60歳までに貯蓄3000万円|節約・貯金・家計管理まとめ

節約・貯金・家計簿の教科書

November 2016

HOME 読まないと損をする貯金&節約術 > 3年間お金のことばかり考えてきた僕が、二度と手を出さないと誓っているもの7つ。
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さて当ブログも4年目に突入したわけですが、この3年間でお金に関するさまざまな記事を書いてきました。

その数は実に500本以上。

おかげさまでその辺のファイナンシャルプランナーにはひけをとらないくらいの知識を得ることができました(たぶん…)。

そんな今回は、この3年間お金のことばかりを考えてきた僕が、「絶対にやらないぞ!」「二度と手を出すもんか!」と心に誓っているものごとを集めてみました。

とってもあたり前のものから、ちょっと意外なものまで… 素人なりに失敗を重ねつつ経験から学んできたトピックスばかりですので、ぜひ参考にしていただければ幸いです!

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1.食べ放題

食べ放題

僕は食べ放題にはいきません。
あの「いっぱい食べなきゃ損しちゃう!」というシステムと雰囲気が大嫌いだからです。

基本的に食べ放題のお店って、ふつうのお店よりもちょっとお高めの料金設定ですよね。だからみんな「元を取らなきゃ!」ってムリしていっぱい食べようとします。

でも冷静に考えれば、元を取るためにお腹いっぱいなのに無理して食べ続けるなんて、ムダ以外の何物でもないでしょう?

あと、食べ放題のお店ってたいてい美味しくない!

みんな「たいして美味しくなかったよな…」ってうすうす感じてるくせに、「お腹いっぱい食べたからいいか!」ってムリやり納得しようとしてる感がものすごく嫌。

たいして美味しくないものに高いお金を払って無理やりお腹をふくらませるなんて、ほんとバカバカしいですよ。

おいしい料理を適切なボリュームで、かつ食べ放題の半分以下の料金で提供してくれるお店は、世の中にたくさんありますからね。

 

2.マンガ雑誌

マンガ、読書

マンガ雑誌とは、週刊〇〇マガジンとか月刊コミック〇〇みたいなあれです。あれもムダが多くて大嫌いです。

だってひとつのマンガ雑誌のなかで、本当に心の底から読みたい作品なんて1つか2つですよね?

だとすればそれ以外の作品を読むなんて時間のムダじゃないですか。

かと言ってそれらのイケてない作品を読まないのもお金のムダです。イケてない作品にも原稿料や編集者の人件費やら印刷料やらがかかっていて、あなたはそれらのコストも支払っているのですから。

つまりどっちにしろムダ。マンガ雑誌なんてムダたらけってわけです。

本当に読みたい作品があるなら、コミックになるまで待てばいいじゃないですか。もっと言えば古本屋に並ぶまで待てばいいんですよ。

中高生ならいざ知らず、つねに話題のマンガの最新情報を追いかけねばならないほど、あなたもヒマじゃないでしょうから。

 

3.高級ブティック

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高級ブランド品のすべてがダメだとは言わないですが、少なくとも高級ブティック(つまり実店舗)で買い物をするのはよくないです。

僕みたいな虚栄心の強いダメ人間は、どうしても見栄っぱりな部分を捨てられません。

ルイヴィトンとかプラダとか、はたまたお気に入りのブランド服とかジュエリー店とか。ああゆう高級店に行くとどうしても金持ちぶりたい気持ちが出てきてしまうんですよね。

「これ高いなぁ…」と心のなかで思っていたとしても、店員さんの巧みな話術とヨイショ攻勢についつい「じゃあこれで」と言ってしまうわけです。

「いろいろ説明してもらって、試着までさせてもらって断わったら悪いな…」「ここで断わってカッペな貧乏人だと思われたくない…」そんな気持ちがわいてくるんです。

もちろん見栄っぱりな自分が悪いんですが… お店側もお店側で、そんな心理的な効果をねらって接客術や店舗づくりを研究しているんですよね。

ちなみにこれらのムダなお買い物を防ぐには、①その場ですぐに買わないことと、②商品には触らないことがポイントです。

このへんは過去の記事[お金が貯まるマル秘お買い物ルール14 ]にくわしく解説していますが、ざっくり説明すると下記の通りです。

①その場ですぐに買わない=冷静な判断をするための時間的な猶予をつくるため。
②商品に触らない=よけいな愛着や申し訳なさを感じないため。

…まぁでも、いちばんの対策は“お店に入らないこと”ですよね。お店に入らなければ買うことはできないですから。

 

4.RPG

RPGゲーム

RPGとは中東あたりのテロリストが使うロケットランチャー…ではなくロール・プレイング・ゲームのことです。

ドラゴンクエストとかファイナルファンタジーとかのあれです。あれは個人的に二度とやらないと心に誓っています。

なぜなら壮大に時間のムダだから。

RPGに限らずゲーム全般はきわめて生産性の低い“時間の浪費”にほかならないわけですが、特にRPGはそのゲームの特性上、ムダにする時間の量が膨大なのです。

ゲームのなかでモンスターを倒している時間があったら、副業でリアルな経験値とリアルなお金を稼いだほうが良いに決まっています。

 

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5.パチンコ/スロット

ギャンブル

大学生のころの僕はほぼ毎日のようにパチンコ屋に入り浸り、「サンダーV」「大花火」などのスロットに夢中になっていました。

あの頃は「パチスロで生きていこう!」と本気で思っていて、なんとなくそれも夢じゃないと考えていたんですよね。

でも、やっぱりギャンブルはギャンブル。

どんなに膨大な時間とお金を投資して普通のひとよりパチンコが上手くなったとしても、それで生活が成り立つわけがありません。

短期的には勝ちが続く時期があったとしても、長期的に見ると確実に負けが上回っていきます。回数を重ねれば重ねるほど、統計学的には明確に損をするようにできているのです。

もう一度言います。ギャンブルは100%確実に損をするシステムです。そしてギャンブルへの依存はあなたをもれなく不幸にします。

これはパチンコ屋や競馬場、競艇場に行ってまわりを見渡してみれば分かると思います。

そこにあなたが憧れるような立派な大人がいるでしょうか? 人生に成功して、幸せに満ち満ちた人間を見つけることができるでしょうか?

万が一見つけることができたとしても、それはギャンブルで成功したわけではなく、もともと仕事など人生の別の部分で成功している人間のはずです。

 

6.宝くじ

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年末ジャンボやサマージャンボなどの「宝くじ」も僕は絶対に買いません。なぜなら当たらないから。

過去の記事[宝くじは当たるのか?]にも解説しているのでここではあまりくわしくは書きませんが、

まず数字で考えると数万年のあいだ宝くじを買い続けたとしてもそのうち1回当たるか当たらないかの確率になります。

そんな希薄な確率にかけるくらいなら、そのお金を使って本でも買ったほうがよっぽどお金持ちになれる可能性が高まるんじゃないですかね?

また、宝くじというのは数あるギャンブルのなかでも特に購入者への還元率の低い商品です。

パチンコ・パチスロが約80〜90%、競馬・競輪などが75%、カジノが95%の還元率(売上の中から当選金などにあてられる金額の割合)であるのに対して、

宝くじはわずか46%ほどの還元率しかありません。つまり買った時点ですでに半分以上損をしているんですよね。

冷静に考えれば、宝くじを買うことがどれほどバカらしいが分かるかと思います。

 

7.ローン

借金・ローン

僕はこの3年間、住宅ローンをのぞく一切のローン、借金、分割払い、リボ払い、キャッシングの類いに手を出していません。

車も一括払いで買ったし、洋服やスーツも、パソコンもスマホも、税金や保険の支払いも…すべて一括払いをつらぬいています。

なぜなら、僕自身がローン・借金のバカらしさや怖さを身をもって知っているからですね。

普通に考えて、お金がないのに借金してまで物を買ったり、その借金に対して莫大な利子を支払ったりするのは、まともな経済活動とは言えません。

ローンだ!分割払いだ!リボ払いだ!…って消費者をあおっている連中は、もちろん消費者のためを思ってやっているわけではなく、自分たちがゴッソリと儲かるからあおっているわけです。

つまりあなたはいいカモにされているってこと。

ついついローンや分割払いで物を買ってしまう人は、自分がカモられているってことを自覚しなくてはなりませんね。


*       *       *

はい、いかがでしたか?
今回挙げさせていただいた7つは、実際に僕が3年前にやめたものです。

ゲーム、ギャンブル、食べ放題、マンガ雑誌… いろいろありますが、どれも時間やお金のムダになるものばかりです。

好きな人は好きなんでしょうが、もしあなたが本気でお金を貯めたいと思うのであれば、これらとキッパリ縁を切る勇気が必要です。

何かを得るためには、何かを手放さなくてはならないのですから。
 


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HOME住宅費・住宅ローンまとめTOP > マンションを買ってはいけない5つの理由
■住宅ローンと生命保険(前編)
さて、昨今のアベノミクスの恩恵を受け少しずつ明るい兆しを感じつつある日本経済。

私たち一般生活者の懐が暖まるのはもう少し先のことになりそうですが…それでも大企業の夏のボーナスの伸び率が過去最高を記録するなど、一部を中心に収入増加の兆候が見られるようにもなってきています。

さらには「住宅ローン減税」の拡張や「すまい給付金」の実施など、“住宅を購入するための環境”も良くなってきており、この機会にマイホームをご検討されている方も多いのではないでしょうか?

