60歳までに貯蓄3000万円|節約・貯金・家計管理まとめ

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カテゴリ:クレジットカード > クレカ活用術

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今回ご紹介するのは、クレジットカードを使って毎年4〜5万円ずつを手に入れる超具体的な方法です。

とは言っても、魔法の裏ワザとか錬金術のたぐいの怪しいものではありません。

クレジットカードに本来備わっている機能を正しくフル活用し、デメリットを避けつつメリットだけを最大限に引き出すテクニックになります。

もちろん安全ですし、誰にでもできます。

この方法を実践すれば、あなたは確実に毎年4〜5万円を手にすることができるでしょう。

1年で4〜5万円ですから、10年で40〜50万円、30年で120〜150万円になる計算ですよね。

120〜150万円もあればクルマ1台買えてしまいます。豪華客船による世界一周クルーズも不可能ではありません。

ぜひ最後まで読んで試してみてくださいね。

※巷で騒がれているような転売・換金のような不正や法律違反をするわけではないのでご安心を

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クレジットカードで年4〜5万円を入手するカラクリとは?

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具体的にどうやってクレジットカードで4〜5万円を入手するのかですが…

こればクレジットカードの利点である「ポイントバック(ポイント還元) 」と「新規入会特典」をめいっぱい利用することで実現させます。

方法自体はとっても単純なのですが、4〜5万円という金額を確実に手に入れるには“コツ”が必要ですし、

“一定の条件”をクリアしなくてはパフォーマンスを最大限に引き出すことができません。

また、クレジットカードは使いかたを間違えると家計を狂わすマイナス面もありますので、

浪費や借金につながらないように、正しくお得な使いかたを知ることも必要です。

手順としては、以下の通り。

クレカで年4〜5万円を入手する手順

  1. 一定の条件を満たすクレカを発行する
  2. 一定の金額以上を毎月クレカ決済にする
  3. 損をしないための正しいルールを知る
  4. ネット銀行を口座を開設する


①で5,000〜1万円分(クレカ発行時)、②で3〜4万円分(年間)のポイントを入手します。

さらに③と④で、手数料や浪費でお金がマイナスにならないようにします。

手に入るのはポイントですが、ポイントを食費や日用品に使えばその分の現金が浮きますので、

結果的に合計4〜5万円の現金が手に入ることになります。

…流れとしてはこの通りですが、これだとよくわからないですよね。

くわしく説明しますので先に進みましょう。

 

①一定の条件を満たすクレジットカードを発行する

■creditcard_merit

ポイントやマイルを手に入れるためには、まずはクレジットカードを持っていなくてはなりません。

でもクレジットカードならなんでもいいわけではありません

メリットの多いお得なクレジットカード、損をしないクレジットカードを選ぶ必要があるのです。

具体的にクレジットカードを選ぶ際の注意点をあげておきましょう。

初期特典の多いクレカにする

クレジットカードのなかには、新規発行の際に大量のポイントをプレゼントしてくれるものがあります。

初回しかもらえない貴重な特典ですので、かならずもらっておきましょう。

還元率1%以上のクレカにする

クレジットカードのポイント/マイルの還元率は0.5%のものがほとんどです。

それ以上のものはあまりありませんので、1.0%あれば高還元率と言ってもよいでしょう。

逆にポイント還元率が高すぎるものは、ポイントが使える場所が極端に少ないなどのデメリットがあるので注意が必要です。

年間手数料がずっと無料のクレカにする

ポイントをもらえても、年間手数料を取られてしまっては意味がありません。

クレジットカードを選ぶ際は、年間手数料がかからないもの(初年度だけではなくずっと無料のもの)を選びましょう。

ポイントが有意義に使えるクレカにする

いくらポイントがたくさんもらえても、ポイントの用途が限られていては魅力が半減してしまいます。

たとえば、ポイントを使えるお店が全国に数店舗しかないチェーン店だけとか… ポイントで買える商品が和菓子だけ… というのではあまり意味がないですよね。

だから、もらえるポイントがどこで使えるのか?どんな用途に使えるのか?はとても重要なのです。

おすすめなのはやはり“有名ポイント”が貯まるクレジットカードですね。

たとえば「楽天ポイント」「Tポイント」「pontaポイント」…あたりがおすすめ。

いずれもネットショッピングに使えたり、全国の幅広いチェーン店で使えるので、有意義な使い方ができるはずです。

すべての条件を満たすクレカは?

条件を整理すると下記の4点となります。

  1. 初回特典が多い
  2. 還元率1%以上
  3. 年会費がずっと無料
  4. 有名ポイントが貯まる


この4点を満たすクレジットカードはあまり多くありませんが、ちゃんと存在します。

たとえば筆者的に現時点で最強だと思うのはYJカード」(Yahoo! JAPANカード)です。

もっともTポイントが貯まるクレジットカード”というキャッチコピー通り、Tポイントを貯めている人なら迷わずYJカードを選択して良いかと思います。

初回特典はなんと1万円分のポイント!このキャンペーンはいつ終わるかわからないので注意ですよ。

もちろんポイント還元率は1.0%、年会費はずっと無料です。

YJカードの公式ページはこちら

もう1つは、TVCMでもおなじみの「楽天カード」。

楽天市場などで使える楽天スーパーポイントが貯まり、もちろん還元率1.0%、年会費はずっと無料です。

初回特典は8,000円分のポイント(時期によって2,000円〜8,000円分など変動あり)で、クレジットカードのなかではトップレベルです。

楽天カードの公式ページはこちら

この2つのクレジットカードは、実際に筆者も日々利用しているものなので、自信をもっておすすめできます。

これら以外も比較したいという方は、下記におすすめのクレジットカードをまとめてますので、ぜひご参照ください。

おすすめクレジットカード一覧

※還元率やキャンペーン特典などの情報はいずれも執筆時点のものです

 

②一定の金額以上をクレジットカード決済にする

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なるべく多くのポイントを手に入れるためには、なるべく多くの金額をクレジットカード決済にすることです。

たとえば、もし還元率1%のクレジットカードを使うとして…

年間3万円分のポイント還元を手に入れようとすると、月25万円をクレカ決済にする必要があります。


  • 22万円 × 還元率1.5% × 12ヶ月 = 4万円
  • 25万円 × 還元率1% × 12ヶ月 = 3万円
  • 33万円 × 還元率1% × 12ヶ月 = 4万円

25万円をクレカ決済にするのは難しいように思えますが、今まで現金支払いだった毎月の生活費を、めいっぱいクレカ決済にすることで実現は可能です。

実際に筆者も毎年4万円分のポイントを入手していますからね。

クレジットカードはあなたが考えているよりも、かなり広いシーンで使うことができます。

スーパーやコンビニはもちろん、ほとんどの飲食店や量販店、専門店、インターネットショッピングで利用できます。

個人商店や小さな飲食店などは使えない場合もありますが、そういうお店はなるべく避ければいいことです。

それ以外でも水道光熱費などの公共料金、税金、電車の定期代、スマホやインターネットなどの通信費、車のガソリン代、病院の診療費や医薬品、保険料、習い事や新聞・雑誌…

さらには、なんと賃貸物件の家賃もクレジットカード決済できるんですよ!

