60歳までに貯蓄3000万円|節約・貯金・家計管理まとめ

節約・貯金・家計簿の教科書

August 2015

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ついに、やられてしまいました…。

2週間ぶりくらいに住信SBIネット銀行の入出金明細をチェックしていると、そこにはまったく見覚えのない出金記録が…。

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まさかの不正出金。その被害額は…?

わたしは基本的にクレジットカード派なのであまり現金を持ち歩きません。つまり現金を引き出すこと自体がめったにないのです。

ATMを使うときもかならずセブン銀行を使うようにして(手数料が0円のため)のですが、そこにはセブン銀行以外の銀行からの引き出しが2日連続で記録されていました。

その被害額は…
1日目:3万円
2日目:2万円
合計:5万円


う〜ん。
この程度で済んでよかったと言うべきか、なんと言うべきか。。

この銀行口座には運良く10万円程度しか入っていなかったので、被害は最大でも10万円ということになりますが、同銀行の別口座には数百万円のお金が無防備に入っていたので…

そちらの口座が被害にあっていた場合のことを考えると、とても恐ろしいです。


ネットバンクの不正出金は保障される?

このようなネットバンキング経由の不正出金は最近とても多いようで、注意喚起をうながすお知らせをしつこいくらいよく目にしますよね。

不正や詐欺はインターネット銀行に限らず都市銀行でも横行していますので、メガバンクだから安心!というわけでもありません。

で、気になるのが今回わたしが受けた被害は保障されるのか?という点。

いろいろ調べた結果、今回のようなケースの場合は、残念ながら「預金者保護法」の対象外のようなんです。

預金者保護法とは、キャッシュカードや通帳の偽造や盗難されてしまった場合に、(被害者に過失がない場合に限り)その被害について銀行側が保障してくれる法律です。

しかし、この法律だとID・PASSを使ったネットバンキング経由での被害については対象外なんですよね…。

ただ、全国銀行協会が数年前からインターネットバンキング経由の被害についても対応を開始したため、現時点では被害件数の9割以上の案件で保障が行なわれているそうです。

ただし全銀協に加入している銀行に限るので注意ですよ。今回わたしが被害にあった住信SBIネット銀行は全銀協にはいってますので、大丈夫っぽいです。

ちなみに、全銀協に加入している銀行はこちらのページから確認できますので、気になる方はチェックしてみてください。

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銀行口座のセキュリティを猛省…

しかし、全銀協に加入しているからといって安心はできません。

さきほど9割以上の案件が保障されると書きましたが、これはあくまで件数の話。金額の話ではないのです。

つまり、10件おこった被害に対して9件以上は保障の対象になったが、被害額がすべて戻ってきたわけではないということ。

場合によっては1円も戻ってこない場合も…。

パスワードの設定方法や管理方法など、被害者側のセキュリティ管理の度合いで救済される金額は変わるそうです。

つまりずさんなセキュリティ対策を行っていると銀行も保障してくれないわけですね。

サイバー犯罪が多発するなか、自分の財産を守るためにはセキュリティ対策がとても重要な意味をもってくるのです。(これはまた後日、別途の記事でまとめさせていただきますね。)


資産配分も真剣に考えよう!

今回幸いにも、被害にあったのは預金残高の少ない口座でしたし、実際の被害金額も5万円と比較的軽くすみました。

しかし一歩間違えば、メイン口座にある預金をすべて失った可能性もあるわけですよね。。

そのリスクを考えると、自分の財産をひとつの銀行・ひとつの口座にまとめて入れておくのはとてもリスクの高い行為だと言えます。

以前の記事(貯蓄1,000万円までの道)のなかでは“理想的な資産配分(ポートフォリオ)”について解説させていただきましたが、

前述の通り、最近では都市銀行やネットバンクを問わず、インターネットを介した不正や詐欺などの被害が急激に増えています。

これらの被害に実際にあったときのリスクを考えて、資産を適度に分散させておくという対策も重要なんですね。

わたしも今回の事件をきっかけに、自身のセキュリティ対策と資産管理・資産配分について、もう一度しっかりと考えてみようと思いました。


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あなたは負け組ですか? 勝ち組ですか?

