりも戻り率が良い

貯蓄型保険のデメリット

●掛け捨て型にくらべ保険料が高い
●満了前に解約すると戻り率が悪く元本割れする
●インフレリスクがある

 

貯蓄型保険は一石二鳥でお得な分、保険料が高くなります。

それはつまり、おなじ金額の保険料を支払うのであれば、貯蓄型よりも掛け捨て型のほうがよりおおきな保障を得られるということになります。

そのあたりが貯蓄型保険のデメリットと言えるでしょう。

また、保険を選ぶ際や見直しをする際は、1つの保険会社だけではなく複数の会社の商品を見比べなくてはいけません。

保険会社A社の営業マンはA社の商品しか勧めてこないですし、保険会社B社の営業マンは当然B社の商品しか勧めてこないですからね…。

なので保険の新規加入や見直しをするのであれば、どの保険会社の商品に対してもつねに中立的な立場でアドバイスをしてくれるプロのFP(フィナンシャル・プランナー)に相談するのが良いでしょう。

FPによる保険相談のなかでも、わたしが今まででいちばん良かったなと思うサービスは「保険のビュッフェ」です。

日本全国、自宅でもカフェでもファミレスでもお勤め先でも相談にきてくれますし、FPはベテランが多く適切なアドバイスがもらえます。

保険のビュッフェ

 

6.クレジットカード

2014-03-05-00-26-01

世の中にはクレジットカードを悪者にする否定派がたくさんいますが、私は一貫してクレジットカード擁護派の立場です。

クレカの天国と地獄|“クレジットカードはやめよう”に騙されるな!

なぜなら、私はクレジットカードによって年間3~4万円のポイント還元を受けており、かつ手数料も年会費も1円も支払っていません

よく「クレジットカードは浪費を招いてしまう」なんて意見を聞いたりしますが…浪費とクレジットカードはまったく別の問題です。

要はどう使うか?が重要であって、便利な道具は頭を使ってお得に使いこなせばいいだけなんですよね。

わたしが実践しているクレジットカード運用のルールは下記の6点です。

どんなことがあっても一括払いを死守!
後から分割や後からリボ払いも不可!
カードを使ったらすぐに、引落用口座へ使った分のお金を送金!
自分が今もっている金額以上の買い物はしない!
基本は、いままで現金だった生活費の支払いをクレジットカード決済に置き換えるだけ!
貯まったポイントでムダなものを買わない。
年会費ずっと無料、ポイント還元1%以上のクレジットカードしか作らない!

…どうですか?このルールが守れればクレジットカードで失敗することはまずありません。

ちなみにわたしが使っているのは「楽天カード」(楽天ポイント)ですが、スペックや特徴がほぼ同じである「Yahoo! JAPANカード」(Tポイント)もおすすめですよ。
 

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7.節水シャワーヘッド

わが家はめちゃくちゃ水道光熱費が高かったのですが、その一因となっていたのが家族5人分のお風呂でした。

ちいさい子どものことだからしょうがないんですが、じゃぶじゃぶとお湯を出しっ放しのままカラダを洗ったり遊んだり兄妹ゲンカをしたり…

そりゃあ水道代もガス代も高くなるよね…。

でも「節水シャワーヘッド」を取り付けてからは劇的に水道代もガス代も安くなったんですよね。

手元でカチカチとお湯を止められるのが楽しいのか、3人の子どもたちも節水に協力してくれていますよ。

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感想(160件)

 

8.マインクラフト|ゲーム

minecraft

ゲームです。 このブログではたびたび「ゲームなんかで貴重なあなたの時間を浪費してはならん!」と主張しておりましたが…すいません、ハマってしまいました。

おかげさまでブログの記事を書く作業がとどこおり気味です…。

ただ、ここでご紹介するのにはちゃんと理由があります。

マインクラフトはお金を使わずに夫婦や親子でいろいろ楽しめる素晴らしいゲームなんですよ!

そうです。これも節約の1つなんです(だいぶ苦しい言い訳)。

マインクラフト(Minecraft、通称マイクラ)」はですね、すごいゲームなんですよ。

全世界の販売数が1億本に届くんじゃないかと言われている人気ゲームで、PC・プレイステーション・Xbox・スマホ…などさまざまな機種に対応しています。

内容としては、まずゲームをはじめるとプレイヤー(あなた)は世界のどこかに生み落とされます。

生み落された場所には広大な平野が広がっていたり、山と森林地帯だったり、砂漠だったり、海のほとりだったり、氷の世界だったり…と人によってさまざまなわけですが、

夜になるとゾンビやらクリーパーとよばれる近づくと爆発するナゾの生命体だったり…が襲ってくるので、

まずは身を守るためにその辺に生えている木を伐り崩したり、土や岩を使ったりして家を作ったりしなくてはなりません。

マインクラフトの世界は1m×1m×1mの立方体のブロックで構成されていて、プレイヤーはそのブロックを壊したり置いたり、

または組み合わせてさまざま道具を作ったりしてゲームを進めていきます。

特にストーリーやシナリオなどはなく、生まれ落とされた世界でなんでも自由なことをやってOK

神殿や村などを探して探検するもよし。鉱物(ダイヤモンドやクリスタル、金や鉄など)などのお宝を求めて洞窟に潜るもよし。

家々や教会、橋などを作りまくって村人を増殖させ、自分だけの街を作るもよし。異次元の世界にワープしてさまざまなモンスターを追い求めてもよし。

農業でいろいろな作物を作ったり、牛や羊の牧場をつくって繁殖させてもよし…と遊び方は本当に自由。100人いたら100通りの遊び方が楽しめるのがマインクラフトなのです。

ちなみに私は中世ヨーロッパ風の街づくりにハマっており、息子はトロッコのジェットコースターやら機械式のピタゴラスイッチ的な装置(?)やらを作るのにハマっています。

…という感じで家族みんなが一緒にプレイすることも可能なんですよ(私がもっているPS3版は最大4人まで同時プレイができる)。

ゴールデンウィークとか、気がつくと1日10時間くらいプレイしていて、危うく廃人になるところでした…。

PCやゲーム機があるならたしか2,000円台でダウンロードができたはず。スマホ版なら800円とかで買えちゃいますのでとても経済的。

アイテム購入や追加料金などは発生しないので、お金を使わずに休日を過ごすなら本当にマイクラがおすすめです!

(ただしハマると私のように膨大な時間を無駄遣いしてしまうのでご注意を…)

【PS Vita】Minecraft

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【PS3】Minecraft Playstation 3 Edition

価格:3,079円
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【PS4】Minecraft: PlayStation4 Edition

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9.ブログ

ブログはわたしの趣味であり収入源であり、さらにわたしの人生を変えてくれた救世主でもあります。

わたしは現在大小3つのブログを運営していますが、いずれも可愛い息子や娘みたいなものです。

もしブログをはじめていなかったら、多分いまでも貯金が0円だったことでしょう…。

マイホームも買うことができず、子どもの教育費におびえ、老後への不安を抱えて毎日を過ごしていいたことでしょう。

まあ、今だってやっと人並みに追いついただけであって、まだまだ足りないことがいっぱいあるのですが…

少なくともこのブログがあるお陰で、後ろ向きではなく前向きに、一歩一歩進むことができています。

なのでブログというライフワークを与えてくれた神様と、そして何よりもこんなダメな男が書いたブログをいつも見にきてくれている読者の皆さまに、心から感謝しています。

本当にいつもありがとうございます。今後も皆さまの貯金を増やせるよう精いっぱい頑張りますので、引き続きよろしくお願いします!

では今日はこのへんで!
[文:Sancho]
 


最大で1万2000円分のポイントが、必ずもらえる!

クレジットカードを発行するだけで、最大で1万2000円分のポイントがもらえるのをご存知ですか? 

下記にご紹介するのはいずれも年会費無料高還元率の筆者おすすめのクレジットカードです。この機会をぜひお見逃しなく♪


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こちらも年会費永年無料!高還元率(1%)のおすすめカードです!

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毎日使う「日用品」を節約せよ!

「日用品」「生活雑貨」の節約にも注目してみましょう。

これらの商品はほぼ毎日使うものなので、ひとつひとつは小さな金額でも、長期で考えるととても大きな金額となります。

日用品の買物、3つのルール
毎日使う日用品は、以下のルールを徹底してお買い物しましょう。

「在庫」「安い店」を把握しておく
特売日に2ヶ月分をまとめ買い
納得価格でしか買わない

在庫を把握できていないと、急に必要になった際についつい割高なコンビニなどで買ってしまいがち。

ドラッグストア・ディスカウントストア・ホームセンターなどの安いお店を把握しておき、必要な量をベストなタイミングで買えるように普段から意識しておきましょう。

まとめ買いを“2か月分”としたのは、それ以上のまとめ買いをすると何かのキッカケで使わなくなるリスクや、他のもっと安い商品があった時のリスクを下げるためのものです。

節約効果はどのくらい?
たとえば、シャンプー類・各種洗剤類・ハブラシ類・ゴミ袋・サランラップ・掃除用品…などを月に10品目買うとして、それぞれ50円ずつ安く買えたと仮定すると…

月に50円×10=500円、年0.6万円の節約。30年では18万円の節約につながります。
[買物の工夫で年間0.6万円の節約]

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「クレカ」は敵にも味方にもなる?