※クレカ決済に対応している不動産会社:大東建託(いい部屋ネット)、アパマンショップ、レオパレス21、ミニミニ など

…このように、毎月25万円以上をクレジットカード支払いにすることは(簡単ではありませんが)可能です。

分かりやすいように2パターンほどシミュレーションしてみましょう。

パターンA[賃貸・夫婦のみ世帯]

  • 家賃 7万円
  • 食費 3.5万円
  • 飲み会・外食 1万円
  • 公共料金 1.5万円
  • 通信費 2万円
  • 服飾費 2.5万円
  • 日用品・雑貨 1.5万円
  • お小遣い・趣味 3万円
  • 保険料 1.5万円
  • 交通費 1万円
  • 新聞・雑誌 0.5万円
  • 支出合計 25万円

パターンB[持ち家・4人家族世帯]

  • 食費 6万円
  • 飲み会・外食 2万円
  • 公共料金 2万円
  • 通信費 3万円
  • 服飾費 2万円
  • 日用品・雑貨 2万円
  • お小遣い・趣味 3.5万円
  • 保険料 2万円
  • 交通費 1万円
  • 子供の習い事 0.5万円
  • 新聞・雑誌 0.5万円
  • ガソリン代 0.5万円
  • 支出合計 25万円


…いかがでしょうか?

ふだん月25万円以上の生活費がかかっているご家庭であれば、決して不可能ではないはずですよ。

 

③損をしないための正しいルールを知る

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さて、前述の①②を実行すれば年間4〜5万円を入手することができます。

しかし“確実に”4〜5万円分のメリットを享受するためには、まだ気をつけないといけないことがあります。

無駄遣いしないためのルール」「手数料を取られないためのルール」この2つのルールを知り、死守するようにしましょう。

クレカで損をしないためのルール

  1. 本当に必要なものしか買わない
  2. 手数料のかからない一回払いを死守
  3. クレカ決済は当月の家計簿に計上
  4. クレカで決済したらお金を消す


前章ではなるべく多くの金額をクレジットカードにしましょうと提案しました。

しかしここで注意したいのは、決済額を増やしたいからといって、本来必要ではない物を買ったのではまったく意味がないということ。

クレジットカードを持っていると、手持ちの現金がなくてもショッピングができてしまうので、ついつい無駄遣いをしてしまいがちです。

しかし、もしあなたがクレジットカードでメリットだけを享受したいのであれば…

生活必需品以外のもので浪費してしまったり、分割払いやリボ払いで手数料を取られてしまっては絶対にダメなのです。

分かりましたか? 絶対にダメですよ?

残りの2つの「クレカ決済は当月の家計簿に計上」「クレカで決済したらお金を消す」といのは、次章で説明します。
 

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④ネット銀行に口座を開設する

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最後は「インターネット銀行」に預金口座を開設する、です。

…なんのこっちゃ分からないですよね?

これはクレジットカードで無駄遣いをしないための“正しい運用方法”の話です。

クレジットカードはよく「ついつい使いすぎて浪費の原因になってしまう」「収入と支出のバランスを崩してしまう」と言われます。

しかしクレジットカードで家計のバランスを崩してしまうのは、明確な原因があります。

それはクレジットカードだと「今お金がなくても物が買えてしまうから」ですよね?

だとしたら、クレジットカードを使ったらお金が減ってしまう仕組みを作ればいいのです。

具体的には前章で挙げた次の2つを実践しましょう。

  • クレカ決済は当月の家計簿に計上
  • クレカで決済したらお金を消す


クレジットカードで支払った支出は、当然ながら当月の支出です。

クレジットカードの引き落としは通常1〜2ヶ月後なので間違えがちなのですが、家計簿上ではかならず当月の支出で計上するようにしてください。

また、クレジットカード決済をしたらその都度(たとえばその週のうちに)銀行口座から使った分のお金を“消して”しまいましょう。

具体的には、ふだん使いのメイン口座からクレジットカード引き落とし用の預金口座にその都度「送金(振込)」してしまえばいいのです。

そうすればメイン口座(給与振込口座など)から使った分のお金が減っていくので、

手持ちのお金以上に浪費してしまうことを防ぐことができます。

これを実践するにはメイン口座を“インターネット銀行”にしておくと、とても便利ですしお得です。

なぜならインターネット銀行は次のようなメリットがあるからです。

  • 24時間365日どこでもスマホで取引可能
  • 他行への振込手数料がかからない(一定の条件はあるものの)


おすすめのインターネット銀行は「じぶん銀行」「住信SBIネット銀行」です。

じぶん銀行と三菱東京UFJ銀行のあいだの振込手数料は、双方ともにずっと無料です。これはお得ですよね。

じぶん銀行の口座開設はこちら

また住信SBIネット銀行は、他行への振込手数料がランクに応じて最大月15回まで無料になります。

無料になるのは条件がありますが、月3回までであれば条件もゆるいのでおすすめですよ。

住信SBIネット銀行の口座開設はこちら

 

まとめ|クレジットカードで年4〜5万円を入手する方法

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さて、いかがでしたか?

今回ご紹介した方法を実践すれば、あなたは確実に年間4〜5万円、30年で120〜150万円を手に入れることができます。

しかしそのためにはクレジットカードの特性を知り、浪費や損失を出さない運用方法を実践する必要があるのです。

つまりクレジットカードで得をするか?損をするか?は使い方次第ということ。

正しい知識を身につけ、賢くクレジットカードを使いこなしたいですよね。
 

 

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いきなり上から目線なタイトルでごめんなさい。

このブログでもくり返し主張していることなので、読者のみなさま方には耳タコな話だとは思うのですが・・・

今日Twitterで「クレジットカード」についてプチ炎上していたので、ちょっと火事場見物に行ってきたんですよ。

最終的には我慢できずに参戦しちゃったのですが(笑)読者のみなさまにも共有したい内容だったのでご報告させていただきますね。

いろいろ端折ってますが、クレジットカード派はだいたいこんな感じの趣旨です。

私Sanchoの意見もけんすうさんやLINEの田端さんとだいたいおなじ。

マジでそう思います。ネットバンクとクレジットカードを使えば、銀行に並ぶ必要なんてないじゃないですか。

貴重な時間をムダにして、さらにATM手数料までムダに支払って、いったいなんの意味があるのしらん。

我慢できずにここからSanchoも参戦。

田端さんのツイートは辛辣ですが、ほんとに仰る通りで。

ブログ上でお金の情報を発信している身としては、ちょっと微妙に哀しくなっちゃうんですが… この事実を理解できない人がほんと多いんですよね。

で、そういう人に限ってマネーリテラシーが低く、ろくに貯金もしていない
一生お金に束縛され、貧乏のまま死んでゆくのです。 

前にどっかの記事で書いたんですけど、「知らない」ってものすごく怖いことだと思うんですよね。

上で田端さんが言っているように、知っている人は得をして貯まったマイルで海外旅行にいったりするわけです。

私も田端さんほどじゃありませんが年間4~5万円ほどポイントが貯まりますので、そのお金でちょっぴり贅沢なご飯を食べたり、旅行の足しにしたりしています。

そしてこのポイントやマイルって、大多数の現金主義の人達が負担しているんですよね。

日本のクレジットカード使用率って12~13%くらいなんですが、つまり「クレジットカードは使うべし!」と考えている上位1割の高リテラシー層だけが得をして、残りの9割の「知らない人たち」「マネーリテラシーの低い人たち」が損を被っているわけです。