世の中にはまったく貯金ができずに毎日をダラダラと暮らす“貯金負け組”と…おなじ収入でも賢くスマートにお金を貯めている“貯金勝ち組”が存在します。

今回はリスクと不安だらけの負け組から脱出し、自然と貯蓄が増えていく貯蓄体質になるための、4つの基本ルールをご紹介いたします。

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1.10年後、20年後を想像しよう

あなたは自分の将来を想像したことはありますか?なんとなく考えることはあっても、具体的にイメージしたことがない方も多いのではないでしょうか。

10年後、20年後の自分や家族がどうなっているのか?家計にどういう変化がおきているか?…これらを分かっていないと、貯金をしようというモチベーションも続きませんし、正しい目標設定もできません。

例えば下記のような視点で自分の将来像をシミュレーションしてみてください。

家族構成がどう変わっているか?
収入や雇用に変化はあるか?
子供の教育費はいくらかかるか?
住宅ローンや修繕費はどうか?
車の購入・引越などの支出はないか?
退職金や年金はいくらか?
保険の支払いや満期はどうか?
今の勤め先は将来まで安泰か?

…などなど。これらの“収入の変化&支出の変化”を具体的にシミュレーションすることで、あなたが今なにをするべきか?いつまでにいくらの貯蓄をするべきなのか?が分かるのです。

これらのシミュレーションを行うコツとしては「キャッシュフロー表」を作るという方法があります。キャッシュフロー表はこちらの記事(将来の貯蓄額を計算してみよう!)からダウンロードできますので、ぜひやってみて下さい。



2.お買い物は、自分で調べ判断しよう

あなたはお買い物をする際、しっかりと自分の意思と考えをもって決断をしていますか?

スーパーで食材を買ったり街で洋服を買うときはよく値段を調べて悩んでから買うくせに、滅多にしない“金額が大きな買物”については、なぜかよく調べもせずに店員などの言いなりになってしまう方がいます。

高額な買い物とはたとえば以下のようなものです。

保険・金融投資
住宅ローン・自動車ローン
賃貸の契約・解約
ブランド品、家電など高額商品
分割払い・キャッシング
冠婚葬祭の費用やお祝い品など

これらの商品は売り手側の鉄板の戦略として「なるべくお客様(つまり私たち)を迷わせない&考える隙をあたえない」ようにトークマニュアルや営業マニュアルが作られています。

これらに対抗するコツは、とにかく“その場で判断せずに時間をおく”こと。そして“見栄をはらずに断る勇気をもつ”こと。また、知らないものほど“よく調べて比較検討する”ことが大切です。

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3.節約だけではなく、収入源を増やそう

家計が厳しくなると、すぐに“極端な節約”に走ろうとする人がいますが、それはただの応急措置であり根本的な解決にはなっていません。

もちろん節約・倹約はとても大切な貯金のための習慣ですが、つらい節約は長続きしないものです。節約意識を持つとともに、“収入額を増やす・収入源を増やす”ということも検討しましょう。

夫婦共働きや妻のパート収入
副業・ネット収入・アルバイト
預金の利息収入や財形貯蓄
株・投資信託などの収益
その他金融投資や不動産投資
本業の残業手当や資格手当

…などなど、収入を増やす方法はたくさんあります。ポイントとしては、ひとつひとつの金額規模は小さくても複数を組み合わせることで、将来的に大きな差を生むという点です。

また、すぐに劇的な収入アップにつなげることは難しいので、早いうちから少しずつ準備を進めることが大切です。



4.目標・計画を立てて行動しよう

貯蓄がほとんどゼロなひと、貯金はするもののなかなか上手く貯まらないひと。これらに共通する特徴として、目標や計画を立てるのが苦手だという点が挙げられます。また、仕事では細く目標管理しているのに、プライベートでは目標も計画も立てていないという方は意外なほどたくさんいます。

計画や目標を立てるメリットとしては、将来を具体的にイメージすることで、いま自分がどの位置にいるのか?自分はうまく進めているのか?このままのペースで進んで大丈夫なのか?…などを知る道しるべになるからです。

将来いくらお金が必要になるかをシミュレーションし、年間・月の貯蓄目標を下記の流れで設定してみましょう。

老後をシミュレートし、夫の退職までの貯蓄目標を立てる。
目標に達するまでのマイルストーンをおく
1年にいくら貯蓄するべきかを算出する
1ヶ月にいくら貯蓄するべきかを算出する

[文:Sancho]


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HOME はじめての家計管理 > 【節約・家計簿アプリ】貯金に役立つ厳選12アプリを総まとめ!前編 9d64a017ea57fcc1127b66761bab7b97_s

さて今回は、ちょっと視点を変えて家計管理や節約、家計簿に役立つアプリを紹介したいと思います。

わたし自身が実際に使っているものを中心に、おすすめの便利アプリをまとめてみました。

ぜひ参考にしていただき、皆さまの貯金のサポート役としてご活用いただければ幸いです!