このサイトでもたびたびご紹介していますが、現金決済をクレジットカード決済にするだけで、かんたんに節約することができます。

なぜなら現金決済では得られない「ポイント」「マイル」が貯まるからです。

クレカの節約効果は?
もし、いま現金でお買い物や支払いをしている中から、年間200万円分をクレジットカード決済(ポイント還元率を仮に1.5%とする)に移行することができれば、年間で3万円、30年では60万円を得する計算となります。
[買物の工夫で年間3万円の節約]

クレカの鉄則とは?
ちなみにクレジットカードを活用した節約は以下が鉄則です。これを守らないと逆に損することもあるので注意が必要です。

最低でも還元率1%以上のカードを使う
年会費無料のカードを選ぶ
リボ払い・分割払いなどの手数料がかかる支払いは絶対にNG


筆者がおすすめするクレジットカードは?
ちなみに筆者も所有しているのは楽天カードです。ポイント還元率1%以上、年会費も無料、ユーザー満足度も高い…というなかなか優秀なカードです。

貯まったポイントも楽天市場で簡単に買い物に利用できるため、とっても便利。楽天市場で買い物をすると、ポイントが大きく貯まるイベントも頻繁に開催しています。

また、だいたいいつも新規入会で5000円~8000円がもらえるキャンペーンをやっているのでお得ですよ。

楽天からの執拗なメール攻撃と、提示の際にちょっと気恥ずかしいのがデメリットか…?審査もかなりゆるいので興味がある方は下記からどうぞ。
楽天カードの公式HPへ


また、Tポイントを貯めたい人は“日本一Tポイントが貯まる!”でおなじみのYahoo! JAPANカード「YJカード」がおすすめです。

Tポイントが100円につき1ポイント貯まります(つまり還元率は1.0%)。Yahoo!ショッピングやLOHACOでお買い物をすると常にTポイントが3倍になります。年会費も無料

基本的なスペックは楽天とあまり変わらないです。こちらも入会で5,000~8,000ポイントがもらえるキャンペーンをいつも実施しています。

楽天が嫌いな人はYJカードにしましょう。
YJカードの公式HPへ


「格安SIM」「格安スマホ」で大幅節約!

みなさん、毎月の携帯料金はいくら支払っていますか?スマートフォンにおけるドコモ・au・ソフトバンクなど三大キャリアの最低月額料金はほぼ横並びで約7,000円、年間で8.4万円です。高いですよね…。

しかし、別の記事[徹底解説!格安SIMでスマホ代を節約しよう!基礎知識編(2016年最新版)]で紹介した通り、最近急速に広まっている「格安SIM」「格安スマホ」を利用すれば、かなりの節約効果があります。

上記の記事のように毎月の携帯料金を3,700円節約できたら、年間で4.4万円、30年だと88.8万円の節約となります。
[格安スマホで年間4.4万円の節約]

ちなみにこんなサイト↓もありますので、気になる方はチェックしてみましょう。



おすすめ節約記事のご紹介

今回ご紹介した内容以外にも、過去にたくさんの「節約」に関する記事をご紹介してきましたのでそのいくつかをピックアップしておきます。より詳しく知りたい方はぜひチェックしてみてください。

光熱費を10万円も節約!? 楽して効果が続く12の節約テクニック
7つの「やめる!」で年間30万円の節約をする必殺技
読まなきゃ損!税金対策であと18万円を節約する秘策まとめ
300万円もお得!? 保険料が10%OFFになる、たった1つの方法

*         *          *

いかがでしたか?
これらをすべて合計すると、なんと年間178万円も節約&貯金の効果がある計算になります(まあ、あくまで計算上はですが…)。

いずれにせよ、普段何気なく過ごしている生活の中でも、考え方・やり方を変えるだけで、長い目でみると驚くほどの節約効果を生むことが分かったと思います。毎日のちょっとした節約を地道に継続することで、将来的には驚くほどの貯蓄をつくることができるのです。

今回の内容のなかで、ひとつでも「なるほど!」と思っていただける内容がございましたら、ぜひ日々の生活の中に取り入れてみてください。

[文:Sancho]


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HOME はじめての家計管理 > 月の貯金を45倍にした、リアルガチな家計改善術10連発!(後編)
■1000万円3

6.夫婦でお財布を一つにした

“お財布を一つにする”とはつまり、それぞれ自分勝手にお金を管理するのではなく、夫婦間で収入・支出を共有しながら一緒に家計管理をするという意味です。

お財布を一つにしつつ、それぞれに担当(夫は住宅・食費・車両費、妻は水道光熱費・外食費…など)を設け、どうしたら世帯全体で“家計管理が最適化”されるのかを考えましょう。

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7.クレジットカードを使い倒す

私は現在、ほとんど現金を持ち歩いていません。基本的にすべての決済をクレジットカードにするようにしています。もちろん絶対に“手数料のかからない一回払い”のみ。

なぜクレジットカードを使うのか?というと、もちろん“ポイントやマイルが貯まるから”です。

ちなみに私の場合、年間で3万円くらいのポイント還元があります。30年間だと100万円近い金額です。

1年間で3万円というと・・・都市銀行の定期預金の平均的な金利0.025%で計算すると、単純計算で1億2千万円を預けた場合にもらえる利子に相当します。

今まで現金で買っていたものをクレジットカードに代えるだけでこれだけ得をするのですから、これを使わない手はないですよね。

※クレジットカードの関連記事(クレジットカード払いは悪じゃない!どんどん使おう


8.保険を見直した

私の場合、車の任意保険を見直すことで年間5万円も保険料が安くなりました。30年で単純計算すると150万円ですね。

以前の記事(自動車保険を見直したら“5万円”も安くなった!!)で体験記を書いていますので、こちらもご参照ください。

節約で家計を改善させるには、住宅費・保険・通信費などの「固定費」を削ることがとっても重要です。自動車保険に限らず、みなさんも色々な方法で固定費を削減してみてください。

※固定費の関連記事(貯金を増やすには「固定費」の削減を!


9.お財布を買い替えた

それが家計管理術?・・・と言われそうですが、個人的には家計改善につながると信じています。

このサイトでも何度か話題にあげていますが、お金が貯まる人・お金持ちの人というのは、ほぼ全員と言ってもいいほど“お財布・お金の扱い”に気を使います。

例えば、お札を財布に入れる際にしっかりと上下裏表の向きを揃えてから入れる、使わないポイントカードやレシートは整理し財布をキレイに保つ、財布自体のお手入れや置き場所にも気を使う・・・などなど。

これに習い、私もずっと使っていた安物でボロボロの二つ折り財布を捨て、新品のプラダの長財布に買い換えました。

小銭もお札もカード類もキッチリ整理整頓し、いつでも新しいお金を迎えられるように準備しています。

※関連記事
お金が貯まる人に共通した、9つの生活習慣と考え方
簡単1分!お財布で「貯金できる度」診断


10.お買い物の仕方を変えた

以前の記事(お金が貯まるマル秘お買い物ルール14)にも書きましたが、私たちが普段しているお買い物の50%は、本来は必要のない“浪費”なんだそうです。

浪費をいかに減らし、貯金にまわすお金を増やしていくかは、私たちにとって本当に大切な問題ですよね。

私が実践しているのは上記の記事に書いてある通りですが、「その場で即決をしない」「セール・アウトレットにはだまされない」「事前に買う物を決めておく」「給料日直後にはお買い物に行かない」・・・などの点に注意しております。

また、ここには書いていないですが「一括払いを死守する」、つまり利息の高い分割払いなどのローンやリボ払いは利用しないというのも鉄則です。


最後に・・・“お金が貯まる速度は加速する”

どうでしたか?別に専門知識の必要な難しいテクニックや、リスクの高い投資を行っているわけではありません。すべてこのサイトで日々ご紹介している方法を地道に実践しているだけです。

また、最近心から実感していることがあります。それは“お金が貯まると、貯まっていく速度が加速していく”という事。

お金が貯まってくると浪費をするのがもったいなくなり、もっともっと増やしたいという意識になって、さらにお金が貯まるようになっていくんですよね。

・・・とは言っても、私はまだまだ貯蓄が少なく偉そうなことを言える立場にはありませんが・・・いろいろ勉強していることを皆さんにも共有し続けたいと考えていますので、これからもどうか応援をよろしくお願いいたします。


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a0782_000108
年に一度のお布施、自動車税の季節がやってきてしまいました…。

嫌なものほど先に食べてしまえ!とばかりにさっそくコンビニへ支払いに向かったのですが、

「…いや待てよ?これクレジットカードで払えんのやろか?」

と、私の中のFP、つまりファイナンシャル・プランナーが囁いたのです。

「約4万円の支払いだから、ワイの楽天カード様が使えれば、4万円×1%で400円のポイント還元やん!

400円あれば富士そばでゆず鷄ほうれん草そばが喰えるやーん!!」と。

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んで、クレジットカードを使ってコンビニで自動車税を支払う方法をいろいろググってみたんですが…

…結果、ダメみたいっす。


自動車税も含め、公共料金などの「コンビニ収納代行」ではクレジットカード決済はできないとのこと。 教えてgooにちょうどよい問答が載っていたので、要約してコピペしときますね。



Q:公共料金をクレジットカード決済できるコンビニはある?

A:一部の例外を除いてできません。
公共料金などの収納代行をコンビニでクレジットカード支払いすることは不可能です。

セブンイレブン http://www.sej.co.jp/services/cash_01.html
ローソン http://www.lawson.co.jp/service/counter/credit
ミニストップ http://www.ministop.co.jp/service/credit_card.html
ファミリーマート http://www.family.co.jp/services/credit/index.html
サークルKサンクス http://www.circleksunkus.jp/service/
ココストア:東北・関東・沖縄 http://www.cocostore.jp/new/kantou/store_menu/
ココストア:中部・関西・中国 http://www.cocostore.jp/new/chubu/store_menu/

たった一つの例外として、ファミリーマートで「ファミマTカード」を使えば可能です。 http://www.family.co.jp/info/info110215.html

…らしいです。
んー残念!!