信じられないことにプロのFPのなかにも「お金を使いすぎるからクレジットカードは使わない方がいいよ!」なんて言ってる輩がいるので困ってしまいます…。

確定拠出年金(iDeCo)しかり、ふるさと納税しかりですが、この世の中には「知らないと損をする制度やルール」がたくさん存在します。

残念ながら、そのなかの多くは「頭の良い人・情報を持っている人が、知らない人・知ろうとしない人から搾取するための仕組み」なのです。

私は少なくとも、このブログに訪れてくれたあなたには前者でいてほしいと願っています。そのためにこのブログを書いています。

クレジットカードの記事はあまり人気がないので、本当はあまり書きたくないんですけどね…笑

クレジットカードのメリットは上の人が言っている通りいろいろありますが、個人的にはポイントが付くことと、お金の流れがスマートになることが良いと思います。

デメリットは特にありません。どんなときでも一括払い(手数料なし)を厳守し、分割払い・リボ払い(手数料あり)に手を出さず、かつ年会費無料のものを使えば100%絶対に損をしません。

「クレジットカードを持っているとお金を使い過ぎちゃうのが心配…」なんて言う人は絶滅しちゃえばいいと思います。そんなの「電車のなかで目のまえの女性にチカンしちゃわないか心配…」って言ってるのと同じです。

我慢せいよ、ゴリラじゃないんだからさ。


*       *       *

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実用的というのは、①還元率が高い ②ポイントの使い道が幅広い ③年会費無料 ④新規発行で5000円~8000円分のポイントがもらえる という点からです。

Tポイントを貯めたいひとは「Yahoo! Japanカード」、楽天ポイントを貯めたいひとは「楽天カード」でいいと思いますよ。私は2枚とも所有済みです。

ちなみに下記から申し込むと私Sanchoにも1件あたり数百~千円前後のキックバックが発生します。

誰がSanchoなんかにお布施するかボケ!」というひとはどうぞ別のルートから申込みしていただいて構いませんので、この2つのカードは持っていて損はないと思いますよ。

 

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HOMEクレジットカードまとめTOP > 私がお勧めするクレジットカードは?|ランキング形式で徹底比較

今回は、私が選ぶ「おすすめクレジットカード★ランキング」です!

それぞれのクレジットカードの年会費、ポイント還元率、特徴やメリットなどをシンプルに比較し、総合評価でランキングを作成していますのでどうぞ参考にして下さい!

【1位】「楽天カード」

~4年連続満足度No.1!オールマイティに強い定番カード~
年会費無料
還元率
通常1%
(楽天市場2%、感謝デー3%など)
 
付帯保険海外○ 国内× 買い物×
メリット/特徴
●ポイント還元は利用金額に関係なく常に1%
●さらに、楽天市場での買い物なら2%、感謝デーなら3%
 ・・・など優秀な還元率
●ガソリンスタンドのENEOS・JOMOで還元率2%など、給油でもお得
●その他、ポイントが2~3倍になるお店がいっぱい
●4年連続で、クレジットカード業界の顧客満足度No.1
●年会費はもちろん無料
●しかも新規発行で5000ポイントが貰えるなどの入会特典がスゴイ
 (2013年10月時点)
●キャンペーンやイベントが豊富で、お得のチャンスがいっぱい
●電子マネーEdyが使える
●カード利用お知らせメール、盗難保険、海外旅行保険など安心安全
●唯一のデメリットは、メール攻撃がすごいこと
 
コメント
迷ったらとりあえず楽天カードでいいと思います。初心者~上級者まで、オールマイティに強いカードです。楽天市場なら一通りどんなジャンルの商品も購入できるので、特定のお店で安くなるカードよりも守備範囲は広いはず。
ちなみに当サイトのWebマスター[さんちょ]氏も楽天カード使いです(笑)
 
公式ページ


【2位】「Yahoo! JAPAN JCBカード」

~Tポイントがガッツリ貯まる!高い還元率も魅力~
yahoo!
年会費無料 (2年目以降は条件付きで無料)
還元率
通常1% (Yahoo!ショッピング2% 、スマホ経由で3% )
 
付帯保険海外× 国内× 買い物○
メリット/特徴
●ポイント還元は1%
 利用場所・利用方法により1~3%と高い還元率
●「Tポイント」が貯まる!
 (※2013年7月よりYahoo!ポイントではなくTポイントに変更)
●「Tポイント」加盟店では、Tカードの提示で1.5%~2%
 (TSUTAYA・ファミリーマート=2%、ENEOS=1.5%ほか)
●「Yahoo!ショッピング」で2% 、更にスマホ経由なら3%
●初年度は年会費無料
●2年目以降は、年間合計20万円以上のカードショッピングが条件
 (20万円未満の場合、年会費1,312円が発生)
●入会で3000~4000PのTポイント
 さらにYahoo!にTカード番号を登録すると1000PのTポイントがもらえるキャンペーン中(2013/10/11正午まで)
 
コメント
1%~3%の高い還元率が魅力のカード。
年会費は条件付きでの無料ではあるものの、年間20万円(月間17,000円くらい)を使えばクリアできるので、公共料金や携帯料金をカードで支払ってしまえば実質無料でいけます。
日々の生活の中で、Tポイントを有効に使える人であれば、とても良いカードだと思います。
 
公式ページ

【3位】「REX CARD(REXカード)」

~最強レベルの還元率を狙え!~
rexcard_01
年会費無料 (2年目以降は条件付きで無料)
還元率
基本1.75% (Amazon、楽天市場などネット通販2.25% )
 
付帯保険国内・海外旅行傷害保険 or ショッピング保険の選択性
メリット/特徴
●VISA加盟店のどこで使っても還元率1.75%
●楽天市場・Amazonなどのネット通販なら還元率2.25%
●トップクラスの還元率が魅力です
●初年度は年会費無料、2年目以降は2,625円(年間利用額50万円以上なら無料)
●やや年会費無料へのハードルが高いか・・・?
 