今回はそんなあなたのために、住宅購入において事前に知っておくべきことをまとめさせて頂きました。

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なぜ戸建てよりもマンションが選ばれるのか?

特に都市部にお住まいの方に多いのですが、最近では戸建てよりも“マンションの購入”を検討される方が増えてきているようです。

マンションに人気が集まる理由としては、以下に挙げたようなイメージがあるからだと思います。

駅から近く立地的に便利
セキュリティが充実
設備が充実
戸建てよりも低予算で買える
貸しやすい


しかし、これらのイメージは本当でしょうか?以下に簡単に検証してみたいと思います。


マンション購入の優位点

マンションの優位性について考えてみましょう。

まず「立地」に関してですが、駅近などの好条件立地だと土地代が高く、戸建て物件ではなかなか敷居の高い値段になってしまいます。

しかし限られたスペースを上下左右に共有できるマンションであれば、高い土地代の負担を複数の世帯で分散することができるため、1世帯で住む戸建てに比べて割安で済むわけです。

次に「セキュリティ」の面ですが、マンションであれば共用エントランス→オートロック→自室の玄関…という段階を踏まなくてはならないため、戸建てよりもかなり“防犯性が高い”ことは明らかです。

また「貸しやすい」とはどういうことかと言うと、これは皆さんが仮に“賃貸物件を探している人”になったつもりで考えてみると分かりやすいと思います。

ふつうは賃貸と言えばマンションやアパートを想定するので、はじめから戸建て物件を探す方はあまりいないですよね?つまり将来的に物件を人に貸したいと思った時に、より貸しやすいのはマンションだという事です。

…と、このようにマンションは立地の割に購入のハードルが低く、その他の点でも魅力の多い物件と言えます。

しかしながら、わたし個人的にはマンション購入にはメリット以上にデメリットが多く、特に今後はそのリスクが強まってくると見ています。

それは何故か?次からは“マンションを買ってはいけない理由”を見ていきたいと思います。


1.こんなにかかる!管理費・修繕積立金

以前の記事(住宅徹底比較!マンション VS 一戸建て)にも書きましたが、マンションにはその購入費用以外にも“管理費”と“修繕積立金”が必要になります。つまり住宅ローンの他にも毎月20,000円~35,000円を負担しなくてはならないのです。

35年だと800~1500万円、50年だと1200~2000万円になる計算です。さらに管理費・修繕積立金は、基本的にローン完済後も住み続ける限り必要となります。

しかし、管理費・修繕積立金が安ければいいかと言うと、決してそんな事はありません。

安いといって喜んでいると、将来いざ修繕が必要になった時に“費用が足りない”という事になります。お金が足りなければ、住民がそれぞれ追加でお金を出し合う必要が出てきます。

また、マンションを売りやすくするために通常は当初の修繕積立金を安く、年が経つごとに段階的に高くしていくことがほとんどなので、初めは数千円の負担であっても30年後には4~5倍になっているという物件も珍しくありません。

さらに管理費や修繕積立金は基本的に“共有部分”に使われるものであって、玄関から中の“専有部分”については別途自分自身でお金を貯める必要があるのです。

…こうして考えると、例え物件価格が安くても実際にはものすごくお金がかかるという事を理解しなくてはなりませんね。

(ただし戸建てにおいても修繕は必要な費用なので、自己責任において積立を行う必要があります。)

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2.将来、マンションは売れなくなる?

今、日本は深刻な“少子高齢化”に悩まされています。少子高齢化の問題は、なにも巷でよく取りあげられている年金や医療の問題だけではありません。実は“マンション”にも影響を与えるのです。

少子高齢化によって人口がどんどん少なくなっていけば、当然ながらマイホームを買う人口も減っていきます。土地代も安くなりますので、マンションよりも戸建ての需要が増えていきます。

しかし2015年の今でもマンションは次々に増え続けているのです。マンション戸数は増えているのに買う人が減っている、この状態が続くと将来的にはどうなるでしょう?

言うまでもなく、マンション物件は余りダブついてしまいますよね。

つまり、将来的にマンションを売りたくなったとしても、その頃にはマンションの価値は大きく下がっているか、売りに出しても買い手がつかない可能性が高いということです。


3.意外と短い?マンションの寿命

現在の日本のマンションは鉄筋コンクリート構造で丈夫に作られていますので、しっかりと設計&修繕されたものであれば、80~100年はもつと言われています。

しかし実際には40年位で建て替えられている物件が多いようです。

それはなぜでしょうか?理由としては「修繕するのに費用がかかり過ぎる」「設備や機能などが時代に合わなくなった」「住民の高齢化」「古くなり買い手がつかなくなった」などの原因が多いとのこと。

つまり、実際には建物が丈夫か否かよりも、その他の要因で終焉を迎えるマンションが多いという事ですね。


4.要注意!管理組合の議決について

マンションには住民で組織する“管理組合”というものがあります。

組合では定期的に集会が行われ、さまざまなルール作りや問題などの解決、管理・修繕などの計画などを行っています。重要なことを決定する時には、話し合いを行い以下の条件で決議を行うことになっています。


⚫︎集会の招集決議に必要な議決権「1/5以上」
⚫︎規約の設定・変更・廃止決議に必要な議決権「3/4以上」
⚫︎建替え決議に必要な議決権「4/5以上」


つまり、修繕や建替えには住民の大半の同意が必要となるということです。

住民が皆、金銭的に余裕があり意識の高い人ばかりであればいいのですが…実際には数十年後には高齢になっている住民も多いですし、すんなりとお金や賛成票が集まるのは難しいと言わざるを得ませんね。


5.駐車場の費用もバカにならない!

車をお持ちの方にとってとても重要なのが“駐車場”の問題。

戸建てであれば基本車庫がついていることがほとんどですので、基本的には駐車場代はかかりません。マンションの場合は、別に駐車場を借りる必要が出てきてしまいます。

いまはマイカーを持っていない人であっても将来的には購入する可能性がありますので、駐車場の問題は事前にしっかりと理解しておく必要があります。

中には駐車場が無料のマンションもあるようですが、無料だということは管理・修繕が行われないということ。何かあった際には住民同士がお金を出し合って費用を負担する必要があるのです。

何十年も住み続けることを考えると、この問題も無視できないですよね。

また、駐車場の空きについても考える必要があります。

住民全体にいきわたる広い駐車場が完備されていれば問題ありませんが、都市部のマンションですとなかなかそういうわけにはいきません。

その場合、周辺の駐車場を借りることになるのですが、天気の悪い日や荷物が多いときにも駐車場まで行き来をしなくてはなりませんので、これがずっと続く事を考えるととても不便ですよね。


いかがでしたか?
次回(マンション購入が招いたどん底の老後とは?)では、分かりやすい例として、とあるマンション購入者の老後ストーリーをご紹介いたします。


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さて前回の記事(マンションを買ってはいけない5つの理由)では、マンション購入に潜むリスクやデメリットをご紹介させていただきました。

続く今回は、とある夫婦の人生を例にマンション購入における失敗事例、いわゆる「限界マンション」の問題をケーススタディしていきたいと思います。

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念願のマイホーム、新築のマンションを購入

私の名前は西山 晴彦、30歳。東京都内の中堅商社に勤めるごく普通の会社員だ。私は今年、妻の出産を期に念願のマイホームである"新築マンション”を購入した。

通勤に時間がかかるのは嫌だったので、都内へ30分圏内で通える埼玉県のW市というところに居を構えた。

両親からは“一戸建て”を勧められていたのだが、マンションの方が駅から近いという点と、一戸建てはどうせ高くて手が出ないだろうと思ったので、ろくに探しもせずに諦めたのだ。

後日に同僚から、同じくらいの金額で庭付きの一戸建てを買ったと聞いて悔しい思いをしたのだが…

まあ、それでも駅から徒歩7分という利便性と万全なセキュリティ体制、隣に建物が立っても気にならない日当たりたっぷりの環境は、やはりマンションでないと得られないだろう。

また、不動産屋からは「将来売りたくなったらマンションの方が売りやすいですよ!」と聞いていたので、どうしても移りたくなったら売ってしまえばいいだけの話だ。

と、当時は考えていたのだが…。


修繕積立金が年々高くなっていく…

しかし、しばらく住んでみて、ちょっと気になることがでてきた。

このマンションに住みはじめて4年になるが、なんと来年から修繕積立金が倍になるというのだ。現在は管理費1万円・修繕積立金5,000円の合計1万5千円を支払っているのだが、これが合わせて2万1千円になる。

これだけなら何とかなるのだが、よくよく聞いてみると修繕積立金は5年毎に5000~6000円ずつ上乗せされていき、最終的には3万円(管理費を合わせると4万円)になるというのだ。