ちなみに、今回の話はあくまで“コンビニでクレジットカード決済ができるか?”という話であって、コンビニじゃなければ“自動車税のクレジットカード支払いは可能”ですよ。

例えば東京都。手数料が必要っぽいですが、納税専用のHPからできます。

また、以前の記事(電子マネー&クレカで税金が割引?)では、自動車税以外の税金についてもクレジットカードで支払う方法をご紹介しております。ぜひご参考まで。


※2015年5月13日追記
 この記事を書いた当時は「楽天カード」しかもっていなかったのですが、その後「ファミマTカード」を手に入れたので、今年はコンビニでのクレカ払いにチャレンジしてみようと思います。

その結果はまた後日。


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HOME クレジットカード活用術 > 電子マネー&クレカで税金が割引? ●019
さて今回は、電子マネーとクレジットカードを利用して“納税を割引にする方法”をご紹介いたします。電子マネーの“nanaco(ナナコ)”を使った節約術です。

納税に使える唯一の電子マネー“nanaco”

以前の記事(suicaとクレジットカードでポイント2重取り!?)(内勤・主婦向けの最強コンビ!楽天Edy × 楽天カード)では、“suica”や“楽天Edy”を紹介してきました。しかし、この2つを含めほとんどの電子マネーは“納税”に使用することはできません。そんな中、“nanaco(ナナコ)”だけが税金の支払いを行うことができるのです。さらに“nanaco”へチャージすることでポイントが付くクレジットカードがあれば更にお得になるはずです。

税金が最大2%引きになる“たった一つの方法”

“nanaco”へのチャージでポイントが付くクレジットカード…それは「楽天カード」です。しかも楽天カードは初年度以降もずっと年会費無料なのでランニングコストもかかりません。注意点としては「JCBブランド」でないと“nanaco”チャージのポイントがつかないという点。「VISA」「MasterCard」ではポイント対象外となるので注意しましょう。

手順としては、①楽天カードで“nanaco”へチャージ[ポイント1%獲得]⇒ ②セブン-イレブンへ行き“nanaco”で税金の支払をする …という至ってシンプルな手順です。さらに、③楽天カード「×2(ダブル)ポイントクラブサービス」へ入会するとポイント2倍!つまり、合計2%のポイント還元が実現します。

楽天カード×2(ダブル)ポイントクラブサービス自体は108円~324円の有料サービスですが、指定日(6日、16日、26日)に楽天カードを使用すると1%が上乗せされます。税金の納付書はある程度早めに送られてくるので届いてから処理しても十分に間に合うと思います。楽天カード×2(ダブル)ポイントクラブサービスは“nanaco”へのチャージだけが対象ではないので、指定日に“楽天Edy”へのチャージや楽天市場でのお買物などをまとめて行うとより効果的ですね。

nanacoと楽天カードで4.8%の還元!?

セブン-イレブンで販売している「クオカード」は少額ですがプレミア(オマケの金額)がついています。例えば、5,000円分を買うと70円(1.4%)。10,000円分だと180円(1.8%)です。

つまり、楽天カードで“nanaco”へチャージ(2%) ⇒ セブン-イレブンでクオカードを“nanaco”決済(1.8%) ⇒  クオカードでファミリーマート or ローソンで買い物、Tカード or  Pontaへポイント還元(0.5~1%) という流れにすれば、少し面倒で複雑ですが頑張れば“最大4.8%”の還元をGETできますよ!

いかがでしたでしょうか?
楽天カードは電子マネーなどとの組み合わせ次第でとってもお得なツールとなり得ます。さらに今なら7,777円分のポイントをプレゼント中(4日間限定!)、年会費もずっと無料ですので、この機会に楽天カードの導入をご検討されてはいかがでしょうか?


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HOME クレジットカード活用術 > 内勤・主婦向けの最強コンビ!楽天Edy × 楽天カード■creditcardtop

こんにちは、kakeibotです!
さて、前回の記事( suicaとクレジットカードでポイント2重取り!?)では、営業職などお仕事で外出される機会が多い方向けに、おすすめの“電子マネー&クレジットカード活用術”をご紹介させていただきました。

今回は“外出の少ない内勤”の方や“主婦”の方にオススメする「電子マネー」と「クレジットカード」、そしてその活用術をご紹介させていただきます。


内勤・主婦におすすめの電子マネーとは?

お仕事での外出がほとんどない事務・企画・制作・システム関連などの職業の方は、通勤定期券の区間以外では公共交通機関をほとんど使わないという方が多いと思います。また、主婦の方も普段は自転車や自家用車などで近所に出かけることがほとんどだと思います。

そうなると前記事でご紹介した“suica(スイカ)”は、生活行動パターンにまったく合致していないことになります。つまり交通系の電子マネーや、航空会社のマイレージ機能があるクレジットカードはあまり意味がありません。基本的に決済のほとんどが小売店やネットでの“お買いもの”になるため、ショッピング・お買いもので強みを発揮するものを選ぶべきなのです。

そこで私がおすすめする電子マネーは、ズバリ“楽天Edy”です。


最強!元祖電子マネー“楽天Edy”

“楽天Edy”の大きな特長としては、数ある電子マネーの中でも加盟店の数がNo.1であるということ。その数は実に37万箇所!

全国のイトーヨーカドーを始めとするスーパー、ローソン・セブンイレブン・ファミリーマートなどのほとんどのコンビニ、ドラッグストア、百貨店、商店街、飲食店、レジャー施設、ホテル、高速道路、ガソリンスタンド・・・など数多くの小売店・商業施設で利用が可能です。

つまり、前述の通り“お買い物”中心でお金を使うことが多い方は、この“楽天Edy”こそが最高のパフォーマンスを発揮できる電子マネーなのです。

唯一の欠点は“公共交通機関”での利用ができないことくらい。なので、定期券の範囲外の区間はほとんど乗らない、そもそも電車にも乗らない…なんて人は、迷わず“楽天Edy”をチョイスしていいと思います。


最強コンビ!“楽天Edy”&“楽天カード”

前記事でご紹介したsuicaと同様ですが、電子マネーのメリットをフル活用するためには相性の良いクレジットカードをセットで考えることが大切です。相性の良い組み合わせを選ぶことができれば、最高のパフォーマンスを引き出すことができます。

“楽天Edy”においては、言うまでもなく“楽天カード”が最強のパートナーです。

“楽天カード”は通常時でも還元率1%、楽天市場での利用では2%以上という高い還元率です(クレジットカードの一般的な還元率は0.5%くらい)。しかも4年連続で顧客満足度No.1と、利用者からの評価も高いとても優秀なクレジットカードと言えます。

一方、“楽天Edy”は200円の利用ごとに1ポイントの還元(つまり還元率0.5%)を実現。さらに、楽天Edyへのチャージ分を“楽天カード”で決済すると、さらにポイントが貰えるキャンペーンを頻繁に実施しています。そのタイミングを逃さないようにチャージすれば、最大の“お得”を享受できるというわけです。


楽天コンビの利用例をシミュレーション!

では、毎月の食費(4万円)・雑費(1万円)の決済をすべて“楽天Edy”へ変更した場合のシミュレーションを見てみましょう。

毎月4万円+1万円=5万円ですから年間では60万円の決済量となります。60万円 × 還元率0.5%=3,000円分の還元。さらにこの60万円のチャージ分を楽天カード(還元率1%の場合)で処理すると、60万円 × 1%=6,000円の還元、合計で9,000円のポイント還元を受けられる計算となります。

合算で1.5%の還元率となりますので、楽天カード単体での決済(還元率1%)に比べて1.5倍、平均的なクレジットカード決済(還元率0.5%)に比べて3倍もお得!ということになります。

決済方法を現金から電子マネー&クレジットカードに代える。たったそれだけで1万円近いお金を生むわけですから、これは実行しない手はないですよね。

いかがでしたでしょうか?
楽天ポイントは非常に利用環境が整っている優れたポイントシステムです。キャンペーンも豊富ですし、アンケートモニターや無料資料請求によるポイントバックなど、お買い物以外にもポイントを得られる機会がたくさん用意されています。

さらに今なら5000〜8000円分のポイントをプレゼント中、年会費もずっと無料ですので、この機会に楽天カードの導入をご検討されてはいかがでしょうか?




最大で1万2000円分のポイントが、必ずもらえる!

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HOME クレジットカード活用術 > suicaとクレジットカードでポイント2重取り!? ■creditcard_merit

こんにちわ!kakeibotです。
前回の記事(“電子マネー”と“クレジットカード”の素敵な関係)では、電子マネーを利用するなら流通系(WAON、nanaco)ではなく交通系の“suica(スイカ)”にしましょう!と書かせていただきました。
さらに今回はその理由と活用方法、そして“suica”を使った家計管理術をご紹介させて頂きます。


なぜ“suica(スイカ)”なのか??

当サイトはおかげさまで日本全国の多くの方にご覧頂いています(いつもありがとうございますm(_ _)m)。なのになぜ、オススメはJR東日本の“suica”なのでしょうか?

それはズバリ、“suica機能付きクレジットカード”が数多く発行されているからです。このsuica機能付きクレジットカードをざっと数えてみただけでも「ANA VISA suica」「ビュー・スイカ」「イオンsuica」「JALカードsuica」「ビックカメラsuica」…など約10種類もあります。これに対して、他の交通系電子マネーでは提携クレジットカードがあまりにも少なすぎて、逆に行動範囲を狭めてしまう事にもなりかねませんよね。

そして、私がこの電子マネー“suica”機能付きのクレジットカードに注目する最も大きな理由は、「ポイントの2重取り」が可能だからなのです。


クレカとスイカで“ポイント2重取り”

「ポイントの2重取り」とはつまり、 クレジットカードの利用で得られるポイントと、電子マネー(ここではsuica)の利用で得られるポイントを、1度で2つとも手に入れてしまおう!というテクニックです。その必要条件は「suica機能付きクレジットカードで、suicaで買い物をすること」です。以下に詳しく説明しましょう。

まず、suica機能付きクレジットカードは“オートチャージ”(電子マネーの残額が少なくなり一定の金額を下回ると、あらかじめ設定されていた金額が自動的にチャージされる機能)にも対応しています。そしてそのポイント還元率は1.5%。つまり電子マネーをチャージすることで、チャージ額の1.5%のポイントが付与されるのです。

次に“suicaで買い物”をします。suicaは「suicaポイントクラブ(年会費無料)」というサービスを展開していて、エキナカなどの提携店や自販機で“suica決済”をすると平均0.5%のポイント還元があります。

具体例をあげると、月に30,000円(お昼代、ドリンク代、その他雑費、交通費など)を“チャージ”した場合、そのチャージ分だけで年間5,400円がポイント還元されます。さらに、その月間30,000円分のうち半分の15,000円を提携店で利用したとすると年間900円が還元されます。

つまり、今まで現金で払っていたものを“suica機能付きクレジットカード”に変えるだけで、上記の例では年間6,300円が貰える計算になるのです。


“suica(スイカ)”を使った家計管理術

次に、このsuicaを利用した上手な家計管理の方法をご紹介したいと思います。

以前の記事(家計簿なんて必要ない!?)でも書きましたが、家計管理の基本は支出項目毎に予算をたて、その予算内にいかに支出を収めるかがポイントとなります。

上記の記事では、月初に割り振った予算を「封筒」に入れて管理する方法をご紹介しましたが、封筒の代わりにsuicaを使うことも可能です。つまり、日々の昼食費や活動費などの予算を「suica」という名の封筒に入れて1ヶ月生活をするのです。

注意点としては、この管理法を確実に行うには、オートチャージ機能は使わずに(非設定にし)、月初に予算を“手動で入金”することです。オートチャージを使うと、いつ・いくらお金を使ったかが分かり難くなってしまうため、家計管理には不適切です。


最強の“suica機能付きクレジットカード”はどれ?