コメント
還元率1.75%、楽天市場・Amazonなどのネット通販で還元率2.25%と、最高水準の還元率が特徴のクレジットカードです!
但し、2年目以降は年間50万円(月間42,000円くらい)を利用しないと年会費が発生してしまうので3位にランクインさせました。
 
公式ページ

【4位】「KCカード」

~最大1.51%の還元率、誕生月はポイント2倍~
057001
年会費無料 (2年目以降は条件付きで無料)
還元率
通常0.5%~最大1.51%
 
メリット/特徴
●2年間のカード利用額累計が1,300,000円以上ならば、ポイント還元1%以上
●2年間のカード利用額累計が4,300,000円の場合は、1.51%還元
●誕生月はポイント2倍
●高レベルの海外旅行保険(最高2,000万円補償)が自動付帯
●年会費は初年度無料
●指定のメルマガ登録で2年目以降も年会費無料
●REXカードより還元率が下がるが、高レベルの還元率が魅力
 
公式ページ

【5位】「P-oneカード」

~どこで使っても自動的に1%OFF!~
038002
年会費無料
還元率
いつでも請求時に1%割引
 
メリット/特徴
●どこで使っても、請求時に自動的に1%OFF
 還元ではなく毎月割引をしてくれる優れものカード
●しかも、指定のオンラインショッピングでの利用ならポイントも貯まる
●年会費無料
●ショッピング保険:年間最高50万円
 
公式ページ


【番外編】「三井住友VISAカード」

~ステータスを求める貴方に~
mitsui_classic
年会費無料 (2年目以降は条件付きで無料)
還元率
基本0.5~0.65% (ネット通販1% )
 
付帯保険海外○ 国内○ 買い物○
メリット/特徴
●VISAと言えばコレ!トップクラスの信頼性です
●大人のクレジットカードの定番。イメージが良い
●還元率は0.5% と平均的か
●楽天市場、Amazon、Yahoo!ショッピングなら2倍(1%)
●電子マネー「iD」搭載なので利便性が高い
●海外旅行傷害保険やショッピング保障など安心がいっぱい      
●2年目以降は、年会費1,575円(通常)あり
 
公式ページ

いかがでしょうか。
あなたに合った1枚が見つかるといいですね!


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ブラック情報はいつまで残るの?

[Sancho]
一旦ブラックになってしまうと、永遠に消えないんでしょうか?

[加藤]
そう思っていただいても良いかもしれませんね。

先ほども申し上げたように、信用情報機関に記録されるものは純粋な実績のみです。 過去は誰にも変えられないし、消せません。

ただ、一回過ちを犯してしまっても少しづつ信用を積み重ねていけば、徐々に社会的信用は回復していきます。

つまり、信用情報は改善させる事が可能ですし、また融資を受けることができる状態になるということです。

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[Sancho]
噂だと7年でリセットされると聞いた事があるんですが?

[加藤]
確かに信用情報機関の情報の管理運用上、いくつかの決められたルールはあると思います。

でも、それはあくまでも「噂」ということにしておきましょう。

なぜなら、7年前に借りたお金を踏み倒した実績のある人に、7年経ったから無かったコトにしましょうとはならないですよね?

程度にもよりますが、実績というものは消せないものと認識しましょう。過去の悪い実績は、良い実績でコツコツと見返していくしかないんですね。

何年経ったからブラックが消えるという考え方ではなく、良い実績を積み上げることで信用を回復して頂きたいと思います。

筆者追記:
信用情報機関に「事故情報」として扱われる期間は下記の通りです(筆者調査)。

⚫︎自己破産 …7年~10年間
⚫︎任意整理 …5年間
⚫︎特定調停 …5年間
⚫︎過払い金請求 …5年間
⚫︎個人再生 …5年間
⚫︎延滞・遅延 …5年間

上記期間内は基本的に融資・クレジットカード・ローンなどの申請は基本的にできなくなります。

一部の「闇金」では「ブラックOK」などと謳い借り入れ可能にしているところもありますが、非常に高い金利になっています。

また、上記は筆者が独自に調査した結果であり事実と反する場合がございますのであらかじめご容赦ください。


ブラック情報、信用情報は削除可能なのか?

[Sancho]
JICCやCICの信用情報は申請すれば開示してくれるらしいですが、削除申請にも応じてくれる(応じざるを得ない)と聞いたことがあります。

本当でしょうか?

[加藤]
個人信用情報を扱うJICCやCICへは有料ですが、自分の個人信用情報の開示を申請することができます。

しかし、自分の都合の悪い信用情報を削除させることはできません。

例外として、誤った情報が記録された場合は調査依頼を行い訂正・削除ができると思いますが、その情報が「事実」である場合は削除はできないと考えてください。

[Sancho]
なるほど、開示はしてもらえるけど、都合の悪い情報を気軽に消せるわけではないですよね。納得です。


金融業界のトラブル・裏話とは?

[Sancho]
話は変わりますが、加藤さんがこの業界に入られて驚いたこと、びっくりされた事ってありますか?

[加藤]
びっくりと言うわけではないですが、「他人の年収の実態が見れること」と「悪い信用情報を持った人が多いこと」はちょっと驚きましたね。

また、お金絡みのお仕事なので、いろんな意味で危険がいっぱいでした(笑)

[Sancho]
悪い信用情報をもった人って、そんなに多いんですか?

[加藤]
はっきり言って多いですね。

ローンを申請される方の30%くらいが審査で落ちてしまいます。

特に若い方に多く将来を案じてしまいますね。

[Sancho]
全体の3割ですか?多いですね。

若い頃は収入と物欲の落差が大きいですからね。あ私も人のことは言えないですが・・・

ちなみに危険がいっぱいとは?

[加藤]
やはり「お金」に関連したお仕事ですから、社内でも「拉致」「恫喝」をされたという話はよく聞きましたね。

結局、そういった行為をされた方にはしっかりとした社会的責任が負わされるので、まだ大きな問題になっていないのですが。

「殺人事件」などでもお金絡みは多いですからね。

[Sancho]
なるほど。お金絡みのトラブルに巻き込まれてしまう危険があるということなんですね。怖いですねぇ…。

[Sancho]
加藤さん自身はローンを組むことや信用情報に関してどのようなお考えをお持ちですか?

[加藤]
ショッピングローンは言い換えれば「借金」です。

ですから、安易な考えで組んでしまい支払いに支障が出るて、結果として個人信用情報にキズをつけてしまいます。

ただ、「適切な負債」は生活を豊かにする要素の一つなので、ぜひ上手にローンや融資を活用してほしいですね。

また、法人では決算書や格付けなどで社会的信用を得ることができますが個人はそういった方法をとれません。

個人として社会的信用を得るには、あたり前のことなのですが「約束は必ず守る」といった常識を積み重ねるしかありません。

個人信用情報とは、目には見えないその人の常識の度合いを、きちんとした実績を基に示してくれる重要なものさしなのです。

金融会社としても「貸し倒れ」だけはなんとしても回避しなくてはいけませんからね…。

[Sancho]
ありがとうございました。
最後に読者へ一言、メッセージをお願いします!