そんなこと聞いていない!…と思ったが、そういえば契約の際にそんなことを言っていたような気もする。

まあ、将来的にはこのマンションも修繕はかならず必要になってくるだろうから、しかたがないのかな。

よく説明を聞いていなかった自分も悪いのだし、安心を買うと思って諦めよう…。


急きょ駐車場が必要になったが、空きがない…

長男が5歳になったころ、私たち夫婦に第2子が生まれた

これまでは車は持たずに電車や自転車で出かけていたのだが、さすがに小さい子供が二人もいると、ふだんのお買物や保育園・幼稚園の通園に自転車を使うというのもとても不便に感じてきた。

あまり家計に余裕はないのだが、妻とよく相談して新車のミニバンを買うことに決めた。買うと決めたらなかなか嬉しいもので、妻と一緒に「これはどうだ?」「あ、これ良さそう!」などと車選びを楽しんでいる。

しかしよくよく調べてみると、当然空きがあるだろうと思い込んでいたマンションの駐車場は満車状態で、順番待ちをしている住民が3人もいるということが判明した。

すっかりマイカーを買う気になっていた私たちは諦めきれず、しかたなくマンションの駐車場より割高で、かつ5〜6分歩かなくてはならない近所の駐車場を借りることにしたのだ。

住宅ローンや管理費・修繕積立金のほかに、さらに1万8千円の駐車場代が上乗せになるが…まあ空きがでたらマンションの駐車場を借りることにしよう。

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住宅ローンは完済しても出費は続く…

子供たちがそれぞれ独り立ちし、私ももう65歳の定年退職をむかえていた。

長かった住宅ローンはなんとか完済できたものの管理費・修繕積立金・駐車場の支払いは続くため、思ったほど家計は楽にならない。

それもそのはず、これらの出費を合計するとなんと毎月6万円近くにもなるのだ。

私たち夫婦が受給できる年金は2人合わせても22万円ほど。ここから6万円を引くと16万円程度しか残らない。生きるのに窮するほどではないが、老後に楽しみにしていた夫婦水入らずの旅行もあまり贅沢できそうにないな…。

さらに悪いことに自室の浴室・給湯システム・フローリングなどの故障や修繕がつづき、痛い出費が重なった。マンションの専有部分の修理は自己負担となるため、修繕積立金は使えないのだ。

退職金を少しづつ切り崩しなんとか乗り越えているが、孫たちに満足におもちゃも買ってやることができないのが哀しい。


大規模な修繕 or 建て替えが必要になるが…

さらに数年が過ぎ、私は70歳になっていた。

新築で購入したマンションは築40年に。これまでに定期的な小規模修繕はおこなってはいたものの、外壁・屋根のみならずエレベーターや配管関係なども修繕の必要がでてきており、マンションの管理組合では「建て替え」をしたほうが良いとの話が持ちあがっている。

しかしこのマンションにも空き部屋が多くなってきていることもあり、これまで住民たちが支払ってきた修繕積立金では、必要な修繕や建て替えにはかなりのお金が足りないことが分かったのだ。

これがいわゆる「限界マンション」というやつか…。

建て替えるのであればそれなりのお金をすべての住民から追加で徴収しなければならない。

しかし私ももう定年退職した年金暮らしの身。他の住民も同様の状態、つまり高齢者だ。

老後の余生を生きるための貯蓄はなんとか確保できているものの、マンションを建て替えるための追加費用なんて、とてもじゃないが準備できるわけがない。

しかも「建て替え」を最終的に進めるためには、全議決権の4/5以上の賛成、つまり住民の80%の了承が必要になる。これはどう考えても無理、諦めるしかないだろうな…。


マンションが売れない…

しかし、このままでは建物の痛みは激しくなるばかりだし、未修繕のまま放っておいては新しい住民も入ってこないだろう。

これ以上住民が減ってしまっては管理費も修繕積立金も集まらないため、定期的な小規模メンテナンスすら行えなくなるもしれない。

いっそのことマンションを捨て、夫婦で海の近くの温かい地域にある介護付き老人ホームにでも入所しようと自宅を売りに出してはみたが…

この頃には日本は深刻な人口減少に悩まされており、日本中でマンション物件が余っている状態。当然ながらまったく買い手がつかない

私たちはマンションを直すことも出て行くこともできず、日に日に老朽化していくマンションに不安を抱えながらも住み続けるしかなくなった。

あの時、両親の言うことに耳を傾けて一戸建てを購入していれば…私たちの老後はもっと違うものになっていたのだろうか…?

*            *            *

…いかがでしたでしょうか?
これは私の勝手な想像による例え話です。しかしかなりの高確率で現実のものになると私は考えています。

いまマイホーム購入をご検討中の方は将来のリスクや家族の未来をしっかりと見据えた上で、じっくりと検討を重ねてから後悔のない選択をしてくださいね。



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HOME はじめての家計管理 >  あなたが貯金できないとってもシンプルな理由と、その対策を教えよう。
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年末年始は仕事で出社が確定しておりますしがないサラリーマンのSanchoですどうもこんばんは。中間管理職って辛いっすね…。

さてさて、最近ではやっと世間一般レベルで貯金ができるようになったSanchoですが、つい3年前までは本当にひどい状態でした。

借金(車のローン)の支払いが遅れてブラックリスト化するし… ケータイ代もつねに遅延していたのでスマホが買えなかったり… 電気ガスが止まるのは当たり前、さらには水道まで止まったり… 家賃をたびたび滞納して「出て行ってください!」と言われたことも…

当然ながら貯金はゼロ。いや、ゼロどころか常にマイナス(=借金)の状態でした。

いまこうして振り返ってみると、我ながら気持ちいいくらいのダメ人間っぷりですね。

じゃあ「なぜ貯金ができなかったのか?」を今さらながら客観的に考えてみると、答えはとってもシンプルな理由だったんです。

今回はそんなテーマでお届けしますよ。
 

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貯金ができない理由とは?

わたしはこう見えても(?)そこそこ年収は高いほうです。けっして裕福ではないですが、普通に生活するには困らない程度の収入はいただいています。

では、なぜそんな一年中火の車のような生活になってしまったのでしょうか?

それは「稼いだお金以上に使ってしまっていたから」です。収入よりも支出のほうが多ければ、それはお金は貯まらないですよね。

とってもシンプルで馬鹿らしい理由なのですが、実際には(かつてのわたしも含めて)貯金ができない人の99.9%は、おなじ理由からお金を貯めることができずにいます。

では、なぜ収入よりも支出の方が多くなってしまうのでしょうか?

 

支出が多くなってしまう理由とは?

支出が多くなってしまう理由としては、いくつか原因が挙げられます。試しにいくつか書き出してみましょう。

●趣味にお給料の大半を注ぎ込んでいるから
●ファッションや美容に浪費をしているから
●飲食やお酒にお金を使いすぎているから
●身分不相応な部屋に住んでいるから
●ローン・リボ払いで買い物をするから
●ギャンブル・パチンコから抜け出せないから
●お給料が少なすぎるから

…などなどいくらでも出てきますが、要するに「後先を考えずに、無計画にお金を使うから」「お金の管理にルーズで無関心だから」ということですよね。

かつてのわたしもその典型的なパターンで、後先を考えずに車や服をローンで購入し、ムリをして家賃の高い部屋に住んだりしていました。なんておバカなんでしょうね。

 

解決策は「記録」と「計画」だ!

しかし、シンプルな原因に対しては、シンプルな解決策があります。

つまりお金の管理がルーズなのであれば、お金の流れが分かりやすくなるように「お金の出入りを記録」すればいいですし、無計画にお金を使ってしまうのであれば、「計画的にお金を使う」ように計画すればいいのです。

お金の出入りの記録は「家計簿」で解決。

お金の計画は「年間収支計画表」で解決できます。

それぞれ説明させていただきましょう。

 

「家計簿」は貯金の王道中の王道だ!

貯金の基本といえば家計簿をつけること。まあ常識ですよね。

でも貯金ができない人のほとんどは、家計簿をつけていない人か、かつてはつけていたけど途中でやめちゃった人です。

いま現在「家計簿をつけていない」という人は、まずは収支の記録から始めてください。家計簿をマジメにつけていれば、どんなにおバカさんでも「毎月どのくらいお金を使っていいのか?」「いくらお金を使えば赤字になるのか?」が分かるようになるはずです。

家計簿をつけていくうちに、「あとどのくらい支出を削れば黒字になるのか?」「どの部分を節約するべきなのか?」が分かるようになってきます。

ひとくちに家計簿といっても様々なスタイルがあるので、「どんな家計簿にすればいいか分からない!」という方は、次の記事を参考にしてみてください。
“家計簿の項目”はこれが正解!お金を貯める家計管理術

「以前は家計簿をつけていたけど、続かなくてやめちゃった…」なんて人は、月に1回つけるだけでOKな方法もありますので、以下の記事を参考にしてみてください。
月1の家計簿」で楽して貯金する方法

いずれにせよ、家計簿は家計の“健康診断”であると同時に、それ自体が支出という病気を治す“治療薬”の役割も果たす大切なツールです。

これは貯金の初心者だけではなく、「貯金はそこそこ貯まったけど、最近なんとなく停滞しているなぁ…」なんてご家庭にも効果的ですので、そんな時にはぜひ初心に帰って家計簿をつけてみることをオススメしますよ。
 

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お金の「年間計画表」を作ろう!