あなたが今お持ちのクレジットカードには“suica機能”が搭載されていますか?もしsuicaが付いていない場合は、みすみすお得を見逃しているようなもの。もし、すでに別のカードをお持ちの方であっても、“suica利用時専用のサブカード”として、suica機能付きクレジットカードを利用するのも一つの手です。

数あるカードの中でも個人的におすすめなのは「ANA VISA suicaカード」です。もちろんメインカードとしても活躍できる優秀なカードで、
suica
クレジットカード
ANAマイレージ

と、1枚で3つの機能を搭載している事が特徴です。
「ANA VISA Suicaカード」公式ページはコチラ

外出の多い営業職の方や、年に1回は飛行機に乗るという方は、迷わずこのカードをメインカードにする事をおすすめします。ANAは国内線が充実しているのでマイルが貯まりますし、日本全国で使えるsuicaによって、より多くのお得を享受することができます。

また、JR東日本の管轄内で通勤定期券を購入される方は、ANA VISA suicaカードで決済すると1.5%の還元が受けられる事も魅力です。(※一つ注意したいのは、定期券一体型のSuicaとしては使えない事。定期券は別途購入が必要となるので注意しましょう。)

このANA VISA suicaカードですが、今なら最大40,000マイルが貰える期間限定のキャンペーンを実施していますので、検討されている方はこの機会を見逃さないようにしましょう。


いかがでしたでしょうか?
次回(内勤・主婦向けの最強コンビ!楽天Edy × 楽天カード)では外出の少ない内勤の方や、主婦の方におすすめの「電子マネー」 「クレジットカード」をご紹介させて頂きます。


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HOME クレジットカード活用術 > “電子マネー”と“クレジットカード”の素敵な関係 ■creditcard_chiose

さて、今回はクレジットカードに関するお話です。以前の記事(クレジットカードの正しい選び方|自分の消費パターンを振り返ろう)でもご紹介させて頂きましたが、クレジットカードのメリットを最大限に発揮させるには、あなたの日々の生活行動パターンを正しく分析することから始まります。

その中でも私が注目するのは「電子マネー」。自分のライフスタイルを振り返りつつ、電子マネーとクレジットカードを組み合わせることで、最もお得で便利な活用術を一緒に考えてみましょう。


電子マネーってなに?そのメリットは?

「電子マネー」とは買い物をした時などに利用する“決済サービス”の一種です。現金ではなく、カード(or携帯)をレジに置いてある端末にタッチするだけで支払いが完了。クレジットカードのように、カードリーダーに読み込ませて通信を行なったり、サインや暗証番号の入力は必要はありません。

代表的な電子マネーは下記の通りです。
  • Edy(エディ)
  • Suica(スイカ)
  • PASMO(パスモ)
  • ICOCA(イコカ)
  • nanaco(ナナコ)
  • WAON(ワオン)
  • iD(アイディ)
  • QUICPay(クイックペイ)
  • …など

    電子マネー利用のメリットは、
    決済が簡単(タッチするだけ)
    電車の改札でも使える
    ポイントやマイルが貯まる


    …など色々ありますが、やはり最大のメリットは「決済の簡単さ」に尽きるのではないでしょうか。数百円程度の買い物をするのに、現金ではわざわざ財布から小銭を出し、おつりはまた財布へしまわくてはいけません。一方、電子マネーはタッチするだけ。財布の出し入れや煩雑な小銭のやりとりが省略され、とてもスマートですよね。

    その便利さ・手軽さから利用者も取扱店舗も急増している電子マネーですが、逆にそのメリットを100%享受できていない人や、「いろいろあり過ぎてよく分からない!」という方も多いのではないでしょうか?


    おすすめの電子マネーはこれ!

    結論から先に言ってしまうと、私がおすすめするのは交通系の電子マネーである“suica(スイカ)”です。

    ではなぜsuicaなのか?
    その理由を簡単に言うと「使える範囲が広い」ことなのですが…分かりやすいように沢山ある電子マネーを“交通系”“流通系”の2種類に大別し比較することで見ていきましょう。

    まず、流通系電子マネーの代表である“WAON”と“nanaco”の比較です。
    【WAON vs nanaco】
    WAONnanaco
    コンビニファミマセブンイレブン
    スーパーイオン系セブン&アイ
    交通機関××

    簡単に比較すると上記のようになります。要するに、イオン vs セブン&アイという構図となっており、それぞれの相互利用はできません。


    次に、交通系電子マネーである“suica” vs “PASMO”の比較です。
    【Suica vs PASMO】
    SuicaPASMO
    コンビニファミマ
    セブンイレブン
    ローソン 他
    (同左)
    スーパーイオン系
    セブン&アイ
    東急 他 
    (同左)
    交通機関相互利用◎相互利用◯

    交通系の電子マネーはそれぞれが敵対するものではなく、相互利用をモットーにサービス提供を行なっています。この点が流通系と大きく違っていて、各電子マネー間の相互利用が進んでおり、どの交通系電子マネーを持っていてもそれぞれがほぼ遜色なく活用できます。つまり相互利用による利用範囲の広さを考えると、流通系よりも交通系の方がが遥かにメリットが大きいという事になります。

    そして、その交通系の中でもJR東日本の“suica”が利用できる範囲が一番広いと言うことになります(西日本の皆さんには申し訳ありませんが、あくまで人口カバー率で考えた場合ですのでご了承下さい)。

    ただし定期券の場合は注意が必要です。suicaで私鉄だけの定期は作れませんし、PASMOでJRだけの定期は作れないので、このあたりはご自身の通勤路線に合わせたチョイスが必要ですね。


    ※管理人おすすめカード
    ANA VISA Suicaカード
    suica、クレジットカード、ANAマイレージの3機能が1枚になった便利なカード。2枚目、3枚目にもオススメです。しかも今なら最大で40,000マイルが貰えるキャンペーン中なので、お持ちでない方は今のうちに。
     

    また、内勤や主婦の方にオススメの電子マネーは後ほどご紹介させていただきますので、どうぞ最後までお付き合いいただければと思います!


    外出が多いお仕事には“suica”

    外出の多い仕事の方はお弁当の持参ができないので、昼食や飲み物などをコンビニや自販機、駅構内の売店で購入されることが多いと思います。そんな方は、自分が通う店でsuicaが使えるかどうかをよくチェックしてみて下さい。お店のレジ周りをあらためて見なおしてみると、意外と多くのお店でsuicaマークがついている事に気づくと思います。

    また、お仕事で電車やバスを多用する場合、わざわざ切符を買う方はほとんどいないと思います。たぶん多くの方が交通系電子マネーにお金をチャージして交通機関を利用しているのではないでしようか。しかし、先にいくらチャージしたとしてもメリットは何もありません。なので最低限必要な1,000円 or 2,000円程度をチャージしている方が多いはず。これって完全に「死に金」の状態ですよね。


    次回(suicaとクレジットカードでポイント2重取り?)では、死に金にしない“suica”活用法とお得な家計管理術をご紹介させていただきます。


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    ■creditcardtop

    「クレジットカード」の正しい知識・選び方、有効な活用術を紹介!

    私たちの生活に欠かせないツールである「クレジットカード」。
    あまり良い印象をもたない方も多いようですが、実はクレジットカードは私たちの家計管理資産運用に役立つ、とても便利な“武器でもあるのです。

    この章では、クレジットカードの基本的な知識から、毎日の生活や家計管理に役立つ豆知識や活用方法、クレジットカードの正しい選び方まで、初心者向けにできる限り簡単に説明していきます。

    クレジットカード活用術

  • クレジットカードは悪じゃない!
  • クレジットカードの利点まとめ
  • 意外?こんな所でもカード決済!
  • 銀行マンが唸った!クレジットカード運用法
  • クレジットカードの選び方|あなたの消費パターンは?
  • お勧めクレジットカード|比較ランキング
  • 絶対ダメ!クレジットカードNG集
  • 結婚式もクレジットカードで!
  • ブラックリスト・信用情報の謎に迫る!①
  • ブラックリスト・信用情報の謎に迫る!②
  • “電子マネー”と“クレジットカード”の素敵な関係
  • suicaとクレジットカードでポイント2重取り?
  • 内勤・主婦向けの最強コンビ!楽天Edy × 楽天カード
  • 電子マネー&クレカで税金が割引?
  • あなたはお金を借りられる?審査・信用情報の話
  • “審査”に通らなくなる、4つのNG行動
  • “クレジットカード”の審査を徹底解剖!
  • “信販会社”の審査を徹底解剖!
  • “住宅ローン”の審査を徹底解剖!


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    HOMEクレジットカードまとめTOP > 私がお勧めするクレジットカードは?|ランキング形式で徹底比較

    今回は、私が選ぶ「おすすめクレジットカード★ランキング」です!

    それぞれのクレジットカードの年会費、ポイント還元率、特徴やメリットなどをシンプルに比較し、総合評価でランキングを作成していますのでどうぞ参考にして下さい!