[加藤]
ご利用は計画的に。


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■creditcard_blacklists01

業界人に「ブラックリスト」「信用情報」について聞いてきました

私たちが近代的で豊かな生活を送るために欠かせない要素となっている「ローン」「銀行融資」「クレジットカード」「キャッシング」など。

とても便利な仕組みである一方、返済や利用の仕方をまちがえると、人生を台無しするような大きなミスを犯してしまうこともあります。

これらのいわゆる“借金”については、「信用情報」「ブラックリスト」などに関するさまざまなウワサが巷に溢れていますよね。

そこで今回は、かつて金融業界の大手企業で働いていたある業界人にインタビューをおこない、金融業界の裏話などと共に、「信用情報」「ブラックリスト」などについてもお話を伺ってきました。

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金融業界と「信用情報機関」について

どうもこんにちわ。Sanchoです。

今回は私Sanchoが、元金融業界人の加藤さん(仮名)にお話を伺うため、都内某所の喫茶店に来ております。


[Sancho]
加藤さん、はじめまして。今日はよろしくお願いいたします。

[加藤]
よろしくお願いいたします。

[Sancho]
まずは、大手の金融系企業に在籍されていたという事ですが、具体的にはどんなお仕事をされていたのですか?

[加藤]
ひとくちに金融業といっても色々な種類がありまして。例えばみなさんがパッと思いつくのは「銀行」でしょうか?

銀行以外の金融業としては、「ノンバンク」といわれる領域があるんです。

その中には、JCBやニコスなどの「カード会社」、アイフルやプロミスなどの「消費者金融業」、そして自動車や宝石などを買うときに利用するショッピングローンを扱う「信販会社」などがあります。

私はこの「信販会社」にいました。

仕事内容は、その、あまり詳しく言うとアレなんで…まあ、営業ということにしておいて下さい。

[Sancho]
なるほど、ありがとうございます。

実は私、5~6年前とかに車をローンで買おうとしたんですが、ローンの審査が通らなかったことがあるんです。

ショッピングローンの審査ってどういうところを見られてるんですか?

[加藤]
実は、消費者の金融情報・取引情報などを管理している「信用情報機関」というものがあるんですよ。

ローンや融資、クレジットカードの申し込みがあった場合は、金融会社は必ずそこに申込者の過去の実績データを照会し、その人の「信用情報」を見るわけです。

過去に支払いを遅延したなどの悪い履歴がある場合は、どの金融会社であれすべて信用情報機関へ実績として登録されています。

なので申し込みをする金融会社を変えたとしても、審査が通らないといったことが発生します。

まあこれは、金融会社がそういう“好ましくないお客様”から自分たちの身を守る自己防衛の手段ということですね。

[Sancho]
それは、クレジットカード会社もローン会社も消費者金融も銀行も、すべての金融会社が同じデータを見ているんですね?

[加藤]
厳密に言えばまったく同じではないです。「信用情報機関」は複数ありますので、それぞれ若干の違いがあります。

ただし、ひとつの金融会社が複数の機関に加盟している場合がほとんどなので、同じものを見ていると思っていただいても問題ないですね。

筆者追記:
現在、下記の3つの信用情報機関があるようです。

⚫︎全国銀行個人信用情報センター …銀行系の信用情報機関
⚫︎株式会社 シー・アイ・シー(CIC) …信販会社の信用情報機関
⚫︎株式会社 日本信用情報機構(JICC) …銀行、消費者金融、信販会社の信用情報機関



審査に通らない理由、ブラックリストになる理由とは?

[Sancho]
具体的には、どういうことがあると審査に通らなくなるんですか?

[加藤]
具体的に悪い情報というのは「遅延」「不払い」「嘘」です。こういった実績がある方は将来的にもなかなか厳しいですね。

特に最近多いのは、携帯電話の端末料金の分割金を不払い・遅延しているひとです。

[Sancho]
携帯電話ですか。あれも立派なローンですもんね。

[加藤]
あとは、遅延や不払いなど以外では、いっぺんに色々なカード会社へクレジットカードの申し込みをすると審査が通らない場合があるようですね。

筆者追記:
短期間に複数回(1ヶ月以内に3つ以上)のクレジットカード申請をすると、「まわし」と見なされ敬遠されます。

「まわし」とは借金を返すために借金をするなど、短期間で借り入れを繰り返すことです。

事故情報としての記録はされませんが、通常3~6ヶ月のあいだ情報が残るようです。これを通称「申し込みブラック」と言います。

[Sancho]
ちなみに“嘘”と言うと、どういうことですか?

[加藤]
「勤務先」「年収」「家族構成」などなど、申告した内容と事実が違うことが発覚した場合は、とても大きなペナルティとなります。

[Sancho]
嘘はいけませんね…。

ちなみに、電気・水道・ガスなどの公共料金を遅延してもブラックリストにのるって噂を聞いたんですが、本当ですか?

[加藤]
公共料金の支払いももちろん重要です。ただし、事故情報として登録されるかと言うと答えはNOですね。

公共料金をクレジットカード払いにしていて、その上でクレジットカード引き落としの遅延などが起こった場合は、信用情報に影響するかもしれませんが。

[Sancho]
一度でも遅延するだけで「ブラックリスト」にのるんでしょうか?

[加藤]
俗にいう「ブラックリスト」というものはないのですが、個人情報にブラックのフラグが立つといったイメージがより近いでしょうか。

遅延や不払いなどの情報を「事故情報」と言いますが、個人個人のデータの中にこの事故情報が記録されていると、審査が通らなくなります。

呼び方は俗称的にいろいろなものがありますが、「事故情報」=「ブラック情報」=「ブラックリスト」という形で、いずれも同じ意味を指していますね。

筆者追記:
審査が通らなくなる「事故情報」には、以下のようなものがあるようです。

⚫︎延滞 …返済日より一定期間返済が遅れたり、3回以上滞った場合
⚫︎債務整理 …民事再生、自己破産、任意整理などの手続きをした場合
⚫︎代位弁済 …返済不能により、連帯保証人等からの弁済となった場合

[加藤]
どの程度で融資がNGとなるかは金融会社それぞれでの判断になります。

信用機関の情報には単純に実績のみが記録されているので、それをもとに金融会社はそれぞれ独自の審査を行っているわけですね。

[Sancho]
なるほど!
機関には記録が単純に蓄積される。それを参考に各金融会社がそれぞれの基準で、融資をするかどうかを判断してるという事ですね。

[加藤]
その通りです。


審査が緩い、審査が厳しい金融会社とは?

[Sancho]
そうするとつまり、同じ人でも審査の緩い会社、審査の厳しい会社が存在するという理解で宜しいでしょうか?