貯金ができない人、貯金の初心者にありがちなのは「突発的な支出」への準備ができていないという点です。

突発的な支出とは、税金の支払い・車検・冠婚葬祭にかかる費用・賃貸の更新料の支払い・ローンのボーナス払い・冬のコートやスーツなどのお買いもの…などの毎月発生するわけではないが突発的に発生する支出のことです。

毎月の家計はギリギリ黒字でしのげていたとしても、これらの突発的な支出が発生してしまうと、一気に赤字家計に転落してしまう人も多いことでしょう。

逆に、貯金上手な人がどのような対策をしているかと言うと… とってもシンプルで「突発的な支出に備えてお金を積み立てている」のです。

例えば、2年後にマンションの更新料が必要になるのが分かっていれば、2年間かけて毎月ちょっとずつそのためのお金を積み立てていけばいいだけのこと。税金や車検、季節のお買いものなどほとんどの突発的な支出には、この方法で対処できるはずです。

さすがに冠婚葬祭の時期は予測できないですが、「だいたい年間3~4回くらいだろうな」などと想定し、そのためのお金を準備しておけばいいだけです。

このように、あらかじめ“1年間に必要な突発支出”をノートなどに書き出し、毎月いくらずつ積み立てるのかの計画表を作っておけば、

直前になって「あぁヤバイ!来月●●の支払いがあるのにお金が足りない!」なんてことにはならないはずですよね。

 

まとめ

さて、いかがでしたか?

今回は貯金の初心者向けに書かせていただきましたが、家計の収支を把握することや、将来を見据えて計画し準備するということは、家計管理をするうえで基本中の基本ともいえる大切な要素です。

繰り返しになりますが「ある程度お金は貯まったけど、最近ちょっと壁にぶつかっているなぁ…」なんて人にも、あらためて自身の家計のウィークポイントを再認識する良い機会にもなりますので

ぜひぜひ、「家計簿」と「年間計画表」を作ってみることをオススメしますよ!

また、貯金と節約のテクニックについてもっと知りたい方は、下記のまとめ記事なんかがお役にたてると思いますので、参考にしてみてください!

貯金・節約の鉄則|3年で1000万円貯めた方法まとめ

 


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冬は一年のうちでも、どうしても出費が多くなりがちな季節。


クリスマスやお正月などイベントごとも多いですし、厚手のアウターを買ったり、暖房費・光熱費がかさむのもこの時期です。

しかしだからと言って放っておいてもお金は貯まりません。冬のシーズンでも身の回りのことをちょっと工夫すれば、大きな節約につなげることもできるんですよ!

そこで今回は、寒い冬を賢くお得にのりきるための節約術をご紹介いたします。

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1.冷蔵庫の温度設定を弱に!

残暑もすぎさり肌寒い日々が続くようになったら、なるべくはやめに冷蔵庫・冷凍庫の温度設定を「弱」にしてしまいましょう。

冬はそもそも気温が低いので、弱でもじゅうぶん食品を冷やすことができます。冬なのに冷蔵庫をフルパワーで稼働させていては電気代がもったいないですよ。

そのほかにも冷蔵庫に入れる物を少なくしたり、温かいものはしっかりと冷やしてから冷蔵庫に入れれば電気代の節約になつながります。


2.お風呂の節約!

寒い冬はあたたかいお風呂が楽しみのひとつですよね。しかし、お風呂は大量の水とガスを使うため節約の大敵でもあります。

ではお風呂の水道光熱費を節約するためにはどんな工夫が考えられるでしょうか?

●家族が同じタイミングで入る!

冬は気温が低いため、お風呂のお湯がすぐに冷めてしまいます。

家族がバラバラにはいってしまうと、時間が空くためお湯が冷めてしまうため、温めなおすのに追い焚きをするなどよけいな光熱費を使ってしまいますよね。

なので、お風呂に入るときはお湯が冷めないうちに家族全員がなるべく同じタイミングで入るのが効率的です。

●フタを上手に使う!

体を洗っているときや次の人がお風呂に入るまでなど、湯船に浸かっていないときは湯船のフタをしっかり閉めておきましょう

また、湯船に浸かっているときでも半分フタをしておけばそのぶん放熱を防ぐことができます。

最近ではお風呂の「保温シート」なるものも安価で売られてますので、こちらも活用するといいですね。

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3.ガスは元から切っておく!

最近のキッチンや洗面所では、水道の蛇口レバーの角度を調整するだけで冷水と温水の切り替えができるタイプが多いですよね。

とても便利な機能なのですが、少しでも温水のほうにレバーが傾いていると、水道を使うたびにガスを使うことになりとってもムダです。

これを防ぐにはガスを元からOFFにしておくのが一番。お風呂を使わないときは給湯システムのスイッチを切っておきましょう。

冬は水が冷たくて洗い物がツライ!…というかたは、裏地が起毛になっていて水に濡れずに洗いものができる下記のようなビニール手袋がおすすめですよ。

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4.コタツがもっとも経済的!

数ある暖房器具のなかでもっとも経済的(光熱費がかからない)ものとは何でしょうか?

それはコタツです。以前にこのサイトで調べた暖房器具ごとの光熱費の一覧を転記しておきましょう。

【暖房器具の光熱費を比較】
こたつ 約11円/時 約5,900円/月
エアコン 約15円/時 約8,100円/月
電気
カーペット
約16.5円/時 約8,900円/月
ハロゲン
ヒーター
約18円/時 約9,700円/月
カーボン
ヒーター
約20円/時 約10,800円/月
電気ストーブ 約22円/時 約11,900円/月
セラミック
ファンヒーター
約23円/時 約12,400円/月
遠赤外線
ストーブ
約24円/時 約13,000円/月
ガス
ファンヒーター
約29円/時 約15,700円/月
石油
ファンヒーター
約30円/時 約16,200円/月
オイルヒーター 約34円/時 約18,400円/月

暖房器具のなかでもっとも光熱費がかかるオイルヒーターにくらべ、コタツのそれは三分の一以下となっています。

コタツというとあまりお洒落じゃないイメージがありますが、最近ではデザイン性に優れたコタツも多くなってきましたので、ぜひこの機会にご検討されてはいかがでしょうか?

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5.エアコンの暖房

冬に使うエアコンの暖房は、夏に使う冷房よりも電気代がかかります。

●こまめに消さず自動運転に!

冬場のエアコン(暖房)の温度設定は低め(18℃〜20℃)に設定し、自動運転にしておきましょう。

エアコンによる暖房運転は、冷えた空気を温めるときにもっとも電力を消費します。そのため、こまめにオンオフを繰り返すとそのたびに冷えた空気を温めなおすことになるため余計に電力を消費してしまうのです。

自動運転にしておけば、その時々の状況にあわせて最適な運転をしてくれるため、結果的にいちばん効率が良くなるのです。

●フィルターをこまめに清掃!

エアコンの消費電力を簡単におさえるには、空気の入り口であるフィルターを清掃することが効果大です。

本格的なシーズン前(冬ならちょうど今ぐらいの10月〜11月の時期)にいちど本格的な清掃をおこなっておけば、

シーズン中は月に1〜2回、フィルターに付着したゴミやホコリを掃除機で吸い取ったり、ぬるま湯で洗うくらいの簡単な清掃でOKです。

本格的な清掃を業者に依頼すると数万円かかってしまいますが、実は下記のような道具を使えば自分たちでもエアコン清掃を行うことも可能です。

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●加湿器で体感温度を上げる!

湿度を高くすると人間の体感温度は上がります。つまり暖房の温度設定を低くしても寒さをしのげるということです。

さらに適度な湿度を保つことで、インフルエンザや風邪の予防にも効果があります。エアコンと組み合わせて、上手に使うようにしましょう。

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●サーキュレーターで空気を対流させよう!

エアコンは冷たい空気を吸いこみ、温かい空気をはき出すことでお部屋全体を温める暖房器具です。

そのため空気の流れが滞っていると効率よく温まりませんし、部屋のなかにいつまでたっても寒いままの場所ができてしまいます。

温かい空気は床から天井へ上昇するため、エアコンの吹き出し口を下に向けておくと空気の対流がおきやすくなります。

さらにサーキュレーターなどで空気の流れをつくると、効率よく空気が循環するためおすすめですよ。

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6.ファンヒーターの節約術!

ファンヒーターには、セラミックファンヒーター・石油ファンヒーター・ガスファンヒーターなどいろいろな種類があります。

節約の方法は種類によって違いはありませんので、以下のポイントを覚えておきましょう。

●熱風の流れを妨げない!