    【1位】「楽天カード」

    ~4年連続満足度No.1!オールマイティに強い定番カード~
    年会費無料
    還元率
    通常1%
    (楽天市場2%、感謝デー3%など)
     
    付帯保険海外○ 国内× 買い物×
    メリット/特徴
    ●ポイント還元は利用金額に関係なく常に1%
    ●さらに、楽天市場での買い物なら2%、感謝デーなら3%
     ・・・など優秀な還元率
    ●ガソリンスタンドのENEOS・JOMOで還元率2%など、給油でもお得
    ●その他、ポイントが2~3倍になるお店がいっぱい
    ●4年連続で、クレジットカード業界の顧客満足度No.1
    ●年会費はもちろん無料
    ●しかも新規発行で5000ポイントが貰えるなどの入会特典がスゴイ
     (2013年10月時点)
    ●キャンペーンやイベントが豊富で、お得のチャンスがいっぱい
    ●電子マネーEdyが使える
    ●カード利用お知らせメール、盗難保険、海外旅行保険など安心安全
    ●唯一のデメリットは、メール攻撃がすごいこと
     
    コメント
    迷ったらとりあえず楽天カードでいいと思います。初心者~上級者まで、オールマイティに強いカードです。楽天市場なら一通りどんなジャンルの商品も購入できるので、特定のお店で安くなるカードよりも守備範囲は広いはず。
    ちなみに当サイトのWebマスター[さんちょ]氏も楽天カード使いです(笑)
     
    公式ページ


    【2位】「Yahoo! JAPAN JCBカード」

    ~Tポイントがガッツリ貯まる!高い還元率も魅力~
    yahoo!
    年会費無料 (2年目以降は条件付きで無料)
    還元率
    通常1% (Yahoo!ショッピング2% 、スマホ経由で3% )
     
    付帯保険海外× 国内× 買い物○
    メリット/特徴
    ●ポイント還元は1%
     利用場所・利用方法により1~3%と高い還元率
    ●「Tポイント」が貯まる!
     (※2013年7月よりYahoo!ポイントではなくTポイントに変更)
    ●「Tポイント」加盟店では、Tカードの提示で1.5%~2%
     (TSUTAYA・ファミリーマート=2%、ENEOS=1.5%ほか)
    ●「Yahoo!ショッピング」で2% 、更にスマホ経由なら3%
    ●初年度は年会費無料
    ●2年目以降は、年間合計20万円以上のカードショッピングが条件
     (20万円未満の場合、年会費1,312円が発生)
    ●入会で3000~4000PのTポイント
     さらにYahoo!にTカード番号を登録すると1000PのTポイントがもらえるキャンペーン中(2013/10/11正午まで)
     
    コメント
    1%~3%の高い還元率が魅力のカード。
    年会費は条件付きでの無料ではあるものの、年間20万円(月間17,000円くらい)を使えばクリアできるので、公共料金や携帯料金をカードで支払ってしまえば実質無料でいけます。
    日々の生活の中で、Tポイントを有効に使える人であれば、とても良いカードだと思います。
     
    公式ページ

    【3位】「REX CARD(REXカード)」

    ~最強レベルの還元率を狙え!~
    rexcard_01
    年会費無料 (2年目以降は条件付きで無料)
    還元率
    基本1.75% (Amazon、楽天市場などネット通販2.25% )
     
    付帯保険国内・海外旅行傷害保険 or ショッピング保険の選択性
    メリット/特徴
    ●VISA加盟店のどこで使っても還元率1.75%
    ●楽天市場・Amazonなどのネット通販なら還元率2.25%
    ●トップクラスの還元率が魅力です
    ●初年度は年会費無料、2年目以降は2,625円(年間利用額50万円以上なら無料)
    ●やや年会費無料へのハードルが高いか・・・?
     
    コメント
    還元率1.75%、楽天市場・Amazonなどのネット通販で還元率2.25%と、最高水準の還元率が特徴のクレジットカードです!
    但し、2年目以降は年間50万円(月間42,000円くらい)を利用しないと年会費が発生してしまうので3位にランクインさせました。
     
    公式ページ

    【4位】「KCカード」

    ~最大1.51%の還元率、誕生月はポイント2倍~
    057001
    年会費無料 (2年目以降は条件付きで無料)
    還元率
    通常0.5%~最大1.51%
     
    メリット/特徴
    ●2年間のカード利用額累計が1,300,000円以上ならば、ポイント還元1%以上
    ●2年間のカード利用額累計が4,300,000円の場合は、1.51%還元
    ●誕生月はポイント2倍
    ●高レベルの海外旅行保険(最高2,000万円補償)が自動付帯
    ●年会費は初年度無料
    ●指定のメルマガ登録で2年目以降も年会費無料
    ●REXカードより還元率が下がるが、高レベルの還元率が魅力
     
    公式ページ

    【5位】「P-oneカード」

    ~どこで使っても自動的に1%OFF!~
    038002
    年会費無料
    還元率
    いつでも請求時に1%割引
     
    メリット/特徴
    ●どこで使っても、請求時に自動的に1%OFF
     還元ではなく毎月割引をしてくれる優れものカード
    ●しかも、指定のオンラインショッピングでの利用ならポイントも貯まる
    ●年会費無料
    ●ショッピング保険:年間最高50万円
     
    公式ページ


    【番外編】「三井住友VISAカード」

    ~ステータスを求める貴方に~
    mitsui_classic
    年会費無料 (2年目以降は条件付きで無料)
    還元率
    基本0.5~0.65% (ネット通販1% )
     
    付帯保険海外○ 国内○ 買い物○
    メリット/特徴
    ●VISAと言えばコレ!トップクラスの信頼性です
    ●大人のクレジットカードの定番。イメージが良い
    ●還元率は0.5% と平均的か
    ●楽天市場、Amazon、Yahoo!ショッピングなら2倍(1%)
    ●電子マネー「iD」搭載なので利便性が高い
    ●海外旅行傷害保険やショッピング保障など安心がいっぱい      
    ●2年目以降は、年会費1,575円(通常)あり
     
    公式ページ

    いかがでしょうか。
    あなたに合った1枚が見つかるといいですね!


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    ■creditcard_blacklists02


    ブラック情報はいつまで残るの?

    [Sancho]
    一旦ブラックになってしまうと、永遠に消えないんでしょうか?

    [加藤]
    そう思っていただいても良いかもしれませんね。

    先ほども申し上げたように、信用情報機関に記録されるものは純粋な実績のみです。 過去は誰にも変えられないし、消せません。

    ただ、一回過ちを犯してしまっても少しづつ信用を積み重ねていけば、徐々に社会的信用は回復していきます。

    つまり、信用情報は改善させる事が可能ですし、また融資を受けることができる状態になるということです。

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    [Sancho]
    噂だと7年でリセットされると聞いた事があるんですが?

    [加藤]
    確かに信用情報機関の情報の管理運用上、いくつかの決められたルールはあると思います。

    でも、それはあくまでも「噂」ということにしておきましょう。

    なぜなら、7年前に借りたお金を踏み倒した実績のある人に、7年経ったから無かったコトにしましょうとはならないですよね?

    程度にもよりますが、実績というものは消せないものと認識しましょう。過去の悪い実績は、良い実績でコツコツと見返していくしかないんですね。

    何年経ったからブラックが消えるという考え方ではなく、良い実績を積み上げることで信用を回復して頂きたいと思います。

    筆者追記:
    信用情報機関に「事故情報」として扱われる期間は下記の通りです(筆者調査)。

    ⚫︎自己破産 …7年~10年間
    ⚫︎任意整理 …5年間
    ⚫︎特定調停 …5年間
    ⚫︎過払い金請求 …5年間
    ⚫︎個人再生 …5年間
    ⚫︎延滞・遅延 …5年間

    上記期間内は基本的に融資・クレジットカード・ローンなどの申請は基本的にできなくなります。

    一部の「闇金」では「ブラックOK」などと謳い借り入れ可能にしているところもありますが、非常に高い金利になっています。

    また、上記は筆者が独自に調査した結果であり事実と反する場合がございますのであらかじめご容赦ください。


    ブラック情報、信用情報は削除可能なのか?

    [Sancho]
    JICCやCICの信用情報は申請すれば開示してくれるらしいですが、削除申請にも応じてくれる(応じざるを得ない)と聞いたことがあります。

    本当でしょうか?

    [加藤]
    個人信用情報を扱うJICCやCICへは有料ですが、自分の個人信用情報の開示を申請することができます。

    しかし、自分の都合の悪い信用情報を削除させることはできません。

    例外として、誤った情報が記録された場合は調査依頼を行い訂正・削除ができると思いますが、その情報が「事実」である場合は削除はできないと考えてください。

    [Sancho]
    なるほど、開示はしてもらえるけど、都合の悪い情報を気軽に消せるわけではないですよね。納得です。


    金融業界のトラブル・裏話とは?

    [Sancho]
    話は変わりますが、加藤さんがこの業界に入られて驚いたこと、びっくりされた事ってありますか?

    [加藤]
    びっくりと言うわけではないですが、「他人の年収の実態が見れること」と「悪い信用情報を持った人が多いこと」はちょっと驚きましたね。

    また、お金絡みのお仕事なので、いろんな意味で危険がいっぱいでした(笑)

    [Sancho]
    悪い信用情報をもった人って、そんなに多いんですか?

    [加藤]
    はっきり言って多いですね。

    ローンを申請される方の30%くらいが審査で落ちてしまいます。

    特に若い方に多く将来を案じてしまいますね。

    [Sancho]
    全体の3割ですか?多いですね。

    若い頃は収入と物欲の落差が大きいですからね。あ私も人のことは言えないですが・・・

    ちなみに危険がいっぱいとは?

    [加藤]
    やはり「お金」に関連したお仕事ですから、社内でも「拉致」「恫喝」をされたという話はよく聞きましたね。

    結局、そういった行為をされた方にはしっかりとした社会的責任が負わされるので、まだ大きな問題になっていないのですが。

    「殺人事件」などでもお金絡みは多いですからね。

    [Sancho]
    なるほど。お金絡みのトラブルに巻き込まれてしまう危険があるということなんですね。怖いですねぇ…。

    [Sancho]
    加藤さん自身はローンを組むことや信用情報に関してどのようなお考えをお持ちですか?

    [加藤]
    ショッピングローンは言い換えれば「借金」です。

    ですから、安易な考えで組んでしまい支払いに支障が出るて、結果として個人信用情報にキズをつけてしまいます。

    ただ、「適切な負債」は生活を豊かにする要素の一つなので、ぜひ上手にローンや融資を活用してほしいですね。

    また、法人では決算書や格付けなどで社会的信用を得ることができますが個人はそういった方法をとれません。

    個人として社会的信用を得るには、あたり前のことなのですが「約束は必ず守る」といった常識を積み重ねるしかありません。

    個人信用情報とは、目には見えないその人の常識の度合いを、きちんとした実績を基に示してくれる重要なものさしなのです。

    金融会社としても「貸し倒れ」だけはなんとしても回避しなくてはいけませんからね…。

    [Sancho]
    ありがとうございました。
    最後に読者へ一言、メッセージをお願いします!