最安値でお買い物しよう!『ショッピッ+plus』

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日々のお買い物などの際に、商品のバーコードをスマホのカメラにかざすことで(もしくはキーワードで検索することで)ネットショップや近くのお店での「最安値」を調べることができるアプリです(無料)。

ネットショップは、楽天・ヤフー・Amazonなどの通販大手をはじめ、ブックオフ・セブンネットショッピング・カクヤス・HMV・東急ハンズ…などの専門店まで、なんと6万店舗の中から検索できます!

バーコード検索やキーワード検索の機能のほか、価格比較商品レビューを見たりもできます。バーコードさえあれば、お店の中ではもちろん、友人宅・学校・職場…などいつでもどこでもご利用が可能です。

iPhoneアプリ] [Androidアプリ



冷蔵庫の中身をリスト化して管理!『レシピde冷蔵庫』

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冷蔵庫にはいっている食材をリスト化し、それぞれの賞味期限や残っている在庫の量などをかんたんに管理できるアプリです(無料)。

そのほかにも、足りない食材をお買い物リストに追加したり、いまある食材でつくることのできるレシピを様々なサイトから検索したり…と使い方はいろいろ。

食品を腐らせてダメにしてしまったり、同じものをいくつも買ってしまったり、食材を買い忘れてしまったり…というミスを防ぐことができ、食費の節約をサポートしてくれるはずです!

iPhoneアプリ



買うものをリスト化する!主婦の味方『Kargo』

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とってもシンプルで簡単な「お買い物リスト」アプリです。主婦が監修しているため、まさに家庭の主婦が日々のお買い物に使いやすいように作られています。

単純に買うべきものをリストにまとめるのはもちろん、その商品の“底値”をメモしておくことも可能。消費税表示やリストの合計金額の表示などにも対応しています。

あらかじめ今日買うべきものをリスト化しておくことで、余計な“浪費”や“ついで買い”を防ぐことができ、節約効果が期待できるでしょう!

本アプリは、無料版と有料版(広告が消えたりフォルダ分けができる)があります。

iPhoneアプリ

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あらゆる持ち物を管理できる『所有品管理ものランド』

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あらゆる所有品やコレクションを管理できるアプリです。タグ・カテゴリ・保管場所などでマークしておけるので、わかりやすく記録・管理ができます。

ほかにもバーコード読み取り機能や、買い物リスト機能もついてて便利。ただし本アプリは有料なので注意しましょう。

わたしは同じ本や漫画をなんども買ってしまうクセがあるので…これらのムダ遣いを防ぐことにも活躍しています。

もちろん食品の管理にも使えますので、ムダな食材の廃棄やダブって買ってしまったり…などを防ぐことも可能です!

iPhoneアプリ



スマホでお店のチラシをチェック!『チラシル』

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住んでいる地域ごとの“チラシ”を比較したり、特売情報をチェックすることができるアプリです。関東地方8,000店のスーパーやドラックストアの情報を網羅しています(無料)。

どこのお店が対応しているかは「チラシル」のホームページでも確認できますので、気になる方はチェックしておきましょう(近所の店がなければ意味がないですからね…)。

また、商品をタップすることで“商品ごとの比較”や“メモ”をできる機能もあります。これは紙のチラシでは絶対にできないことなので、要注目ですね!

新聞をとっていなくてチラシが届かないご家庭なども気軽にチラシをチェックできて便利ですし、複数のスーパーをまわって価格をチェック…なんてムダな時間が必要ないので、楽して賢く節約ができますね。

iPhoneアプリ][Androidアプリ



全国1万店以上のチラシが掲載!『Shufoo! シュフー』

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こちらもおなじくチラシ検索アプリです(無料)。スーパー・ドラッグストア・百貨店など“全国10,000店以上”のチラシが掲載されています。

アプリを使うとポイントが貯まったり、クーポンやタイムセールなどの情報も見ることができるなど…毎日のお買いものを便利でお得にできる機能が満載です。

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HOME はじめての家計管理 > 【節約・家計簿アプリ】貯金に役立つ厳選12アプリを総まとめ!後編 d4f7d1cff9c23627cd3d8b787be251fa_s
 

リアルタイムに自分の資産を把握!『Moneytree マネーツリー』

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銀行口座・クレジットカード・電子マネー・ポイントをまとめて管理できるアプリです(無料)。

銀行の口座残高やカードの利用額などが自動的に更新されるので、あなたのお金の動き(=収支の状況)をとっても気軽に把握することができます。

給料の振り込み・クレジットカードの支払い・ポイントの有効期限・大口の出入金…などなど、お金の動きをメールやプッシュ通知で知らせてくれる機能もなにげに便利です。

私もしばらく利用していましたが、家計簿アプリというよりも“お金やポイントなど自分の資産をリアルタイムで知ることのできるツール”という点で優れたアプリですね。

ちなみに銀行などの金融機関は99%をカバーしており、メガバンクから地方銀行、ネット銀行、各種クレジットカードまで網羅されています。

電子マネーやポイントなども、Tポイント、Ponta、nanaco、WAON、モバイルSUICA、楽天、マツモトキヨシ、ヤマダ電機、ヨドバシカメラ、ビックカメラ、ANAマイレージ、JALマイレージ…など幅広く対応!