ファンヒーターは暖気の風を室内に送って部屋をあたためる暖房器具です。なので熱風を遮ってしまうと部屋がじゅうぶんに温まりません

ファンヒーターの前に物を置いたり、寒いからといってヒーターの前に座りこんでしまうと、部屋全体がなかなか温まらずによけいに寒い思いをしてしまいますよ。

●フィルターをこまめに清掃!

風の出口だけではなく、入り口(フィルター)もふさいではいけません。フィルターはこまめに清掃するようにし、ゴミやホコリを取りのぞいておきましょう。

●窓側にヒーターを置く!

冬に部屋が冷えるもっとも大きな要因は、窓から入ってくる冷気です。

窓側にファンヒーターを置けば、部屋に入ってきた冷気をそのまますぐに温めて部屋に送り出すことができるため、効率よく部屋全体を温めることができます。

逆に、窓側以外に置くとせっかく温めた空気が途中で冷やされるため効率が悪いのです。


7.窓を断熱する

上述のとおり、冬に部屋を冷やすいちばんの要因は窓から入ってくる冷気です。

なので窓をしっかりと断熱することができれば、温めた部屋を効率的に保温することができます。

室温をキープすることができれば、そのぶん暖房器具の稼働時間を減らすことができ、結果的に大きな節約効果を生みます。

窓を断熱する方法としては、まずはカーテンを厚手のものや丈の長いものに替えることです。

…とは言ってもカーテンは意外と値が張るので、かえってお金を使ってしまいかねません。

その場合は「断熱シート」を窓ガラスに貼っておくと、経済的に冷気をシャットダウンすることができます。

とってもお手軽で効果もバツグンなので、ぜひ試してみてくださいね。

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8.下階や床からの冷気にも注意!

冷たい空気は部屋や家全体の下のほうにたまるため、床下や他の部屋からドアの隙間などをとおって侵入してきます。

床下からの冷気には、絨毯やカーペットの下に断熱材やダンボールなどを敷くことで、ある程度はブロックすることができます。

ドアの下の隙間には下記のような「隙間風防止テープ」で対抗するようにしましょう。

もともとは窓のアルミサッシなどから冷気が入ってくるのを防ぐためのものですが、屋内のドアにも流用することができます。

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9.土鍋を使ってガス代の節約

土鍋はとても保温効果が高い調理器具です。弱火で煮込んだりするタイプのお料理であれば、ガスを切っておいても大丈夫。

長時間保温するのであるば、火からおろして新聞紙などでくるみ、さらにその上から厚手の布やバスタオルなどでくるんでおきましょう。

数時間であれば温かいままキープすることができますので、再度温めなおすための光熱費を節約できますよ。

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10.部屋の湿度を高くする!

先ほども説明したように湿度と体感温度は密接な関係にあり、部屋の湿度が高いと人間は温かく感じることができます。

また湿度を高くすることで、インフルエンザや風邪などの予防につながります。

昔から石油ストーブの上にやかんをおいてお湯をわかす…などの習慣がある家庭もありますが、これはすごく理にかなった生活の知恵なのですね。

(ただし、熱湯が不安定な場所に置かれることになりますので、ヤケドや空だきなどによる事故にはじゅうぶんに注意する必要があります。)

そのほかにも、洗濯ものを部屋干しにする観葉植物をお部屋のなかにおいておく…などでも湿度を上げることができますよ。


11.寝るときは湯たんぽが活躍!

夜寝るときには「湯たんぽ」を使って暖房費を節約しましょう。

昔からあるお湯を入れるタイプのものから…最近では充電式の湯たんぽやレンジでチンするタイプのものまで、さまざま種類の湯たんぽがあります。

お湯を入れるタイプのものは、使用後の水を植木にあげたり洗濯に使ったりと、捨てずに流用すればダブルでお得ですよ。

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12.体を温める食事をしよう!

なるべく光熱費をつかわずに体を温めるには、「食事」にも気をつかいましょう。

血行促進によって体を温めてくれる唐辛子・しょうが・ネギなどの食材をはじめ、冬野菜といわれる白菜・大根・ごぼう・かぶなどにも血行の促進効果があります。

冬野菜をふんだんに使って土鍋で鍋料理など…美味しくて節約にも役立つ一石二鳥の冬のご馳走ですね!

ちなみに、夏野菜といわれるトマト・なす・きゅうりなどは、逆に体を冷やしてしまう効果がありますので注意しましょう。

[文:Sancho]



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言葉がそのひとの人生を変える!…なんて言ったら、あなたは信じますか?

私たちが口にする“言葉”というのはとても強い力を持っており、繰り返し発することによって、そのひとの行動や考え方や未来までも変えてしまうこともあるのです。

ネガティブで後ろ向きな発言を繰り返すと、お金がなく不幸でつまらない人生になってしまいますし…

逆にポジティブで前向きな発言を繰り返せば、幸せで楽しい成功者の人生に変えることもできるのです。

そこで今回は、あなたを貧乏にしてしまう“ネガティブ口癖”と、後編ではお金持ちになれる前向きな“ポジティブ口癖”をご紹介いたします!

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1.景気が悪いから…政治が悪いから…

いまの状況を景気のせいにしたり、政治家や会社のせいにしてしまってはいませんか?

たしかに景気が良くなれば多少は給料が増えたりするかも知れません。

しかし自分でなにも努力をせずに、景気が悪い・政治家が悪いと言っているひとは、たとえ景気がよくなったとしてもお金持ちになることはできませんよ。

成功できるひと、お金持ちになれるひとは自分の境遇を他人のせいにはしないものです。


2.どうせ俺(私)なんて…

「どうせ自分なんて何もできないんだ」「どうせ何やってもダメなんだ」…なんて言っているうちは、お金持ちになるなんてことはできません。

逆に「自分ならできる!」「自分にしかできない!」とポジティブな思考・発言に変えましょう

ポジティブな発言や行動は、自分やまわりの人間を変え、かならず良い結果を招き寄せます。


3.俺(私)ってついてない…

「私ってついていないなぁ」「本当に運がないよなぁ」…なんて愚痴ってばかりだと、本当に運が逃げてしまいますよ。

チャンスは自分からつかみ取るものですし、「ついてない」なんて言っているひとには、まわりの人間もあなたに付いてきてはくれません。

マイナスの事でもプラスに考えるポジティブな姿勢が大切ですね。


4.ほら、やっぱりダメだった…

結果だけを見て「ほら、やっぱりダメだったじゃん」「最初から失敗すると思ってたよ」なんて言うひと、あなたの周りにいませんか?

こうゆうひとは自分では何もしないくせに、勇気をもって挑戦するひとを嘲笑います。

しかし例え失敗したとしても、何かにチャレンジしたひとはチャレンジした分の経験値が積み重なっていきます。努力がまったくのムダになることはありません。


5.時間がなくて…忙しくて…

できないことを「時間がない」「忙しい」せいにしていませんか?

しかしお金持ちになる成功者はみんな、忙しいなかにも工夫して時間をつくっています

時間がないことをいい訳にしていると、何も始めることができませんよ。

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6.お金さえあれば…

「お金さえあれば○○できるのに」「金持ちの家に生まれてれば○○だったのに」…これは貧乏にひとに非常によく見られる悪い口癖のひとつです。

両親や過去の自分が裕福だろうが貧乏だろうが、未来のあなたにはまったく関係ありません。

大切なのは「いま何をすべきか?」「/b>これから何をすべきか?」なのですから。


7.自分へのご褒美に…

「がんばった自分へのご褒美!」なんて言葉をいい訳にして、浪費ばかりを繰り返すひとっていますよね。

しかしそういうひとほど、たいした努力もせずに自分を甘やかしてばかりいます。

お金持ちになれる成功者のひとは、往々にして自分に厳しいものです。目標や理想が高く、いまの結果に満足せずに努力を続けるのです。


8.宝くじが当たらないかな…

「宝くじが当たらないかなぁ」「ギャンブルで楽してお金を手に入れたいなぁ」なんて思ってしまったこと、一度や二度は必ずあるはずです。

しかし、これは他力本願でまったく根拠のないただの妄想ですよね。

そんなお馬鹿なことを考えているヒマがあるなら、こつこつとアルバイトをした方がよっぽどマシです。


9.もっとこうすればいいのに…

他人のすることを見て、「もっと○○すればいいのにな」「俺なら○○するけどね」なんて陰口を言うひとがいます。

こうゆうひとは、自分は絶対に動かないくせに他人の文句ばかりを言うただの批評家です。

他人を批評・批判する前に、まず自分から行動するひとになるべきですよね。



さて次回は、発言するだけでお金持ちになれる“ポジティブ口癖”をご紹介いたしますよ!
言うだけで金持ちに!? 成功者になれるポジティブ口癖8個

[文:Sancho]



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HOME はじめての家計管理 >  貯金するならまずは実践すべき4ステップ!私が残高0円から脱出した方法とは?
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早いもので、わたしがこの“お金のブログ”をはじめてから2年半の月日が経ちました。

浪費グセから借金をかかえ銀行の残高がつねに0円だったこのわたしも…ようやく人並の貯金ができるようになりました。

まあ、やっと第一歩を踏み出した感じでしょうか。まずはホッとひと安心です。

この2年半は、お金を貯めるための知識やノウハウを一生懸命に吸収し、自分なりにかみくだいたものをこのブログに書きつづってきましたが、

今回はそんなわたしが“貯金をするならまず最初にやっておくべき!”と考え実践してきた、4つのステップをご紹介いたします。

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1.銀行口座を3つの係にわける!