    [加藤]
    ご利用は計画的に。


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    ■creditcard_blacklists01

    業界人に「ブラックリスト」「信用情報」について聞いてきました

    私たちが近代的で豊かな生活を送るために欠かせない要素となっている「ローン」「銀行融資」「クレジットカード」「キャッシング」など。

    とても便利な仕組みである一方、返済や利用の仕方をまちがえると、人生を台無しするような大きなミスを犯してしまうこともあります。

    これらのいわゆる“借金”については、「信用情報」「ブラックリスト」などに関するさまざまなウワサが巷に溢れていますよね。

    そこで今回は、かつて金融業界の大手企業で働いていたある業界人にインタビューをおこない、金融業界の裏話などと共に、「信用情報」「ブラックリスト」などについてもお話を伺ってきました。

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    金融業界と「信用情報機関」について

    どうもこんにちわ。Sanchoです。

    今回は私Sanchoが、元金融業界人の加藤さん(仮名)にお話を伺うため、都内某所の喫茶店に来ております。


    [Sancho]
    加藤さん、はじめまして。今日はよろしくお願いいたします。

    [加藤]
    よろしくお願いいたします。

    [Sancho]
    まずは、大手の金融系企業に在籍されていたという事ですが、具体的にはどんなお仕事をされていたのですか?

    [加藤]
    ひとくちに金融業といっても色々な種類がありまして。例えばみなさんがパッと思いつくのは「銀行」でしょうか?

    銀行以外の金融業としては、「ノンバンク」といわれる領域があるんです。

    その中には、JCBやニコスなどの「カード会社」、アイフルやプロミスなどの「消費者金融業」、そして自動車や宝石などを買うときに利用するショッピングローンを扱う「信販会社」などがあります。

    私はこの「信販会社」にいました。

    仕事内容は、その、あまり詳しく言うとアレなんで…まあ、営業ということにしておいて下さい。

    [Sancho]
    なるほど、ありがとうございます。

    実は私、5~6年前とかに車をローンで買おうとしたんですが、ローンの審査が通らなかったことがあるんです。

    ショッピングローンの審査ってどういうところを見られてるんですか?

    [加藤]
    実は、消費者の金融情報・取引情報などを管理している「信用情報機関」というものがあるんですよ。

    ローンや融資、クレジットカードの申し込みがあった場合は、金融会社は必ずそこに申込者の過去の実績データを照会し、その人の「信用情報」を見るわけです。

    過去に支払いを遅延したなどの悪い履歴がある場合は、どの金融会社であれすべて信用情報機関へ実績として登録されています。

    なので申し込みをする金融会社を変えたとしても、審査が通らないといったことが発生します。

    まあこれは、金融会社がそういう“好ましくないお客様”から自分たちの身を守る自己防衛の手段ということですね。

    [Sancho]
    それは、クレジットカード会社もローン会社も消費者金融も銀行も、すべての金融会社が同じデータを見ているんですね?

    [加藤]
    厳密に言えばまったく同じではないです。「信用情報機関」は複数ありますので、それぞれ若干の違いがあります。

    ただし、ひとつの金融会社が複数の機関に加盟している場合がほとんどなので、同じものを見ていると思っていただいても問題ないですね。

    筆者追記:
    現在、下記の3つの信用情報機関があるようです。

    ⚫︎全国銀行個人信用情報センター …銀行系の信用情報機関
    ⚫︎株式会社 シー・アイ・シー(CIC) …信販会社の信用情報機関
    ⚫︎株式会社 日本信用情報機構(JICC) …銀行、消費者金融、信販会社の信用情報機関



    審査に通らない理由、ブラックリストになる理由とは?

    [Sancho]
    具体的には、どういうことがあると審査に通らなくなるんですか?

    [加藤]
    具体的に悪い情報というのは「遅延」「不払い」「嘘」です。こういった実績がある方は将来的にもなかなか厳しいですね。

    特に最近多いのは、携帯電話の端末料金の分割金を不払い・遅延しているひとです。

    [Sancho]
    携帯電話ですか。あれも立派なローンですもんね。

    [加藤]
    あとは、遅延や不払いなど以外では、いっぺんに色々なカード会社へクレジットカードの申し込みをすると審査が通らない場合があるようですね。

    筆者追記:
    短期間に複数回(1ヶ月以内に3つ以上)のクレジットカード申請をすると、「まわし」と見なされ敬遠されます。

    「まわし」とは借金を返すために借金をするなど、短期間で借り入れを繰り返すことです。

    事故情報としての記録はされませんが、通常3~6ヶ月のあいだ情報が残るようです。これを通称「申し込みブラック」と言います。

    [Sancho]
    ちなみに“嘘”と言うと、どういうことですか?

    [加藤]
    「勤務先」「年収」「家族構成」などなど、申告した内容と事実が違うことが発覚した場合は、とても大きなペナルティとなります。

    [Sancho]
    嘘はいけませんね…。

    ちなみに、電気・水道・ガスなどの公共料金を遅延してもブラックリストにのるって噂を聞いたんですが、本当ですか?

    [加藤]
    公共料金の支払いももちろん重要です。ただし、事故情報として登録されるかと言うと答えはNOですね。

    公共料金をクレジットカード払いにしていて、その上でクレジットカード引き落としの遅延などが起こった場合は、信用情報に影響するかもしれませんが。

    [Sancho]
    一度でも遅延するだけで「ブラックリスト」にのるんでしょうか?

    [加藤]
    俗にいう「ブラックリスト」というものはないのですが、個人情報にブラックのフラグが立つといったイメージがより近いでしょうか。

    遅延や不払いなどの情報を「事故情報」と言いますが、個人個人のデータの中にこの事故情報が記録されていると、審査が通らなくなります。

    呼び方は俗称的にいろいろなものがありますが、「事故情報」=「ブラック情報」=「ブラックリスト」という形で、いずれも同じ意味を指していますね。

    筆者追記:
    審査が通らなくなる「事故情報」には、以下のようなものがあるようです。

    ⚫︎延滞 …返済日より一定期間返済が遅れたり、3回以上滞った場合
    ⚫︎債務整理 …民事再生、自己破産、任意整理などの手続きをした場合
    ⚫︎代位弁済 …返済不能により、連帯保証人等からの弁済となった場合

    [加藤]
    どの程度で融資がNGとなるかは金融会社それぞれでの判断になります。

    信用機関の情報には単純に実績のみが記録されているので、それをもとに金融会社はそれぞれ独自の審査を行っているわけですね。

    [Sancho]
    なるほど!
    機関には記録が単純に蓄積される。それを参考に各金融会社がそれぞれの基準で、融資をするかどうかを判断してるという事ですね。

    [加藤]
    その通りです。


    審査が緩い、審査が厳しい金融会社とは?

    [Sancho]
    そうするとつまり、同じ人でも審査の緩い会社、審査の厳しい会社が存在するという理解で宜しいでしょうか?

    [加藤]
    緩い・厳しいの違いは多少ありますね。ただし、本当にちょっとの差です。

    傾向として「審査が緩い=金利が高い」「審査が厳しい=金利が低い」と思っていただいて間違いないです。

    例えば、銀行で借金するより消費者金融で借金するほうが金利が高いのも、この原理ですね。

    [Sancho]
    それは分かりやすい説明ですね。




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    ■sancho
    こんにちわ、当サイトWEBマスターのSanchoと申します!

    なぜSancho[さんちょ]かと言うと、『3000万円貯まる貯金箱』というアカウント名でTwitterをやっているから。「3000万円」と「貯金箱」のそれぞれの頭を取ってSancho[さんちょ]です。よろしくお願いします!

    貯金ほぼ0円のダメリーマンな私が、お金の勉強をしながら少しずつ成長していく姿を、ぜひ生暖かい目で見守っていただければ幸いです!

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    WEBマスター[Sancho]プロフィール

    ■1997年(20歳)
    イキオイで買った愛車「スカイライン」のローンが払えず、度々の延滞を繰り返す。

    ■1999年(22歳)
    大学にろくに行かず、毎日パチスロに明け暮れる。
    しかし何故か奇跡的に一流企業に就職が決まり、これで人生がやり直せると胸を撫でおろす。

    ■2001年(24歳)
    ホッとしたのも束の間、あまりにブラックな労働環境に耐え切れず、やむなく退職。
    その後2年間ほどはプラプラしながら遊び暮らす。

    ■2003年(26歳)
    なんとか再就職。子供の時から憧れていたクリエ~チブな仕事に。

    ■2004年(27歳)
    またまたイキオイで買った愛犬ミニチュアダックスのローンを遅延。
    使っていたクレジットカードがある日突然使えなくなり、あせる。
    それ以降、何度申請してもクレジットカードの審査が通らなくなる。
    しょうがないので「男はやっぱ現金一本だぜ!」と開き直りカード所有を諦める。

    ■2010年(33歳)
    逃げ場がなくなり、とうとう結婚。一年後に第一子が誕生。

    ■2012年(35歳)
    何度か転職を繰り返すも、奇跡的にそこそこの年収をキープ。
    しかしこれっぽちも貯金が貯まらない。なぜ?なぜなんだ?

    ■2013年(36歳)
    第二子も誕生し、そろそろ真面目に貯金しないと・・・・とあせり始める。
    ちょうどその頃、“貯金のネ申”と呼ばれる[kakeibot]氏と、10年ぶりの再会を果たす。
    それがキッカケで、徹底した家計管理&資産設計に目覚め猛勉強!

    ■2014年(37歳)
    第三子が生まれ、35年ローンでマイホームを購入。人生待ったなし!
    時々おとずれる浪費の発作におびえつつも着々と貯金は増加中!どうなる?俺の人生!?


    …どうですか?なかなかのダメ人間っぷりでしょ?(笑)
    こんな私でも、このサイトを制作しつつ現在急激に家計が改善中です。

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    HOMEクレジットカードまとめTOP > これだけはやっちゃダメ!クレジットカードNG集
    2014-03-05-00-26-01
    さて、これまでの記事では「クレジットカードのメリット」について説明してきましたが、今回はクレジットカードでやってはいけないことについてお話させていただきます。

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    クレジットカードは1枚~2枚がベスト!