個人手にはあと保険や金融商品などまで網羅していれば完璧なのにな…と思います。まあ今のままでも十分にすごいのですが。

iPhoneアプリ] 



シンプルで使いやすい家計簿アプリ!『BooKeep ブックキープ』

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こちらはどちらかと言うと、家計管理に特化している“家計簿アプリ”です(無料)。シンプルで操作も簡単で、ムダな機能があまりなく使いやすいのが特徴。

特に私が気に入っているのが、複数人でひとつの家計簿(アプリ)に入力できるところ。わが家では夫婦でお金の管理をひとつにしているので、この機能は本当にうれしい!

このサイトでも何回かご紹介している通り、節約・貯金に本気で取り組むのであれば、夫婦でお財布を一緒にすることが鉄則。いま夫婦別々でお金を管理している方は、この機会にBooKeepを使ってみてはいかがでしょうか?

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家計簿アプリの最上級グレード『マネーフォーワード』

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高機能で詳細な分析もこなしつつ、幅広い資産管理にも対応できる“家計簿アプリの決定版”です(無料~月額制まで)。

イメージとしては、前述の「Moneytree」と「BooKeep」を足したような感じ。銀行・クレジットカード・ポイント・電子マネーの情報を自動取得できることはもちろん、株やFXにも対応。家計簿アプリとしてはこれ以上ない機能を誇ります。

細かく家計簿をつけて、きっちり資産を管理したい人にはとってもおすすめ。ただし気軽に毎月の収支を記録したいというだけの人には…正直オーバースペック(高機能すぎて逆に分かりにくい)です。

そういった点では使う人を選ぶアプリとも言えますが、“これさえあれば何でもできる!”という万能さを考えると、現時点で「No.1家計簿アプリ」と言ってもよいと思います。

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節約にも強い!『クックパッド』

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もはや説明の必要もないだろうNo.1レシピサイト「クックパッド」。でもこのアプリ、食費の節約にも役立つって知っていますか?

例えば、レシピ検索の際に「節約」「残り物」「安い」などと入れて検索すると、ユーザーから投稿された節約レシピが大量に見つかるのです!

または、冷蔵庫に残っているあまり物の食材などを入れて検索すれば、その食材を使って美味しく料理できるレシピがたくさん見つかります。

つまり食材がムダにならないので、とっても経済的!これらの機能をうまく活用して、賢く美味しくお料理を楽しみましょう!

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先取り貯金ができる!『貯まるメモ』

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アプリ自体は普通の家計簿アプリなのですが、このアプリの良いところは「ゆめ貯金」という機能がある点です。

「ゆめ貯金」とは、“目標の貯金額”を設定すると、その金額を差し引いたお金でやりくりするように計算してくれる機能です。

つまりこの計算通りに家計を管理すれば、かならず目標の貯金額を達成できるということ。

このサイトでも何回か紹介している「先取り貯金」と同じ結果が得られるというのがおすすめのポイントとなります!

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我慢した分お金が貯まる!『GAMAN』

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GAMANは“つもり貯金”ができるアプリです。毎日のタバコやコーヒー・お菓子・外食など…世の中には誘惑がいっぱいありますが、そんなプチ無駄遣いをなくすことができれば、びっくりするほどお金が貯まっていくはずです。

このアプリは、あなたが我慢したものを簡単に操作することで、その分のお金が貯まっていく…というアプリです。つまり我慢を金額換算して“見える化”してくれるということ。

プチ無駄遣いは習慣化していることが多いので、自分ではなかなか止められないものです。しかし、このアプリで“我慢した分だけお金が貯まっていく!”ということが実感できれば…あなたの我慢も長続きするかもしれませんね。

私もこのアプリで禁煙&禁お菓子&禁スターバックスをはじめようかな…。

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お礼

いつも当サイトへご訪問いただき、誠にありがとうございます。Sanchoです。

このたび2015年8月4日をもちまして、累計訪問者数が300万人を突破したことをご報告させていただきます!