お金が貯まらないひとに多いのが、銀行口座を1つしか使っていない、もしくは複数あるけどグチャグチャになってしまっているという事例です。

銀行口座が1つしかないひとは、お給料の振り込みも、公共料金などの支払いも、普段の生活費やお小遣いも、ぜんぶ一緒くたになってしまっています。

複数の口座をもっているひとでも、ちゃんと整理されていない場合は、どこに何のお金がいくら入っているのかが分からなくなります。

わたしはこの後者のパターンでした。

そしてどちらにも共通して言えるのが、“使っていいお金と使っちゃいけないお金の区別がつかない”ということですよね。

今月あといくらお金を使っていいのか?支払い予定日にお金が足りるのか?どこの口座から引き落としされるのか?自分の貯蓄がいまいくらあるのか?…なども非常にわかりにくくなります。

これを解決するためには、1つ1つの銀行口座に役割分担、つまり“係”をもたせることです。

例えば…

⚫︎A銀行の口座=貯金係

毎月の貯金を貯めておくだけの係。絶対にお金をおろしてはいけないという厳しいオキテがある。

⚫︎B銀行の口座=窓口係

毎月のお給料の振込先+生活費やお小遣いなどの日々の出費も管理する係。みんなのハブとなる窓口のような役割ですね。

⚫︎C銀行の口座=支払係

公共料金・クレジットカード・住宅ローン・携帯電話・教育費など、自動引き落としに対応するお支払い係。


このように銀行口座を3つ作って、それぞれ「貯金係」「窓口係」「支払い係」にわけると、お金の在り処やお金の流れがスッキリとわかりやすくなります。

わかりやすくなればムダな手数料や支払い遅延などもなくなり、お金が貯まりやすくなります。

使ってはいけないお金(貯金)を使ってしまうということもなくなりますよね。

今回は3つの係(銀行口座)を紹介しましたが、もちろん役割が増えるにしたがって係を4つ、5つと増やしていってもOKですよ。

くわしくは過去の記事(完全版!銀行口座の正しい“使い分け”術)にくわしくまとめていますので、ぜひ参考にしてみてください。


2.自然に貯まる仕組みをつくる!

貯金上手なひとは必ずと言っていいほど“自然にお金が貯まる仕組み”をつくっています。

自然に…と言うのはつまり、いちいち貯金するお金をより分けたりするのではなく自動的に貯金されるようにしましょうということです。

たとえばお給料がはいったら、その日のうちに貯金用口座にお金が強制的に送金される仕組みにしておくとか。

これなら一度設定して放ったらかしておけば、あとは勝手にどんどんお金が貯まっていきますよね。

具体的な方法としてはいくつかありますので、下記にご紹介しておきましょう。

⚫︎自動送金/自動振替

いちばん簡単なのは、さきほど例としてあげたように、お給料が入ったら一部のお金(毎月の目標貯金額)をほかの貯金口座へと自動的に送金(振り替え)する方法です。

日付の指定ができるので、給料日の直後に送金日を設定しておけば、毎月強制的にお金が貯まっていくわけです。

基本的にどこの銀行にもあるサービスですので、初心者にも取り組みやすいテクニックかと思います。

わたしも給料日直後に給料の一部を貯金用の口座に自動送金し、住宅ローンやクレジットカードなどの引き落とし口座にも必要な金額が自動送金されるように設定しています。

とっても楽ちんですし、不思議なほど簡単にお金が貯まっていきますよ。

⚫︎自動積立定期預金

これも上記と同じく、貯金用口座に自動的に送金するものです。

違うのは定期預金口座に積み立てをするという点。定期預金なら簡単にお金をおろせませんので、より強制力がありますよね。

⚫︎積立投信

単純な貯金ではなく、投資信託にお金を積み立てるという方法です。

リスクを伴いますが、ある程度の余剰資金があるひとはこのような投資寄りなものでも良いでしょう。

⚫︎財形貯蓄、財形給付金、社内預金

お勤め先に財形貯蓄や財形給付金、社内預金の制度があるひとは、これらを活用するのもおすすめです。

個人で銀行に預金をするよりも、かなり効率的にお金を増やすことができます。

⚫︎確定拠出年金

お勤め先に確定拠出年金の制度があるひとはもちろん、個人型のものもあるので、老後に備えて加入しておくのもいいですね。

自動的にお金を貯める方法については、下記の記事にもくわしく説明してありますので、ぜひ参考にしてみてください。

「先取り貯金」とは?100%お金が貯まる6つの魔法テクニック



3.毎日の生活から何かをやめる!

家計簿をつけて「○○費から○○円分を削減する!」というのもいいのですが、

もっと手っ取り早いのは、「今日から○○を一切やめる!」と決めてしまうことです。

「今日からタバコをやめる!」「ランチは持参のお弁当に!」「自動販売機をやめて家からお茶を持参!」「ATM手数料は絶対はらわない!」「お酒は週に1回だけ!」…などなど。

わたしたちの毎日には、たくさんのムダ遣いが存在しています。

一つひとつは小さな出費だとしても、積み重なればとても大きな損失になってしまいます。

たとえば、毎日スタバのコーヒーを飲んでいる方の場合、1年で12万円、10年で120万円弱、30年なら350万円ものお金を使う計算になります。

たかだか1日1杯のコーヒーで350万円ですよ…。習慣って怖いですよね。

このように、毎日の生活のなかで習慣化してしまっているムダ遣いは、あなたのまわりにもたくさんあるはずです。

これらのムダな支出・ムダな習慣をどれだけ排除できるかで、あなたの将来が決まってしまうのです。


4.お金を好きになろう!

日本ではなぜか清貧思想みたいなものが強く、人前でお金の話をしたり仕事で成功したりなんかすると、“金の亡者”みたいな言われ方をして軽蔑されてしまいます。

でも、お金に興味をもち、お金を好きにならないことにはお金は増えていきません。

もちろんお金に興味がないひとなんていないかもしれませんが、多くのひとはただ漠然と「お金が欲しいなぁ」「楽して大金を手に入れたいなぁ」と考えるだけです。

そこから先に進むためには、よりくわしくお金の勉強をしたり、具体的な努力をしなくてはならないのです。

難しい税金や保険や年金のこと。どうしたら支出をいまより減らし、収入を増やせるかなどなど…。

1日に1時間、いや30分だけでも、お金のことを真剣に考えて行動する時間を取りましょう。

電車のなかで寝ている時間、家のなかでボーっとしているムダな時間を、有意義な勉強や努力の時間に変えましょう。

投資や副業など収入を増やす時間にするのもいいかも知れませんね。

本当にお金が好きならできるはずです。そしてそれができた人のもとにしか、お金は集まって来ないのです。

[文:Sancho]


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HOME ゼロから学ぶ貯蓄&資産運用 > なぜ60歳までに貯蓄3,000万円が必要なのか?老後に必要なお金はいくら? ■kakei_3000man
このサイトのタイトルは「ゼッタイに貯める!60歳までに貯蓄3000万円」です。

これは私自身の目標でもあるわけですが、ではなぜ「60歳までに3,000万円」が必要なのでしょうか?

今回は「年金」「老後」「退職金」をキーワードに、老後に必要なお金はいくらなのか?についてお話しさせていただきます。

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年金っていくら貰えるか、知っていますか?

結論から先に言ってしまうと、これは私にも分かりません。

今後、年金制度自体が見直しされる可能性も高いわけですので、明確にいくらもらえるかを現時点で推察すること自体、無意味なのかも知れませんね。

ただし老後に必要なお金を考えるためには、年金の受給額をたとえ推測であっても知っておく必要があります。

実は、こちらの「日本年金機構 年金試算サイト」から年金受給額を試算をすることが可能です。

ただし、これも特に保証されているわけではありませんし、制度の見直しがあった場合は無意味なものになってしまいます(しかもかなり計算が面倒臭いので試される方は覚悟してください)。

ちなみに厚生労働省の資料では、平成19年度の夫婦2人分の基礎年金を含む標準的な年金額(月額)は、232,592円(手取りだと18万円くらい)となっています。

下記にピックアップしたデータを表にまとめておきましょう。

【平成19年度の年金額の見込み(月額)】
年金種平成19年度
国民年金
(老齢基礎年金:1人分)
66,008円
国民年金
(老齢基礎年金:夫婦2人分)
132,016円
厚生年金
(夫婦2人分の基礎年金を
含む標準的な年金額)
232,592円


夫婦2人で85歳まで生きた場合、大体5,500万円くらいか?