    クレジットカードの情報サイトなどを見ると、「複数枚を用途によって使い分けよう!」と書かれていることも多いですが、個人的には複数枚所持はおすすめしません。

    情報サイトなどはクレジットカード会社からアフィリエイトで収入を得ているので、一枚でも多くカードを発行してもらったほうが儲かるわけです。

    たしかに複数枚持っていたほうが、それぞれの得意分野で多少得をしたり、それぞれのキャンペーン期間によって得をするチャンスが増えるわけですが…

    正直そこまでしても得られるメリットはほんのわずかですし、デメリットの方が増えるのではないか?と私は考えています。

    しっかりとそれぞれのカードの利用店舗毎の還元率やキャンペーン内容などを理解・記憶できているカード上級者であれば別ですが、一般のユーザーであれば1枚で充分ですし、海外によく行く人や現金をまったく持ち歩かない人でも2枚あれば事は足りるのではないでしょうか。 

    下記に、クレジットカードを複数枚持つことのデメリット・リスクについてピックアップしてますので、ぜひ参考にしてください。

    ⚫︎ついつい口座への入金を忘れ、信用情報に延滞・遅延の記録がつくリスクが増える
    ⚫︎所持枚数が多ければ多いほど、盗難やスキミングなどに会う可能性が高くなる
    ⚫︎また、実際に被害にあってしまった時の対応が多くなり非常に面倒
    ⚫︎パスワードなどの管理が面倒
    ⚫︎年会費がかかるカードを持っていた場合は負担が増える
    ⚫︎ポイントが分散されてしまう
    ⚫︎利用額に応じて増える特典なども、カード枚数が増えればメリットが分散する 



    リボ払いだけは絶対にNG!

    リボ払いはとても便利な支払い方法ですが、個人的には絶対におすすめできません。

    カード会社はTVCMなどでも必至にリボ払いをPRしていますが、逆に考えるとそれだけ一生懸命になるということは、カード会社が儲かる仕組みになっているということ。

    クレジットカードは利用料がかからない一回(or 二回)払いこそがメリットを享受できる鉄則なのだと覚えておきましょう。

    以下にリボ払いについて補足しておきます。


    リボ払いとは?

    リボ払い(リボルビング払い)とは、毎月の支払いを「あらかじめ決められた一定の額」で支払う方法です。

    それぞれの商品ごとに支払い回数を設定する分割払いと違い、「支払い残高全体」に対して返済を行っていく方法です。

    月々の支払いを一定にすることができ、家計管理がしやすいメリットがある反面、いくらカードを使っても毎月の支払額が増えないために「ローンで買い物をしている」「借金を背負っている」という意識が希薄になります。

    毎月の支払い額は増えないが、支払わなくてはならないお金の額はどんどん増えていくため、結果気づいた時には莫大な借金を抱えていたり、毎月利息だけを支払うのが精いっぱい・・・なんて状況になっている人が多いのです。

    実際、借金地獄になっている人のほとんどが、リボ払いをキッカケに悪循環に陥っているという事実があります。


    クレジットカード払いは、基本一回払いで!

    しつこいようですが、クレジットカードは手数料のかからない一回払い(カードによっては二回払いも可)での使用を基本とし、リボ払いやキャッシング機能は封印しましょう。

    そもそも、今まで現金で支払っていたものをカード決済に移行し、ポイント還元を受けることこそがクレジットカードの最大のメリットなのですから、お金がないのに欲しいものを分割で買うという行為は、可能な限り避けるようにしましょうね。


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    HOMEクレジットカードまとめTOP > クレジットカード払いは悪じゃない!どんどん使おう
    ■creditcard_useful
    クレジットカードというと、あまり良い印象を持たない少なからずいらっしゃるようです。

    でも、それは大きな間違い。クレジットカードは“信用の証”ですし、また“使えば使うほど得をする”んです。

    今回はクレジットカードの利点について説明をさせて頂きます。

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    クレジットカードは「信用」そのもの

    日本人は借金をすることを良しとしない民族と言われており、そんな文化で育ってきた私たちは「クレジットカードでの買い物=悪」と感覚的に感じている人が多いのではないでしょうか?

    しかし、海外ではクレジットカードは“目に見えない信用”が形になったものという認識があります。日本では重んじられている「現金ニコニコ払い」を最良としないのです。

    では、いったい何故、「クレジットカード=悪」という認識があるのでしょうか?


    クレジットカードはローンではない

    クレジットカードに良い印象を持っていない人の多くが「クレジットカードでの買い物=借金・ローン」だと勘違いしているのではないでしょうか?でもそれは大きな間違いです。

    クレジットカードは、1回払いでは金利・手数料はかかりません。カードによっては2回払いやボーナス払いでも金利がかからないのです。

    更に、ほとんどのクレジットカードでは、「ポイント」「マイル」「キャッシュバック」という形で、利用金額の一部を還元してもらえるのです。

    もちろん、分割払いやリボ払い(月々の支払額を一定額にする)、キャッシング(現金を引き出す)をしてしまうと、当然ながら金利が発生するため現金払いより損をします。

    また、現金がなくても買えるのをいいことに、余計な買い物をしてしまう事も避けなければいけません。

    ただし、必要な商品やサービスの支払いに利用する限りでは、現金払いよりも断然クレジットカード払いはお得な決済方法なのです!

    しつこいようですが、クレジットカードが使えるお店では、使わないと損をするという事を認識しておきましょう。


    クレジットカードはこんなに得をする!

    クレジットカードのポイント還元率はだいたい0.5%と言われていますが、還元率1%~1.8%のカードもいくつか存在します。

    それと比較して銀行の金利はどうでしょう?

    普通預金であれば「ゆうちょ銀行」0.03%、3大メガバンクである「三菱東京UFJ」「三井住友」「みずほ」がいずれも0.02%、比較的金利が高いインターネット系の銀行でも、0.03%~0.05%が良いところ。

    3年の定期預金で1,000万円を銀行に預けたとしても、0.35%しか付かない時代です。どれだけクレジットカードがお得か、お分かりになるでしょう。

    しかもクレジットカードであれば何も1,000万円なんて大金を用意する必要はなく、普段現金で支払いをしている買い物やサービスの支払いを、クレジットカード決済に切り替えるだけでOKなんです。

    もし、仮にあなたが年間300万円分の支払いをクレジットカード決済に変えることができた場合、カード払いへの変更することで3万円~5万円以上の還元を手に入れることができるのです。

    もしこれを10年続けたらどうですか?30年では・・・?

    また別の章でもご紹介しますが、クレジットカードが使えるお店やサービスはどんどん増えています。

    スーパーやコンビニなんかはもちろんの事、公共料金、定期代、高速代、携帯電話料金、ガソリンスタンド・・・・etc. ぜひ、クレジットカードを積極的に利用して、大きな還元を手に入れましょう!

    次回「クレジットカードの利点まとめ[14のメリットと、3つのデメリット]」では、しつこいようですがもう一度クレジットカードの利点などをまとめています。復習のつもりで見てみましょう。


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    HOMEクレジットカードまとめTOP > クレジットカードの利点まとめ[14のメリットと、3つのデメリット]
    ■creditcard_merit
    今回はクレジットカードのメリットとデメリットを、分かりやすくまとめました。

    【クレジットカードのメリット14】

    1. 現金を持ち歩かなくてもよい。
    2. 現金を下ろす必要がないので、ATM手数料がかからない。
    3. ポイント、マイル、キャッシュバックなどで還元される。
    4. しかも還元率が高い。
    5. 1回払いでは、金利・手数料もかからない。
    6. 使えば使うほど優遇される(還元率など)。
    7. インターネットでのショッピングが便利。
    8. しかも代引き手数料もかからない。
    9. 公共料金なども支払える。
    10. ETC割り引きで高速代がお得に。
    11. 一度にまとめて引き落とされるので分かりやすい。
    12. 支払い忘れが少ない。
    13. 一括・分割など、支払い方法が選択できる。
    14. リボ払いやキャッシングも可能(お勧めはしませんが・・・)。

    【クレジットカードのデメリット3】

    1. 落とすと大変である(停止手続きとか)
    2. ネットでのセキュリティが心配(PCのセキュリティ対策をしっかり!)
    3. 現金がなくても買えてしまう(使いすぎ注意!)

    どうでしょうか?
    デメリットに比べ、メリットの方が多いことが分かると思います。

    これはカードに限らず現金でもそうですが、普段から貴重品の盗難や整理整頓にじゅうぶんに注意することが大切です。

    またセキュリティ問題に関しては、PC(最近はスマホも)のウイルス・マルウエア対策をしっかりと行っていればそれほど気にしなくても大丈夫だと思います。もし不正利用が行われた場合でも、保険がききます。

    また、紛失したり盗難にあってしまった場合は、できるだけ早くカード会社に連絡して停止をしてもらってください。不正利用から一定期間が経過してしまうと、保険が効かなくなりますので・・・。

    次回は「意外?こんなところでも使えるクレジットカードをお届けします。


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    HOMEクレジットカードまとめTOP > 意外!? こんなところでも使えるクレジットカード
    ■creditcard_enywhere
    前回までは、クレジットカードは使わないと損なのでどんどん利用しよう!という話をさせて頂きました。

    今回は、普段の生活の中でできる限りクレジットカード決済を利用するために、どんなシーンでクレジットカードが使えるのかを見ていきましょう。
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    こんなとこでも!意外と知らないクレジットカード活用術

    1. 光熱費(電気料金、ガス料金、水道料金 など)
    2. その他公共料金(NTT料金、NHKの受信料 など)
    3. 通信費(携帯電話、インターネット回線 など)
    4. 交通費(電車定期代、高速道路、有料道路、ガソリン代 など)
    5. その他定額費(新聞、ネットの月額サービス、習い事代 など)
    6. 保険(生命保険、医療保険、自動車保険、学資保険 など)
    どうですか、クレジットカードを使える場面って意外にありますよね?

    その気になれば、日常生活での消費はすべてカードで網羅できそうですね。
     


    年間どのくらいをクレジットカード決済にできますか?