[加藤]
緩い・厳しいの違いは多少ありますね。ただし、本当にちょっとの差です。

傾向として「審査が緩い=金利が高い」「審査が厳しい=金利が低い」と思っていただいて間違いないです。

例えば、銀行で借金するより消費者金融で借金するほうが金利が高いのも、この原理ですね。

[Sancho]
それは分かりやすい説明ですね。




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HOMEクレジットカードまとめTOP > これだけはやっちゃダメ!クレジットカードNG集
2014-03-05-00-26-01
さて、これまでの記事では「クレジットカードのメリット」について説明してきましたが、今回はクレジットカードでやってはいけないことについてお話させていただきます。

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クレジットカードは1枚~2枚がベスト!

クレジットカードの情報サイトなどを見ると、「複数枚を用途によって使い分けよう!」と書かれていることも多いですが、個人的には複数枚所持はおすすめしません。

情報サイトなどはクレジットカード会社からアフィリエイトで収入を得ているので、一枚でも多くカードを発行してもらったほうが儲かるわけです。

たしかに複数枚持っていたほうが、それぞれの得意分野で多少得をしたり、それぞれのキャンペーン期間によって得をするチャンスが増えるわけですが…

正直そこまでしても得られるメリットはほんのわずかですし、デメリットの方が増えるのではないか?と私は考えています。

しっかりとそれぞれのカードの利用店舗毎の還元率やキャンペーン内容などを理解・記憶できているカード上級者であれば別ですが、一般のユーザーであれば1枚で充分ですし、海外によく行く人や現金をまったく持ち歩かない人でも2枚あれば事は足りるのではないでしょうか。 

下記に、クレジットカードを複数枚持つことのデメリット・リスクについてピックアップしてますので、ぜひ参考にしてください。

⚫︎ついつい口座への入金を忘れ、信用情報に延滞・遅延の記録がつくリスクが増える
⚫︎所持枚数が多ければ多いほど、盗難やスキミングなどに会う可能性が高くなる
⚫︎また、実際に被害にあってしまった時の対応が多くなり非常に面倒
⚫︎パスワードなどの管理が面倒
⚫︎年会費がかかるカードを持っていた場合は負担が増える
⚫︎ポイントが分散されてしまう
⚫︎利用額に応じて増える特典なども、カード枚数が増えればメリットが分散する 



リボ払いだけは絶対にNG!

リボ払いはとても便利な支払い方法ですが、個人的には絶対におすすめできません。

カード会社はTVCMなどでも必至にリボ払いをPRしていますが、逆に考えるとそれだけ一生懸命になるということは、カード会社が儲かる仕組みになっているということ。

クレジットカードは利用料がかからない一回(or 二回)払いこそがメリットを享受できる鉄則なのだと覚えておきましょう。

以下にリボ払いについて補足しておきます。


リボ払いとは?

リボ払い(リボルビング払い)とは、毎月の支払いを「あらかじめ決められた一定の額」で支払う方法です。

それぞれの商品ごとに支払い回数を設定する分割払いと違い、「支払い残高全体」に対して返済を行っていく方法です。

月々の支払いを一定にすることができ、家計管理がしやすいメリットがある反面、いくらカードを使っても毎月の支払額が増えないために「ローンで買い物をしている」「借金を背負っている」という意識が希薄になります。

毎月の支払い額は増えないが、支払わなくてはならないお金の額はどんどん増えていくため、結果気づいた時には莫大な借金を抱えていたり、毎月利息だけを支払うのが精いっぱい・・・なんて状況になっている人が多いのです。

実際、借金地獄になっている人のほとんどが、リボ払いをキッカケに悪循環に陥っているという事実があります。


クレジットカード払いは、基本一回払いで!

しつこいようですが、クレジットカードは手数料のかからない一回払い(カードによっては二回払いも可)での使用を基本とし、リボ払いやキャッシング機能は封印しましょう。

そもそも、今まで現金で支払っていたものをカード決済に移行し、ポイント還元を受けることこそがクレジットカードの最大のメリットなのですから、お金がないのに欲しいものを分割で買うという行為は、可能な限り避けるようにしましょうね。


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HOMEクレジットカードまとめTOP > クレジットカード払いは悪じゃない!どんどん使おう
■creditcard_useful
クレジットカードというと、あまり良い印象を持たない少なからずいらっしゃるようです。

でも、それは大きな間違い。クレジットカードは“信用の証”ですし、また“使えば使うほど得をする”んです。

今回はクレジットカードの利点について説明をさせて頂きます。

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クレジットカードは「信用」そのもの

日本人は借金をすることを良しとしない民族と言われており、そんな文化で育ってきた私たちは「クレジットカードでの買い物=悪」と感覚的に感じている人が多いのではないでしょうか?

しかし、海外ではクレジットカードは“目に見えない信用”が形になったものという認識があります。日本では重んじられている「現金ニコニコ払い」を最良としないのです。

では、いったい何故、「クレジットカード=悪」という認識があるのでしょうか?


クレジットカードはローンではない

クレジットカードに良い印象を持っていない人の多くが「クレジットカードでの買い物=借金・ローン」だと勘違いしているのではないでしょうか?でもそれは大きな間違いです。

クレジットカードは、1回払いでは金利・手数料はかかりません。カードによっては2回払いやボーナス払いでも金利がかからないのです。

更に、ほとんどのクレジットカードでは、「ポイント」「マイル」「キャッシュバック」という形で、利用金額の一部を還元してもらえるのです。

もちろん、分割払いやリボ払い(月々の支払額を一定額にする)、キャッシング(現金を引き出す)をしてしまうと、当然ながら金利が発生するため現金払いより損をします。

また、現金がなくても買えるのをいいことに、余計な買い物をしてしまう事も避けなければいけません。

ただし、必要な商品やサービスの支払いに利用する限りでは、現金払いよりも断然クレジットカード払いはお得な決済方法なのです!

しつこいようですが、クレジットカードが使えるお店では、使わないと損をするという事を認識しておきましょう。


クレジットカードはこんなに得をする!

クレジットカードのポイント還元率はだいたい0.5%と言われていますが、還元率1%~1.8%のカードもいくつか存在します。

それと比較して銀行の金利はどうでしょう?

普通預金であれば「ゆうちょ銀行」0.03%、3大メガバンクである「三菱東京UFJ」「三井住友」「みずほ」がいずれも0.02%、比較的金利が高いインターネット系の銀行でも、0.03%~0.05%が良いところ。

3年の定期預金で1,000万円を銀行に預けたとしても、0.35%しか付かない時代です。どれだけクレジットカードがお得か、お分かりになるでしょう。

しかもクレジットカードであれば何も1,000万円なんて大金を用意する必要はなく、普段現金で支払いをしている買い物やサービスの支払いを、クレジットカード決済に切り替えるだけでOKなんです。

もし、仮にあなたが年間300万円分の支払いをクレジットカード決済に変えることができた場合、カード払いへの変更することで3万円~5万円以上の還元を手に入れることができるのです。

もしこれを10年続けたらどうですか?30年では・・・?