では、一旦この23万円/月という数字を使って計算を続けたいと思います。

受給が始まってから85歳まで生きた場合で計算すると、23万円×12ヶ月×20年=5,520万円となります。結構な額になりますよね?

まぁ、正直どうなるか分からないので、私はあまり期待していませんが…皆さんもこれは「貰えるかもしれない最大の金額」くらいの認識でいてください。



老後に必要なお金ってどのくらい?

貰える(だろう)金額が見えたら、次は支出面を考えたいと思います。

しかしその前に、年金で貰える毎月23万円(手取り18万円くらい)で、そもそも老後の生活が成り立つのでしょうか?

総務省の家計調査では、平均的な家庭で必要な生活費は夫婦で24万円くらいだとされています。

ということは、このままでは毎月6万円(年間72万円)が不足する計算になります。

これが20年間続くと約1,500万円のマイナス。仮に3,000万円を貯蓄できたとしても、半分が生活費の不足分で消化されてしまうわけです。

もしもっと長生きをしたとしたらどうなるでしょうか? さらにマイホームの修繕費(賃貸の方は家賃や更新料)、車、葬儀代、趣味やレジャーなども楽しみたい!などと考えると…

とりあえず「60歳までに3,000万円の貯蓄」というのが、今のところの私の結論です。


目標!退職金を除いて3,000万円 

これは私からの提案ですが、貯蓄3,000万円の中には 退職金を含めないほうが安全だと思います。

そもそもIT系やベンチャー系の企業では退職金自体が無いところも多いですし、今のところ退職金がもらえる制度になっていても、減額・退職前の倒産・転職・吸収合併…などの不測の事態がいつ起こるか分かりません。

残念ながら今の時代、何が起こってもおかしくない時代ですからね。。。

なので“退職金を除いて3000万円を貯める”というのがポイントなのです。

厳しい目標ではありますが、将来をみすえた家計管理、資産設計・運用を行えばまだまだ可能性がありますので、このサイトでご紹介していくノウハウやテクニックで、実現に向けて一緒に頑張りましょう!



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HOME 読まないと損をする貯金&節約術 > 将来お金に困らない結婚相手(夫)を見分ける10のポイント①
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もしあなたが“お金に困らない結婚生活” “経済的に安定した毎日”を送りたいのであれば、そのパートナー選びには注意が必要です。

何も“お金持ちと結婚しましょう!”と言っているわけではありません。普通の金銭感覚を持ち、仕事を辞めずによく働き、家族と生活を守ることができる“最低限の甲斐性”を持った男性を選ぶことが大切なのです。

いま「お付き合いをされている男性」「密かに想いを寄せている男性」がいらっしゃる女性の皆さまは、そのお相手に当てはめながら読み進めて下さい。既婚者の奥さまは「旦那さま」に当てはめて考えてみましょう。

男性の皆さまは「果たして自分はどうだろう?」という視点でお読みいただければ幸いです。

今回は“失敗しない結婚相手(夫)選び”をテーマに、注意すべきポイントをいくつかピックアップしてみました。


1.実家暮らしが長い。

一人暮らしの経験が無く(短く)、実家で何不自由なく生活している男性にはちょっぴり注意が必要です。 なぜなら“経済的に自立した生活”をおくった経験がない(乏しい)ため金銭感覚がズレてしまっていたり、お金がない怖さを知らない人が多いからです。

そういう男性は結婚後、実家にいるのと同じ感覚でお金を“浪費”したり、収入が少ないのに関わらず“節約・倹約の意識が薄い”ため、妻の苦労が絶えないでしょう。


2.飽きっぽい。

趣味や仕事に飽きっぽい男性は注意が必要です。一つのことを長続きできずにすぐに飽きてしまう人は、仕事も長続きせずに“転職を繰り返す”人が多いと言えます。

転職を繰り返すたびに年収がUPするなら良いのですが、実際にはその逆のパターンもとても多いのが現実。結婚を考える際にはその点も考慮に入れましょう。



3.趣味が多い。

趣味が多い男性は“浪費家”の危険性が大です。
趣味を楽しむことは悪いことではありませんが、ひっきりなしに興味の対象が変わったり、趣味にめいっぱいお金を注ぎこむ男性と結婚してしまったら、お金がいくらあっても足りませんよね。。


4.欲しいものを我慢できない。

お金がないクセに急に思い立ったように衝動買いをしてみたり。
一度火がついたら1秒たりとも我慢できずにその日のうちに即買いしてしまったり。
いろいろと都合のよい理由をつけては頻繁にムダ使いしてみたり。

欲しいものを我慢できない男性は、100%間違いなく“浪費体質”です。こんな男性と結婚してしまったら、家計のコントロールが大変ですよ…。


5.見栄っぱり。

見栄っぱりの男性は外見ばかり気にして、そのために大量のお金を注ぎこみます。
外見を気にしなさ過ぎて急速にオヤジ化するのも困りますが…家族の生活を守るのが旦那の大切な役目なのですから、結婚相手には正しい金銭感覚をもった男性を選びたいですよね。



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HOME 読まないと損をする貯金&節約術 > 将来お金に困らない結婚相手(夫)を見分ける10のポイント②
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6.なんでも母親まかせ。

実家時代になんでも母親まかせにしてきた男性は、結婚後は母親の代わりに“なんでも妻に頼る”ようになります。
家事も、育児も、お金の管理も…なんでもかんでも妻まかせ。こんな男性と結婚してしまったら、お金がうんぬんの前に妻が疲れ果ててしまいますよね。

7.苦手な事をしようとしない。

苦手なことをしようとしない男性、嫌なことから逃げてばかりいる男性は成長しません。仕事でも将来なかなか出世できないでしょう。

年収300〜400万円台が普通になってきたこのご時世、ちょっとでも出世してお給料を上げてもらえないと、なかなか厳しい現実が待っていますよ…。


8.楽して稼ごうとする。

楽をしてお金を稼ごうとする男性は 将来的に大成しません。また、こういう男性はたいてい“ギャンブルが好き”で一発逆転を狙おうとする人が多いようです。

賭けごとが好きなだけならまだしも、中にはそれが元となり巨額の借金を背負ってしまう人も少なくありません。将来後悔しないためにも、くれぐれもご用心…。



9.マイナス思考である。

マイナス思考で物事を悲観して考える人は、仕事で出世しないばかりか、家庭全体の雰囲気にも悪い影響を与えてしまいます。結婚前には意外と気づかない点なのですが、彼氏の言動をよく観察してみることをお勧めしたします。


10.夢ばかり語って行動しない。

あなたの周りにはいませんか?「そのうち独立して会社を立ちあげるつもりなんだよね!」とか「将来は麻布にプールつき一戸建が欲しいよね!」とか夢ばかり語っている男性。

しかしそういう男に限って、そのための具体的な行動をおこしていません。

夢や目標をもって頑張るのはとても良いことです。しかしそのためには明確なビジョンや計画、具体的なアクションが必要です。

そんな壮大な夢にまんまとダマされて、フタを開けてみたら…なんて事にならないよう十分に注意しましょうね。

もし、あなたの彼氏にこのような兆候があれば、ぜひその夢の具体的なプランやそのためにいま動いてることを聞いてみてください。

返答につまったり曖昧な答えしか返ってこなかった場合は…考え直す必要があるかもしれませんね。。

*               *              *

いかがでしたでしょうか?
ちなみに私Sanchoは10個のうち6個の項目に当てはまってしまいました。残念です…。

もちろん最終的には“二人の間に愛があるか?”が最も大切だと思いますが、たまには相手の金銭感覚や将来性を、じっくり冷静に観察してみることも必要なのではないでしょうか?



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ヘアカット01


最近“頭髪の砂漠化”が急激に進行しつつあるSanchoですどうもこんばんわ。

さてみなさんは美容室や床屋にどのくらいのお金を支払っていますか?

たとえば、まだ髪にハリやコシがあった20代のころの私なんかは、3〜4週間に一度くらいのペースで髪を切っていたので、

1回平均5千円として、年間6万円ほどの支出を犠牲にしていました。

6万円といえばちょっと良い温泉旅館に夫婦で宿泊できる金額。これを一生垂れ流していくのはとてももったいないですよね。

そこで今回は、美容院などのカット代をとことん節約するためのテクニックやアイデアをまとめてみました。

幸運にもまだ髪の毛が健在な皆様方におかれましては、ぜひぜひご参考にしていただれば幸いです。

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100円スキバサミでセルフカット!