    上記の項目をざっくり積算してみましょう。下記にとある家庭の家計の例をあげてみます。

    ■水道光熱費・公共料金 ・・・・4万円/月
    ■通信費、新聞、ネット回線などの定額料金 ・・・・3万円/月
    ■生命保険 ・・・・13万円/年、自動車保険 ・・・・4万円/年

    ↑これだけで年間100万円です。

    さらに、
    ■食費・交際費(飲み代など) ・・・・4万円/月
    ■買い物(服飾、趣味・娯楽に関する出費) ・・・・2万円/月
    ■交通費(定期代、ガソリン代、高速料金など) ・・・・2万円/月

    ↑こちらでさらに年間100万円を追加、合計200万円になります。

    もしこれらを全てクレジットカード決済にできた場合、2万円~3.6万円の還元を手に入れることができます(※還元率1%~1.8%で計算)。

    うまく行けば、1か月分の食費が浮いてしまう位の額になりますよね? 最近は、食品スーパーなどでもカード払いをされている方をよく見かけますが、これって大正解ですよね。

    上記に記載した以外にも、まだまだカード決済に移行できるものがあると思います。

    みなさんも自分の生活パターンをよく振り返って、カードを利用できるポイントを探してみてくださいね。

    ぜひ年間150~200万円のカード決済を実現し、2万円~4万円の還元を受け取れるよう頑張りましょう!


    次回は、クレジットカードだとお金の使い過ぎがちょっと心配…という人は必見!「銀行マンが唸った!クレジットカード運用のコツとは?」をお届けします。


    最大で1万2000円分のポイントが、必ずもらえる!

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    HOMEクレジットカードまとめTOP > 銀行マンが唸った!クレジットカードで失敗しない方法とは?
    ■creditcard_unyou
    よく「クレジットカードを持つと使いすぎてしまいそうで怖い…」という声を聞くことがあります。

    しかし、クレジットカードの持つ利点を活かしつつも、100%浪費の心配のない安全な方法があるのです。

    今回はそんなお話です。
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    カード払いは後払い、という意識は捨てよう!

    クレジットカードで買い物をする場合、その場ではお金は必要ありません。

    なので、お金の支払いは後日でよいのだという意識になり、ついつい必要以上にショッピングしちゃたりする方もいらっしゃるのではないでしょうか。

    それではもちろん、思うように貯蓄は増えていきませんよね?

    ではどうするのか?今回は私が実践しているクレジットカード活用術をご紹介したいと思います。

    いえ、活用術と言うほど大したことでも難しいことでもありません。単なる発想の転換で、とっても簡単なことなんです。

    簡単3ステップ!モバイルバンキングを活用

      ①お店などでクレジットカードを使う。
      ②すぐさま携帯を取り出し「モバイルバンキング」の準備。
      ③メイン口座から引き落とし用口座へ、使った金額を振り替える。


    はい、完了です!
    つまり、現金で支払いをした時と同じように、メイン口座からその分のお金を消すという事ですね。

    (※銀行口座の使い方については「銀行口座は目的別に使い分けよう」をご確認ください)。

    こうすれば、現金で支払いを行った時と同じように、お金の流れをリアルタイムでコントロールすることができます。


    現金で支払うのも、カードで支払うのも、お金が消費されるという意味では同じことです。ただ消費されるタイミングがちょっとズレるだけ。

    “物を買えばその時点でお金は無くなる”なんて、すごく当たり前のことですよね?

    意識の問題だけかもしれませんが、「クレジットカードは、ついつい使い過ぎちゃうのが怖い」なんて人は、ぜひこの方法を試してみてください。

    ちなみに私はこの運用方法をずっと実践しています。それを聞いたとある銀行マンが「ほー、なるほどねー。」と感心していました。はい、プチ自慢です(笑)

    次回は、「クレジットカードの正しい選び方|自分の消費パターンを振り返ろう」をお届けします。


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    HOMEクレジットカードまとめTOP > 結婚式費用もクレジットカード決済がおすすめ
    ■creditcard_kekkonshiki
    とってもお得で便利なクレジットカード。

    となれば、できる限りカード払いでお得を享受したいですよね!

    極めつけは「結婚式費用のクレジットカード払い」。こんな力技も有りっちゃ有りです!

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    結婚費用をすべてクレジットカード払いに!

    これは私自身の経験談です。
    うちの結婚式は合計360万円の費用がかかったのですが、実は事前に用意できたお金は200万円でした…。

    では残り160万円どうしたか? そう、もちろん「クレジットカード払い」です!

    結婚式当日はご祝儀を頂けますので、そのお金をプラスし、式の費用360万円全額をクレジットカード決済で後払いにしたのです。

    でも、普通はそんなに限度額ないでしょって思いますよね?


    一時的にカードの限度額を引き上げてもらう!

    これは知らない人も多いかも知れませんが、実は「一時的にカードの限度額を引き上げてもらう」という裏技があるのです。

    もちろん、全てのカード会社が対応してくれるわけではないと思いますが、最近ではオンラインで一時的な限度額引き上げを申請できるカードもあります。

    引き上げの方法はとっても簡単。 事前にクレジットカード会社へ電話して、「いついつに結婚式をやる予定なので、その費用をこのクレジットカードで決済したいんですが、一時的に限度額を引き上げて頂くことはできますか?」とお願いするだけ。

    あとは、今までの支払い状況などの信用状況にもよりますが…。いちおう審査があるので100%可能なわけではないので予めご了承ください。


    数万円分のポイントをGet!!

    ちなみに、360万円をカード決済した時のポイント還元ってどのくらいでしょうか?

    ・還元率0.5% ・・・・18,000円分
    ・還元率1.0% ・・・・36,000円分

    ただ支払い方を変えただけですが、数万円分のポイントを一気にGetできるわけです。

    日常では滅多に数百万円を使うことはないと思いますので、このチャンスを絶対に逃さないようにしましょうね!

    結婚費用のお支払いは、是非クレジットカードで!


    最大で1万2000円分のポイントが、必ずもらえる!

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    HOMEクレジットカードまとめTOP > クレジットカードの正しい選び方|自分の消費パターンを振り返ろう

    今回はクレジットカードの選び方について考えます。■creditcard_chiose

    「なんとなく」では損をする。クレジットカードの正しい選び方

    クレジットカードを作る機会としてけっこう多いのが、お店でショッピングをした際に店員さんなどに勧められるパターン。または銀行口座を開設する際に、行員さんに勧められるパターンなど。何かの会員券などを作る時にクレジット機能の追加を勧められる、っていうのもありますね。

    でもよく考えて下さい。そのクレジットカード、あなたにとって本当に最適なカードでしょうか?
    「なんとな〜く、よく聞く名前だから」「特定のお店だけで得をする」「特定の使い方だけで還元率が高くなる」そんなカードを作ってしまっていないでしょうか?

    上記のように、なんとなくクレジットカードを作り、そのままなんとなく保有している人もけっこう多いように見受けられます。 たしかにそのお店では他のカードよりもお得かもしれませんが、その他の日常的にお金を使う場面を考えた時に、より得をするクレジットカードが他にあるのではないでしょうか?

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    カード毎の個性を理解し、ライフスタイルに合った一枚を探そう!

    クレジットカードを選ぶ際に重要視されるポイントとして「年会費が無料かどうか?」「ポイントなどの還元率はどうか?」が挙げられます。ただし最近では年会費無料で高還元率のカードが増えているので、なかなかこの2つの要素では差がつかない事もあるんですよね。

    クレジットカードにはそれぞれの個性・特徴・強みがあります。 飛行機のマイルに強いカード、電車などの公共交通機関で得をするカード、電子マネーとの組み合わせで得をするカード、インターネットでの買い物で力を発揮するカード、ジャンルを問わずどんなシーンでも平均的に還元率が高いカード…etc.

    それぞれのカードの特徴を知り、あなたの日常的なライフスタイルに合った最適な一枚を見つける事が大切です。


    まずは日々の行動パターン・消費パターンを振り返ろう!

    【パターン①】
    まずは、私[kakeibot]の行動パターンを書きだしてみます。
    ◎ 平日は東京メトロ(地下鉄)に乗って通勤。
    ◎ 毎朝立ち寄るコンビニは「ローソン」。
    ◎ 休日は車に乗ってお出かけ、近所のガソリンスタンドで給油します。
    ◎ 週に1回は高速を使用。
    ◎ ショッピングモール(イオン系か7&i系など)にいく事も多いです。

    この場合電子マネー「Suica」があれば日々の行動パターンのほとんどを網羅できます。Suicaがあれば東京メトロにも乗れるし、ローソンで支払いもできます。ショッピングモールでもSuicaで支払いが可能です。

    それでは電子マネー「Suica」をよく使う人がメインにするべきカードは何でしょう? 答えは「VIEWカード」。・・・・とのダブルネームのカードです。例えば「ANA VISA Suicaカード」や「JALカードSuica」、「ビックカメラSuicaカード」などですね。その方が「VIEWカード」単体よりも更にお得を享受できます。

    【パターン②】
    次に、当サイトのWebマスター[さんちょ]氏の行動パターンです。
    ◎ 東京メトロで通勤。
    ◎ コンビニはほぼ寄らないし、お弁当も飲み物も家から持参。
    ◎ 休日は車に乗る事が多い。遠出も多くハイオクなのでガソリン代がかかる。
    ◎ 家に居る時はネットサーフィン、WEB上のサービスを使う機会が多い。

    平日の出費は少なく特定のお店での買い物もない。ガソリン代を多く使う。様々なオンラインサービスで決済する・・・という消費パターンですね。 このような方には、どのようなお店でも平均的に還元率が高く、ENEOS等のガソリンスタンドでお得、且つネットショッピングとの相性も良い「楽天カード」あたりが無難ではないでしょうか?


    「お得の最大化」はこうして実現する!

    このように、自分の日常的な行動パターンや消費パターンなどのライフスタイルを洗い出し、そこで有効な電子マネーやポイントサービスは何か?を考えてみましょう。これらを組み合わせることで「お得の最大化」が実現されるはずです!!

    さて次回は、私のおすすめのクレジットカードを、ランキング形式で紹介させていただきます。


    最大で1万2000円分のポイントが、必ずもらえる!

    クレジットカードを発行するだけで、最大で1万2000円分のポイントがもらえるのをご存知ですか? 

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    こちらも年会費永年無料!高還元率(1%)のおすすめカードです!

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