また別の章でもご紹介しますが、クレジットカードが使えるお店やサービスはどんどん増えています。

スーパーやコンビニなんかはもちろんの事、公共料金、定期代、高速代、携帯電話料金、ガソリンスタンド・・・・etc. ぜひ、クレジットカードを積極的に利用して、大きな還元を手に入れましょう!

次回「クレジットカードの利点まとめ[14のメリットと、3つのデメリット]」では、しつこいようですがもう一度クレジットカードの利点などをまとめています。復習のつもりで見てみましょう。


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HOMEクレジットカードまとめTOP > クレジットカードの利点まとめ[14のメリットと、3つのデメリット]
■creditcard_merit
今回はクレジットカードのメリットとデメリットを、分かりやすくまとめました。

【クレジットカードのメリット14】

  1. 現金を持ち歩かなくてもよい。
  2. 現金を下ろす必要がないので、ATM手数料がかからない。
  3. ポイント、マイル、キャッシュバックなどで還元される。
  4. しかも還元率が高い。
  5. 1回払いでは、金利・手数料もかからない。
  6. 使えば使うほど優遇される(還元率など)。
  7. インターネットでのショッピングが便利。
  8. しかも代引き手数料もかからない。
  9. 公共料金なども支払える。
  10. ETC割り引きで高速代がお得に。
  11. 一度にまとめて引き落とされるので分かりやすい。
  12. 支払い忘れが少ない。
  13. 一括・分割など、支払い方法が選択できる。
  14. リボ払いやキャッシングも可能(お勧めはしませんが・・・)。

【クレジットカードのデメリット3】

  1. 落とすと大変である(停止手続きとか)
  2. ネットでのセキュリティが心配(PCのセキュリティ対策をしっかり!)
  3. 現金がなくても買えてしまう(使いすぎ注意!)

どうでしょうか?
デメリットに比べ、メリットの方が多いことが分かると思います。

これはカードに限らず現金でもそうですが、普段から貴重品の盗難や整理整頓にじゅうぶんに注意することが大切です。

またセキュリティ問題に関しては、PC(最近はスマホも)のウイルス・マルウエア対策をしっかりと行っていればそれほど気にしなくても大丈夫だと思います。もし不正利用が行われた場合でも、保険がききます。

また、紛失したり盗難にあってしまった場合は、できるだけ早くカード会社に連絡して停止をしてもらってください。不正利用から一定期間が経過してしまうと、保険が効かなくなりますので・・・。

次回は「意外?こんなところでも使えるクレジットカードをお届けします。


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HOMEクレジットカードまとめTOP > 意外!? こんなところでも使えるクレジットカード
■creditcard_enywhere
前回までは、クレジットカードは使わないと損なのでどんどん利用しよう!という話をさせて頂きました。

今回は、普段の生活の中でできる限りクレジットカード決済を利用するために、どんなシーンでクレジットカードが使えるのかを見ていきましょう。
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こんなとこでも!意外と知らないクレジットカード活用術

  1. 光熱費(電気料金、ガス料金、水道料金 など)
  2. その他公共料金(NTT料金、NHKの受信料 など)
  3. 通信費(携帯電話、インターネット回線 など)
  4. 交通費(電車定期代、高速道路、有料道路、ガソリン代 など)
  5. その他定額費(新聞、ネットの月額サービス、習い事代 など)
  6. 保険(生命保険、医療保険、自動車保険、学資保険 など)
どうですか、クレジットカードを使える場面って意外にありますよね?

その気になれば、日常生活での消費はすべてカードで網羅できそうですね。
 


年間どのくらいをクレジットカード決済にできますか?

上記の項目をざっくり積算してみましょう。下記にとある家庭の家計の例をあげてみます。

■水道光熱費・公共料金 ・・・・4万円/月
■通信費、新聞、ネット回線などの定額料金 ・・・・3万円/月
■生命保険 ・・・・13万円/年、自動車保険 ・・・・4万円/年

↑これだけで年間100万円です。

さらに、
■食費・交際費(飲み代など) ・・・・4万円/月
■買い物(服飾、趣味・娯楽に関する出費) ・・・・2万円/月
■交通費(定期代、ガソリン代、高速料金など) ・・・・2万円/月

↑こちらでさらに年間100万円を追加、合計200万円になります。

もしこれらを全てクレジットカード決済にできた場合、2万円~3.6万円の還元を手に入れることができます(※還元率1%~1.8%で計算)。

うまく行けば、1か月分の食費が浮いてしまう位の額になりますよね? 最近は、食品スーパーなどでもカード払いをされている方をよく見かけますが、これって大正解ですよね。

上記に記載した以外にも、まだまだカード決済に移行できるものがあると思います。

みなさんも自分の生活パターンをよく振り返って、カードを利用できるポイントを探してみてくださいね。

ぜひ年間150~200万円のカード決済を実現し、2万円~4万円の還元を受け取れるよう頑張りましょう!


次回は、クレジットカードだとお金の使い過ぎがちょっと心配…という人は必見!「銀行マンが唸った!クレジットカード運用のコツとは?」をお届けします。


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HOMEクレジットカードまとめTOP > 銀行マンが唸った!クレジットカードで失敗しない方法とは?
■creditcard_unyou
よく「クレジットカードを持つと使いすぎてしまいそうで怖い…」という声を聞くことがあります。

しかし、クレジットカードの持つ利点を活かしつつも、100%浪費の心配のない安全な方法があるのです。

今回はそんなお話です。
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カード払いは後払い、という意識は捨てよう!

クレジットカードで買い物をする場合、その場ではお金は必要ありません。

なので、お金の支払いは後日でよいのだという意識になり、ついつい必要以上にショッピングしちゃたりする方もいらっしゃるのではないでしょうか。

それではもちろん、思うように貯蓄は増えていきませんよね?

ではどうするのか?今回は私が実践しているクレジットカード活用術をご紹介したいと思います。

いえ、活用術と言うほど大したことでも難しいことでもありません。単なる発想の転換で、とっても簡単なことなんです。

簡単3ステップ!モバイルバンキングを活用

  ①お店などでクレジットカードを使う。
  ②すぐさま携帯を取り出し「モバイルバンキング」の準備。
  ③メイン口座から引き落とし用口座へ、使った金額を振り替える。


はい、完了です!
つまり、現金で支払いをした時と同じように、メイン口座からその分のお金を消すという事ですね。

(※銀行口座の使い方については「銀行口座は目的別に使い分けよう」をご確認ください)。

こうすれば、現金で支払いを行った時と同じように、お金の流れをリアルタイムでコントロールすることができます。


現金で支払うのも、カードで支払うのも、お金が消費されるという意味では同じことです。ただ消費されるタイミングがちょっとズレるだけ。

“物を買えばその時点でお金は無くなる”なんて、すごく当たり前のことですよね?