ここまで当サイトが大きく成長できたのも、読者のみなさまのお陰です。心より感謝を申し上げます。

ときにはほぼ徹夜状態で…ときには病院のベッドで治療を受けながら…なんとかここまで更新を続けてこられたのは、読者のみなさまの存在があったからに他なりません。


貯金ゼロ・信用ゼロのダメ人間だったわたくしSanchoも、このサイトの運営を通して多くのことを学び、成長することができました。無事に家計は改善し、貯蓄を増やすことができました。

今後みなさまのお役に立てるようなサイトを目指していくつもりです!

これからはもうちょっとカジュアルな記事や、幅広い分野の記事にチャレンジしていきたいと考えておりますので、引き続きご愛顧のほどよろしくお願い申し上げます!!


*    *    *


…さて、今回はもうひとつお知らせがございます。

なんと、大手出版社のインプレス社さんより当サイトが書籍化されました!!

『年収220万円の32歳(男)が1000万円貯めた方法』 
著作画像

クリックして書籍の紹介ページへ

Amazon、Kindle、楽天Kobo、Google play Books、Apple iBookstore、紀伊国屋書店…などで絶賛発売中です!

偶然か必然か、総来訪者数300万人の突破と時を同じくしての発売開始となりました。

じつは以前かはいくつか書籍化のお話をいただいてはいたのですが、なかなか本業が忙しく企画・執筆の時間がとれなかったのですが…今回インプレスさんからまずは電子書籍という形にて書籍化のはこびとなりました。

398円(税別)とお手頃な値段ですので、ぜひ一度お買い求めいただけると嬉しいです!(※値段は各ストアによって変動する可能性がございます。)


ただ、基本的にはこのサイト内に書かれているものが中心となりますので、昔からの読者のみなさまには「読んだことあるし!」という内容がほとんどかと思いますが…

そこはまぁ活動資金を寄付するのだと考えていただけると…(^_^;)


私のつたない文章が、プロのライターさんや編集者さんの力によって素晴らしい文章に生まれ変わっています。やっぱり紙の本を作ってる人たちってすごいなぁと思いました。。。


『年収220万円の32歳(男)が1000万円貯めた方法』
クリックして書籍の紹介ページへ 



※以下、紹介記事より抜粋※
確実にお金が貯まる!金持ち脳の作り方

突然ですが、もしあなたが「1年後までに1000万円を貯金してください」と言われたら、どう思いますか?
現実的には、わずか1年間で1000万円の大金を貯めるというのは、よほどの高所得者でもない限り無理だと思います。

しかし、「10年間で1000万円を貯金して下さい」と言われた場合はどうでしょうか?
年間100万円、月々8万3000円程度を貯金していく計算です。これなら、かなり現実味が出てきたように感じますね。

もし、それでも厳しいようであれば、20年間(年間50万円、月々4万2000円)ならどうでしょうか?
あるいは、30年間(年間33万円、月々2万8000円)では……?

同じ額のお金を貯める場合でも、急に貯めるのは難しいですが、長期間でゆっくりと貯めるのなら難しくはありません。きわめて現実的に1000万円を手に入れる方法です。

平均的な収入(年収300万円程度)があれば、10年以内に1000万円を手に入れることなど簡単なのです。

それどころか、しっかり努力すれば、年収200万円そこそこでも、10年で1000万円は現実的な目標だと、筆者は確信しています。

さぁ、ギャンブルのような人生はもう止めにして、確実性のある方法で、着実にお金持ち??人生の成功者を目指してみませんか?


第一章:
貯金負け組・勝ち組ストーリー ~格差社会を生き抜くサバイバル・テクニック
●年収920万円なのに自己破産!? 高年収も貧乏脳で台無しに……!
●年収220万円でも1000万円を貯金! 金持ち脳の奇跡

第二章:
まずは基本のキ!支出をコントロールする方法 ~はじめての家計管理入門
●その出費は本当に必要? 消費、浪費、投資の違い
●月々の貯蓄額が45倍に! 絶対の家計改善テクニック10ヶ条

第三章:
貧乏脳を脱却!本当にお金が貯まる節約術・応用編 ~バラ色の将来を目指すために

●年間60万円以上の節約!? 本当に役立つ節約テクニック!
●節約の発想術!毎日の〝プチ無駄遣い〟をやめて1200万円をGET

第四章:
金持ち脳と貧乏脳! 勝ち組を目指すための成功哲学 ~心構えが変われば人生が変わる!?
●必見!成功者になるために必要な27のエッセンス

[文:Sancho]


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