美容院でのカット代をもっともシンプルに節約する方法、それは“自分で髪を切ってしまうこと”です。

もちろん素人が自分ですべてカットできるわけではありませんが、「ちょっと前髪が伸びてきちゃったなぁ」とか「サイドのボリューム減らしたいなぁ」くらいであれば、

わざわざ美容院にいかなくても、自分でカットすることはぜんぜん可能なのです。

ちなみに美容師さんが使うシザー(ハサミ)には大きくわけて下記の3種類があります。

●ベーシック

普通のハサミ。切りたい部分をそのままストレートにカットする。家庭用のハサミでも代用可能

●セニング(スキバサミ)

刃の部分がクシのようになっており、刃が当たった部分の髪だけが切れる。おもに毛量の調整などに使う。

●スライド

片方にしか刃がついていない。髪をスライドしながら切る。毛量の調整や動きのあるヘアスタイルをつくる時に使う。

このうち、私たちがセルフカットするために必要なのは、ベーシックセニング(スキバサミ)の2つです。

ベーシックは普通の家庭用ハサミで代用できるのですが、スキバサミなど専用のシザーを購入しようとすると、1本ン万円もするので素人には無理…。

そこでおすすめしたいのが、100円ショップで変えるスキバサミです!

ヘアカット04

まあ本物のスキバサミと比べると切れ味も扱いやすさもイマイチなんですが… 前髪を整えたり、髪の毛のボリュームを抑えたりするくらいであればこれで充分。

自分でカットできるようになれば、美容院に行く回数を半分くらいに減らすことも可能ですよ。

ちなみに、100円ショップのハサミじゃイマイチ…という方には下記商品がおすすめ。ベーシックとセニングがセットになっています。

私も使ってますが、安いしすごく使いやすい。Amazonで売上No.1ですので間違いないっすよ。


GATSBY (ギャツビー) ヘアセルフカット セット

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100円ヘアカッターもあるよ!

というか、100円ショップでもっともおすすめできるセルフカット商品はこれだったりします。ヘアカッター。

ヘアカット06

写真はダイソーのヘアカッターですが、これが超便利でヤバイ。巷でもウワサの人気商品みたいですね。

用途としてはスキバサミとほぼ同じで、おもに毛量の調整に使います。前髪などを削るように梳いていき、ボリュームを減らしたり長さを調整したりします。

レベルを4段階に調整できるので、スキバサミよりも簡単で使いやすいかも知れませんね。

100円商品じゃヤダ!という方は、下記の商品とかもいいですよ。うちの子供たち用に買ったやつですが、大人も大丈夫です。すごく便利。


SONAE BABY コームシェーパー(切替式)

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バリカンで上手く仕上げるコツ!

もっと全体的にガーッと短くしちゃいたい人であれば、やっぱりバリカンですよね。

ベリーショートの男性や子どもであれば、ぶっちゃけバリカン一本あれば事が足ります。

私はベリーショートでソフトモヒカンなのですが、かりあげの部分はバリカンで一気に刈ってしまい、前髪やトップなどの部分は、前述のスキバサミやヘアカッターでていねいに整えていきます。

ちなみに、バリカンで上手く仕上げるコツは“こまめにカットすること”です。

人間の髪の毛は、1週間で平均2~4mm伸びると言われていますが、これ以上伸びてしまうと一度にカットする毛の長さが長くなってしまいます。

そうすると、素人ではなかなか上手いバランスをとるのが難しくなってしまうんですよね。

1週間に一度くらいの間隔でこめまめにカットしておく方が、元の髪型からちょっと削るだけになるので、ヘアスタイルの維持が楽になるというわけです。

ちなみに筆者は4台ほどバリカンを乗りかえていますが、もっともおすすめのバリカンは下記のパナソニックの商品です。

ちょっとお値段は張りますが、刃を外さずにそのまま水洗いができるのでメンテナンスがとても楽チン(逆にいちいち刃を外すタイプはめんどくさいので避けるべし)。

付属のアタッチメントも豊富で、なにより素人では難しい耳まわりのカット専用のアタッチメントがあるのが嬉しいですね。


パナソニック バリカン 充電・交流式 シルバー調 ER-GF80-S

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女性もOK!おしゃれな1000円カットも続々登場

ヘアカット03

理美容費の節約にはセルフカットが一番! …とはいってもやはり自分でカットし続けるには限界がありますよね。

でも普通の美容室に行くと4,000~8,000円くらいのお金がかかるので、家計のことを考えると厳しいものがあります。

…とすると候補にあがってくるは「1000円カット」に代表される格安カット専門店です。

1000円カットと言えば「QBハウス」などが有名ですが、なかなか思い通りの髪型に仕上がらなかったり、カットしてくれる人を選べなかったり、女性がなかなか入りにくかったり…とデメリットが多いのも事実。

私も1年くらい前にQBハウスで「ソフトモヒカン」を依頼したら、ピンクの髪の毛のおばあちゃん?に高倉健ばりの「角刈り」にされた記憶があり、いまでもトラウマになっています(実話)。

ただ、最近ではおしゃれで、スタイリストの指名もできて、普通の美容室となんら変わらないレベルの1000円カットが増えてきているんですよ!

たとえば下記のようなチェーン(関東近県ばかりで恐縮ですが)が最近では有名ですね。

PURE CUT|ピュアカット」全19店舗
AVANTI|アヴァンティ」全11店舗
Chokipeta|チョキペタ」全18店舗
FaSS|ファス」全9店舗

もちろん女性もOK。私はよく亀戸のPURE CUTに行きますが、ほんと普通の美容室となんら変わりません。

シャンプーがなく、スタイリストさんたちも黙々と作業をしている印象はありますが…まあ気にならないレベル。仕上がりもバッチリです。

女性客も多いので、はじめて行く1000円カットにもおすすめですよ!

ちなみに全国の1000円カットや格安カット専門店が検索できる「カットコンシェルジュ」なるサイトもありますので、ぜひお近くのお店を検索してみてください。
 

伸ばしても恰好がつく髪型にする!

あとは髪型の問題ですね。

しばらく髪を切らなくても大丈夫な長髪にするか、もしくはいっそ坊主にしていまうのもアリでしょう。

たとえば、男性に人気のツーブロックとかでも、かりあげの部分をバリカンで小まめにメンテナンスしておけば、長い髪の部分はそんなに頻繁にカットしなくても大丈夫なはずです。

美容室に行ったときに、カット代を節約できるヘアスタイルについて、スタイリストさんに相談しちゃうのもありですよね。
 

カラーリング・パーマはご法度!

ヘアカット05

カラーリングやブリーチ、パーマなどは、そのもの自体にもお金がかかりますし、多かれ少なかれ髪を傷めてしまいますよね。

特に女性は傷んだ髪をカットするために美容室に行く方も多いので、カラーリングやパーマを頻繁におこなうと2重3重にもお金がかかってしまうのです。

なので髪はなるべくノーマルな状態を保っておくのがもっとも経済的。髪の健康と美しい黒髪をキープするようにしたいですね。

ちなみに男性の場合は、頭髪・頭皮のメンテナンスを怠ると、そのうちハゲます

ハゲを気にせずに生きていける人であれば問題ありませんが、喰い止めようとした場合はそれなりのお金がかかってしまうので注意ですよ。
 

ホットペッパービューティーで毎回お値引き!

ちなみに、筆者がたまに使うのはホットペッパービューティーの特典。

だいたいどこの店も「初回来店の方は50%OFF!」的なキャンペーンをやっているので、その特典を利用しまくる方法です。

私は一時期、毎月新しいお店をホットペッパービューティー経由で予約し、そのたびに割引を適用させていました。

美容室の少ない地域に住んでいる人は難しいですが、それなりに栄えている都市に住んでいる人であれば、ずっと割引のまま過ごすことだって可能なはずですよ。
 

カットモデルに応募する!

最後にご紹介するのは「カットモデル」です。

ヘアカット02

カットモデルは美容師の練習台になる(そのかわり無料~激安価格でカットしてもらえる)という方法ですが、

まあ普通に生活を送っていても、なかなか「カットモデルになってくれませんか?」なんて声を掛けられることは皆無ですよね。

しか~し!最近では素晴らしいサービスがあって、「カットモデルを探している美容師」と「カット代を節約したい一般の人」とをマッチングしてくれるアプリがあるのです。

おすすめとしては下記のアプリです。

「Cutmo|カトモ」

今までなかった!カットモデルと美容師を繋ぐマッチングアプリ Cutmo(カトモ)。

カットモデルになって、無料やプチプラで美容師さんにヘアカットしもらえる新しいビューティーアプリです!

美容師さんは、カットモデルを簡単に探せて技術の向上になります!カットだけじゃなく、カラーやパーマ、もちろんメンズもOK!

美容師さんが一番多く登録しているアプリなので毎日新しい募集が盛り沢山です!

ヘアカタログから流行の髪型も検索できちゃいます!


iPhoneアプリ   Androidアプリ

ほかにもいくつか似たようなサービスがありますが、どれも内容としては同じです。

ただし中には1回数百円などの利用料を徴収するものもありますので、事前によく確認してからご利用くださいね。


*       *       *

さて、いかがでしたか?

今回はさまざまテクニックやアイデアで、美容院などのカット代を節約する方法をまとめてみました。

どれか一つだけというよりは、通常の美容室も含め、いくつかの方法を組み合わせることで節約するのが宜しいかと思いますよ。

私もいつまで切るべき髪の毛が残っているか分かりませんが… 存在する限りはお得に賢く、ヘヤースタイルのお洒落を楽しみたいと思っております!



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