意識の問題だけかもしれませんが、「クレジットカードは、ついつい使い過ぎちゃうのが怖い」なんて人は、ぜひこの方法を試してみてください。

ちなみに私はこの運用方法をずっと実践しています。それを聞いたとある銀行マンが「ほー、なるほどねー。」と感心していました。はい、プチ自慢です(笑)

次回は、「クレジットカードの正しい選び方|自分の消費パターンを振り返ろう」をお届けします。


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HOMEクレジットカードまとめTOP > 結婚式費用もクレジットカード決済がおすすめ
■creditcard_kekkonshiki
とってもお得で便利なクレジットカード。

となれば、できる限りカード払いでお得を享受したいですよね!

極めつけは「結婚式費用のクレジットカード払い」。こんな力技も有りっちゃ有りです!

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結婚費用をすべてクレジットカード払いに!

これは私自身の経験談です。
うちの結婚式は合計360万円の費用がかかったのですが、実は事前に用意できたお金は200万円でした…。

では残り160万円どうしたか? そう、もちろん「クレジットカード払い」です!

結婚式当日はご祝儀を頂けますので、そのお金をプラスし、式の費用360万円全額をクレジットカード決済で後払いにしたのです。

でも、普通はそんなに限度額ないでしょって思いますよね?


一時的にカードの限度額を引き上げてもらう!

これは知らない人も多いかも知れませんが、実は「一時的にカードの限度額を引き上げてもらう」という裏技があるのです。

もちろん、全てのカード会社が対応してくれるわけではないと思いますが、最近ではオンラインで一時的な限度額引き上げを申請できるカードもあります。

引き上げの方法はとっても簡単。 事前にクレジットカード会社へ電話して、「いついつに結婚式をやる予定なので、その費用をこのクレジットカードで決済したいんですが、一時的に限度額を引き上げて頂くことはできますか?」とお願いするだけ。

あとは、今までの支払い状況などの信用状況にもよりますが…。いちおう審査があるので100%可能なわけではないので予めご了承ください。


数万円分のポイントをGet!!

ちなみに、360万円をカード決済した時のポイント還元ってどのくらいでしょうか?

・還元率0.5% ・・・・18,000円分
・還元率1.0% ・・・・36,000円分

ただ支払い方を変えただけですが、数万円分のポイントを一気にGetできるわけです。

日常では滅多に数百万円を使うことはないと思いますので、このチャンスを絶対に逃さないようにしましょうね!

結婚費用のお支払いは、是非クレジットカードで!


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クレジットカードを発行するだけで、最大で1万2000円分のポイントがもらえるのをご存知ですか? 

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※クレジットカードを短期間で複数回申請に出すと審査が通らなくなる可能性があります。同時に申し込まないようにしましょう。

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HOMEクレジットカードまとめTOP > クレジットカードの正しい選び方|自分の消費パターンを振り返ろう

今回はクレジットカードの選び方について考えます。■creditcard_chiose

「なんとなく」では損をする。クレジットカードの正しい選び方

クレジットカードを作る機会としてけっこう多いのが、お店でショッピングをした際に店員さんなどに勧められるパターン。または銀行口座を開設する際に、行員さんに勧められるパターンなど。何かの会員券などを作る時にクレジット機能の追加を勧められる、っていうのもありますね。

でもよく考えて下さい。そのクレジットカード、あなたにとって本当に最適なカードでしょうか?
「なんとな〜く、よく聞く名前だから」「特定のお店だけで得をする」「特定の使い方だけで還元率が高くなる」そんなカードを作ってしまっていないでしょうか?

上記のように、なんとなくクレジットカードを作り、そのままなんとなく保有している人もけっこう多いように見受けられます。 たしかにそのお店では他のカードよりもお得かもしれませんが、その他の日常的にお金を使う場面を考えた時に、より得をするクレジットカードが他にあるのではないでしょうか?

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カード毎の個性を理解し、ライフスタイルに合った一枚を探そう!

クレジットカードを選ぶ際に重要視されるポイントとして「年会費が無料かどうか?」「ポイントなどの還元率はどうか?」が挙げられます。ただし最近では年会費無料で高還元率のカードが増えているので、なかなかこの2つの要素では差がつかない事もあるんですよね。

クレジットカードにはそれぞれの個性・特徴・強みがあります。 飛行機のマイルに強いカード、電車などの公共交通機関で得をするカード、電子マネーとの組み合わせで得をするカード、インターネットでの買い物で力を発揮するカード、ジャンルを問わずどんなシーンでも平均的に還元率が高いカード…etc.

それぞれのカードの特徴を知り、あなたの日常的なライフスタイルに合った最適な一枚を見つける事が大切です。


まずは日々の行動パターン・消費パターンを振り返ろう!

【パターン①】
まずは、私[kakeibot]の行動パターンを書きだしてみます。
◎ 平日は東京メトロ(地下鉄)に乗って通勤。
◎ 毎朝立ち寄るコンビニは「ローソン」。
◎ 休日は車に乗ってお出かけ、近所のガソリンスタンドで給油します。
◎ 週に1回は高速を使用。
◎ ショッピングモール(イオン系か7&i系など)にいく事も多いです。

この場合電子マネー「Suica」があれば日々の行動パターンのほとんどを網羅できます。Suicaがあれば東京メトロにも乗れるし、ローソンで支払いもできます。ショッピングモールでもSuicaで支払いが可能です。

それでは電子マネー「Suica」をよく使う人がメインにするべきカードは何でしょう? 答えは「VIEWカード」。・・・・とのダブルネームのカードです。例えば「ANA VISA Suicaカード」や「JALカードSuica」、「ビックカメラSuicaカード」などですね。その方が「VIEWカード」単体よりも更にお得を享受できます。

【パターン②】
次に、当サイトのWebマスター[さんちょ]氏の行動パターンです。
◎ 東京メトロで通勤。
◎ コンビニはほぼ寄らないし、お弁当も飲み物も家から持参。
◎ 休日は車に乗る事が多い。遠出も多くハイオクなのでガソリン代がかかる。
◎ 家に居る時はネットサーフィン、WEB上のサービスを使う機会が多い。

平日の出費は少なく特定のお店での買い物もない。ガソリン代を多く使う。様々なオンラインサービスで決済する・・・という消費パターンですね。 このような方には、どのようなお店でも平均的に還元率が高く、ENEOS等のガソリンスタンドでお得、且つネットショッピングとの相性も良い「楽天カード」あたりが無難ではないでしょうか?


「お得の最大化」はこうして実現する!

このように、自分の日常的な行動パターンや消費パターンなどのライフスタイルを洗い出し、そこで有効な電子マネーやポイントサービスは何か?を考えてみましょう。これらを組み合わせることで「お得の最大化」が実現されるはずです!!

さて次回は、私のおすすめのクレジットカードを、ランキング形式で紹介させていただきます。


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※クレジットカードを短期間で複数回申請に出すと審査が通らなくなる可能性があります。同時に申し込まないようにしましょう。

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